Bảo hiểm sức khoẻ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm y tế là rất phức tạp, và nhiều người bị choáng ngợp và khó chịu với quá trình này. Dưới đây là một lời giải thích về bảo hiểm y tế và làm thế nào nó trở thành chiếc xe phân phối chính cho chăm sóc sức khoẻ ở Mỹ.

Mục đích thực sự của Bảo hiểm Y tế

Vì bảo hiểm sức khoẻ là phương tiện giao hàng chính cho chăm sóc sức khoẻ của U. S., người dân đã mất đi mục tiêu cơ bản của mình. Nó giống như bảo hiểm cho xe hơi, căn nhà hay căn hộ của bạn.

Bảo vệ cuộc sống của bạn tiết kiệm từ các chi phí tàn phá của một tai nạn lớn, khẩn cấp y tế hoặc bệnh mãn tính.

Nhưng khác với bảo hiểm khác, bảo hiểm sức khỏe giúp bạn có được chăm sóc sức khoẻ đó khi cần. Nếu bạn không có bảo hiểm xe hơi, bạn có thể đi xe buýt cho đến khi bạn có thể đủ khả năng để có được chiếc xe của bạn cố định. Nếu bạn gãy chân, bạn không thể nẹp nó cho đến khi bạn tiết kiệm được đủ để đến bác sĩ.

Vì vậy, bảo hiểm sức khoẻ có hai mục đích: 1) bảo vệ tài sản của bạn và 2) đảm bảo bạn có thể chăm sóc sức khoẻ khi cần. Đó là lý do tại sao hầu hết các cuộc thảo luận về cải cách chăm sóc sức khoẻ ở Hoa Kỳ thực sự là làm cho bảo hiểm y tế có sẵn cho nhiều người hơn.

Chọn bảo hiểm sức khoẻ là rất phức tạp

Các công ty bảo hiểm y tế cung cấp nhiều sự lựa chọn. Nhưng trước khi bạn chọn một kế hoạch, bạn phải lướt qua các kết hợp các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm hàng tháng. Giống như bảo hiểm xe hơi hoặc chủ sở hữu nhà, bạn phải trả số tiền này ngay cả khi bạn không bao giờ làm đơn. Điều đó cung cấp dòng tiền để các công ty bảo hiểm có thể chi trả các khoản chi tiêu hàng ngày của họ.
Khoản khấu trừ. Đó là những gì bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm đóng góp một xu. Khoản khấu trừ có thể dao động từ 500 đô la một năm (thường chỉ có từ các kế hoạch do công ty tài trợ) lên tới 10 000 đô la một năm hoặc hơn. Họ là hàng năm, có nghĩa là bạn bắt đầu lại vào ngày 1 tháng 1 mỗi năm.
Khoản đồng thanh toán cho mỗi lần viếng thăm. Một khoản đồng thanh tra điển hình là $ 20 cho một chuyến thăm bác sĩ, $ 50 cho một chuyến thăm bệnh viện và $ 10 đến $ 40 cho mỗi toa thuốc. Bạn phải trả 100 phần trăm cho chuyến thăm này cho đến khi được khấu trừ.
Bảo hiểm. Đó là một phần trăm bạn phải trả cho các thủ tục, như phẫu thuật, hoặc nằm bệnh viện. Nếu bác sĩ đến thăm bạn trong bệnh viện, bạn có thể trả một khoản đồng thanh toán cho chuyến thăm và đồng bảo hiểm cho việc nằm viện.

Các công ty bảo hiểm tính phí khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm để giữ cho bạn chạy đến bác sĩ cho mỗi mũi ngậm. Họ lo lắng rằng, nếu chăm sóc sức khoẻ là 100 phần trăm miễn phí, chi phí của họ sẽ tăng vọt. Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu rằng chi phí của bạn (khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm) không được vượt quá số tiền tối đa là $ 6, 600 đối với cá nhân, hoặc $ 13,200 cho một gia đình.Sau đó, công ty bảo hiểm trả 100%.

Tất cả những lựa chọn này làm cho việc mua bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ rất phức tạp. Bạn phải trở thành một nhà sản xuất tỉ mỉ về sức khoẻ của bạn.

Ví dụ: bạn có thể sẵn sàng trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn cho phần trăm khoản đồng bảo hiểm thấp hơn và / hoặc khấu trừ. Điều đó có ý nghĩa nếu bạn có một bệnh mãn tính, như bệnh tiểu đường, và biết bạn sẽ được đến gặp bác sĩ thường xuyên.

Mặt khác, những người thường khỏe mạnh có thể muốn phí bảo hiểm thấp nhất có thể và khấu trừ cao hơn. Họ sẵn sàng tận dụng cơ hội chi trả nhiều hơn cho chăm sóc sức khoẻ vì họ tin rằng cơ hội là nhỏ. Thông thường, mức khấu trừ thấp hơn, phí bảo hiểm, đồng trả hoặc đồng bảo hiểm cao hơn. Khi chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng lên, nhiều người đã chọn lựa các kế hoạch có mức khấu trừ cao hơn chỉ để giữ phí bảo hiểm hàng tháng của họ đủ. Obamacare đã không thể sửa lỗi này của hệ thống bảo hiểm y tế.

