Cách tôi sử dụng Tài khoản Đầu tư cho Quỹ Du lịch My

Vô số số từ đã được viết về sự cần thiết của một quỹ khẩn cấp. Và đúng là việc tiết kiệm khẩn cấp là quan trọng. Tuy nhiên, khi mọi thứ trở nên ổn định hơn trong cuộc sống của tôi và tài chính của tôi đã ổn định, tôi nhận ra rằng nó cũng quan trọng để có một quỹ "vui vẻ".

Tôi quyết định lấy một số nguyên tắc của quỹ khẩn cấp và áp dụng chúng để tiết kiệm cho những điều tôi muốn nhất - như đi lại.

Đây là cách tôi xây dựng quỹ đi lại của mình đến mức mà tôi có thể đi hầu như bất cứ nơi nào tôi muốn, từ một ngày nghỉ ba ngày cho một tuần du thuyền sông Danube.

Tại sao tôi sử dụng Tài khoản Đầu tư

Trước tiên, tôi sử dụng tài khoản đầu tư cho quỹ đi du lịch của tôi. Phương pháp này có thể không dành cho tất cả mọi người, nhưng nó có hiệu quả đối với tôi. Một tài khoản đầu tư chịu thuế cho phép bạn phát triển quỹ của bạn với một tốc độ nhanh hơn. Tôi không cảm thấy thoải mái khi sử dụng cùng một khoản cổ phần / cổ phiếu 90/10 mà tôi sử dụng cho tài khoản đầu tư dài hạn của tôi. Thay vào đó, tôi sử dụng phân chia cổ phiếu / trái phiếu 65/35 để có được sự ổn định hơn trong danh mục đầu tư. Phân bổ tài sản của tôi được thực hiện bằng cách sử dụng ETF chi phí thấp.

Bạn có thể chọn người môi giới của riêng bạn, vì hầu hết trong số họ cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn bằng cách sử dụng quỹ tương hỗ và ETFs. Tôi thích sử dụng các ETF chỉ số giá thấp vì bạn có được một thị trường rộng lớn hơn. Khả năng đi nghỉ của bạn sẽ không bị cản trở nếu một hoặc hai bể chứa.

Tôi thích sử dụng một người cố vấn robo cho tài khoản của tôi, thay vì chọn ETFs của riêng tôi. Một khi tôi đã quyết định phân bổ tài sản của mình, thì phần còn lại sẽ tốt hơn, bao gồm tái cân bằng để duy trì sự phân bổ tài sản được lựa chọn của tôi.

Đặt Bên Cho Số tiền Set Mỗi Tháng

Giống như bạn với quỹ khẩn cấp, hãy quyết định số tiền bạn có thể dành riêng mỗi tháng cho quỹ đi du lịch của bạn.

Lúc đầu, bạn chỉ có thể bỏ một số tiền tương đối nhỏ. Khi tôi lần đầu tiên bắt đầu, tôi đặt vào $ 80 một tháng. Tuy nhiên, vì thời gian tiến triển và tôi giải phóng được nhiều tiền hơn trong ngân sách, tôi đã tăng những gì tôi đặt sang một bên. Bây giờ tôi đưa 350 đô la vào quỹ đi lại mỗi tháng.

Làm cho nó tự động vì vậy bạn không phải suy nghĩ về nó. Tôi sử dụng một kế hoạch đầu tư tự động để chắc chắn rằng tiền đi đâu nên, bất kể điều gì khác đang xảy ra để đánh lạc hướng tôi. Tôi thích xem các quỹ du lịch phát triển - và làm như vậy với một tốc độ nhanh hơn nhiều so với nó sẽ trong một tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Rút tiền

Bởi vì đó là một tài khoản đầu tư chịu thuế, bạn không phải lo lắng về các khoản phạt rút tiền sớm và các sắc luật khác. Tuy nhiên, có thể mất đến một tuần (và đôi khi nhiều hơn nữa) để có được tiền trong ngân hàng. Tôi nhận được xung quanh này bằng cách sử dụng một thẻ tín dụng để trả cho du lịch của tôi - và gặt hái những phần thưởng. Tôi có thể thanh lý số tiền phải từ tài khoản của tôi và sử dụng số tiền đó để trả hết thẻ tín dụng trước khi trả lãi.

Tôi vẫn chưa làm mất hết quỹ đi lại cho chuyến đi. Khi tôi lần đầu tiên bắt đầu, tôi đã lên kế hoạch cho các chuyến đi ngắn hơn, rẻ tiền hơn. Tôi đã sử dụng tiền để dự trữ các khu cắm trại hoặc trả tiền cho các khách sạn trong một chuyến đi nghỉ hè với con trai của tôi.

Cuối cùng, tôi đã xây dựng quỹ du lịch đến mức, ngoài các chuyến đi nhỏ trong năm, con trai tôi và tôi thường đi du lịch lớn hơn vào mỗi mùa hè.

Thuế và Quỹ du lịch của bạn

Điều quan trọng là phải chuẩn bị cho các hậu quả về thuế khi sử dụng tài khoản đầu tư cho quỹ du lịch. Nếu bạn bán cho lợi nhuận, vào cuối năm bạn sẽ nợ thuế lợi tức vốn. Quỹ đi du lịch của tôi đã được thành lập đủ lâu để khi tôi bán, nó là một lợi ích lâu dài, bị đánh thuế thấp hơn. Nhưng hãy chuẩn bị cho những ý nghĩa về thuế, mặc dù trong nhiều trường hợp thuế không nên quá lớn.

Nếu bạn bán bị lỗ, bạn có thể thấy một khoản trợ cấp thuế. Năm ngoái, tôi đã bán một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của mình. Tôi không cảm thấy xấu về nó bởi vì tôi vẫn có rất nhiều vốn trong tài khoản đầu tư của mình, tôi đã có những gì tôi cần để trả cho chuyến đi của tôi, và, nhờ khấu trừ thuế cho sự mất mát đầu tư, bốn ngày cuối tuần nghỉ ngơi của tôi đã đột nhiên khấu trừ thuế.

Hãy chắc chắn rằng bạn có khả năng chịu đựng rủi ro cảm xúc

Khi bạn sử dụng tài khoản đầu tư chịu thuế cho quỹ du lịch của bạn (hoặc bất kỳ mục tiêu ngắn hạn nào) điều quan trọng là phải có một dạ dày khỏe mạnh. Luôn luôn có khả năng là xe tăng thị trường ngay trước khi bạn muốn để lại vào kỳ nghỉ.

Bạn có thể nhận được xung quanh đó bằng cách chú ý một vài tháng ra ngoài. Nếu thị trường hoạt động tốt ba tháng trước chuyến đi của bạn, và bạn lo lắng về một thậm chí ngay trước khi bạn rời đi, hãy xem xét chuyển tiền bạn cần cho kỳ nghỉ để kiếm tiền. Phần còn lại vẫn còn trong quỹ du lịch để nắm bắt tăng trưởng tiềm năng, và bạn có yên tâm rằng chuyến đi của bạn được bảo hiểm.

Phương thức quỹ đi quỹ đầu tư có tính thuế không phải dành cho tất cả mọi người. Nhưng nếu bạn có dạ dày cho nó, đó là một cách để tiết kiệm cho kỳ nghỉ nhanh hơn trong khi xây dựng vốn cho các chuyến đi nhỏ hơn, tự phát trên đường đi.