Tại sao Mỹ dựa vào bảo hiểm y tế để chi trả cho chăm sóc y tế

Bảo hiểm y tế là cần thiết để người Mỹ trả chi phí chăm sóc sức khoẻ cao. Nếu không có nó, toàn bộ khoản tiết kiệm cuộc sống của bạn có thể bị xóa sổ bởi một hóa đơn trị giá $ 300,000. Để biết thêm thông tin, xem Tại sao Chi phí Chăm sóc Y tế là Số 1 Nguyên nhân phá sản.

Trước Chiến tranh thế giới thứ II, hầu như không có ai có bảo hiểm, và những người chỉ làm việc đó đã được đài thọ chi phí cho phòng bệnh viện và hội đồng quản trị. Sau chiến tranh, chính phủ liên bang đã thiết lập một mức lương đóng băng để kiềm chế lạm phát. Nhưng điều đó có nghĩa là các công ty không thể tăng lương cho nhân viên giỏi nhất. Thay vào đó, họ cung cấp các phúc lợi bao gồm cả bảo hiểm y tế.

Năm 1954, IRS đã đóng phí bảo hiểm y tế không phải chịu thuế. Điều đó đã làm cho một đô la thêm bảo hiểm y tế có giá trị hơn một đô la tiền lương chịu thuế. Việc cắt giảm thuế này một mình làm tăng thâm hụt ngân sách của U. lên 250 tỷ đô la một năm. Tuy nhiên, các chính trị gia không có khả năng tái đắc cử nếu họ đề nghị loại bỏ thuế phá vỡ phổ biến này.

Điều này đặc biệt đúng vì sự cắt giảm thuế này giống như việc cung cấp trợ cấp bảo hiểm của chính phủ cho tầng lớp trung lưu và tầng lớp giàu có. Trung tâm Chính sách Thuế ước tính rằng lợi ích trung bình của việc cắt giảm thuế bảo hiểm y tế là khoảng 800 đô la cho một hộ gia đình ở giữa 20 phần trăm người có thu nhập. Điều đó thật tuyệt vời đối với tầng lớp trung lưu. Nhưng lợi ích đó gấp bốn lần, hay 3, 400 đô la cho những người nằm trong top 20 phần trăm trong phạm vi thu nhập. (Nguồn: "Bộ Tài chính Sửa đổi Quy tắc Sử dụng hoặc Hạn chế cho Tài khoản Chi tiêu Y tế", Kho bạc Hoa Kỳ, 31 tháng 10 năm 2013.)

Các Giải pháp thay thế cho Bảo hiểm Y tế

Nhiều quốc gia đã áp dụng chăm sóc sức khoẻ toàn cầu. để chăm sóc sức khoẻ, giống như nó trả tiền cho giáo dục và quốc phòng, giống như việc mở rộng Medicare hoặc Medicaid cho tất cả mọi người.Khi bạn đến bác sĩ hoặc bệnh viện, chính phủ chọn hầu hết hoặc tất cả các hóa đơn. Đôi khi phải mất nhiều thời gian để xem chuyên gia hoặc nhận được một hoạt động không khẩn cấp Mặt khác, không ai phải lo lắng về việc chết vì bệnh vì họ không có khả năng điều trị.Đây là một trong những lý do khiến việc chăm sóc sức khoẻ toàn cầu thất bại ở Mỹ.

Một cách khác là tự trả. Nếu người ta trả tiền cho việc chăm sóc sức khoẻ của họ, họ sẽ mặc cả với giá để có được hợp đồng tốt nhất. Điều đó sẽ làm giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ nói chung. Họ có thể cho vay các thủ tục đắt tiền, như họ làm một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà. Họ sẽ chăm sóc tốt hơn sức khoẻ của họ để tránh các bệnh có thể phòng ngừa được như bệnh tiểu đường. Mặt khác, nó có thể buộc những người có thu nhập thấp lựa chọn giữa thực phẩm và thuốc. Tiếp cận chăm sóc sức khoẻ đã trở thành một phần của Giấc mơ Mỹ ngày nay.

Thông tin khác về Bảo hiểm Y tế

Thuận và chống của Obamacare
Điều gì Đã xảy ra với Trumpcare?
Cải cách chăm sóc sức khoẻ làm giảm sự gian lận trong chăm sóc sức khoẻ
Sự thật về Obamacare
ACA có bổ sung nợ quốc gia không?

Để có hướng dẫn từng bước để chọn đúng bảo hiểm cho bạn, hãy xem sách của tôi Cuốn sổ tay Hướng dẫn Tối cao Obamacare (2015 - 2016) .