Làm thế nào và khi nào để tái cân bằng tài sản của bạn

Việc tái cân bằng danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ là cách tốt nhất để 'mua thấp và bán cao. 'Nhưng làm thế nào để tái cân bằng một danh mục đầu tư? Bao lâu thì cân bằng lại sự cần thiết và những chiến lược và thời điểm tốt nhất để làm điều đó?

Dưới đây là những điều cần biết về việc tái cân bằng với các quỹ tương hỗ.

Danh mục Quỹ Mutual: Định nghĩa sự mất cân đối

Khi bạn hoàn thành việc xây dựng danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ, bạn vẫn cần thực hiện một số công việc bảo trì định kỳ, ngay cả khi bạn là một nhà đầu tư mua và nắm giữ.

Việc tái cân bằng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ chỉ đơn giản là hành động trả lại các khoản đầu tư hiện tại cho các khoản phân bổ đầu tư ban đầu. Do đó việc tái cân bằng sẽ yêu cầu mua và / hoặc bán cổ phần của một số hoặc tất cả các quỹ tương hỗ của bạn để đưa phần trăm phân bổ trở lại cân bằng . Nói cách khác, việc tái cân bằng là một khía cạnh bảo trì quan trọng trong việc xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ, giống như một sự thay đổi dầu hoặc điều chỉnh là để bảo trì xe của bạn.

Ý tưởng tái cân bằng là khá đơn giản nhưng thời gian và tần suất tái cân bằng có thể thêm một số chiến lược vào quá trình này. Trên thực tế, nhiều nhà đầu tư thực hiện việc tái cân bằng phức tạp hơn mức cần thiết. Các nhà hoạch định tài chính và các nhà quản lý tiền thường tranh luận về mức độ thường xuyên của một nhà đầu tư nên cân bằng lại. Nên là hàng tháng, hàng quý, hàng năm hay cái gì đó khác? Trước khi trả lời câu hỏi này, hãy xem xét các vấn đề cơ bản của việc tái cân bằng.

Phân bổ tài sản - Đạo luật cân bằng

Trước khi cân nhắc tái cân bằng, bạn có thể xem lại cân bằng . Cân bằng danh mục đầu tư bao gồm phân bổ tài sản và các loại hình đầu tư cơ bản. Ví dụ, một nhà đầu tư có thể bắt đầu với việc phân bổ tài sản 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu.

Trong khoản phân bổ đó, nhà đầu tư có thể có 5 quỹ lẫn nhau - 4 quỹ cổ phần ở mức 20% mỗi quỹ và một quỹ trái phiếu ở mức 20%. Sự phân bổ hoặc cân bằng tài sản này dựa trên mục tiêu chống chịu rủi ro của nhà đầu tư và mục tiêu đầu tư (tức là lý do để đầu tư, thời hạn để đầu tư).

Tại sao bạn nên cân bằng lại Porftolio của bạn?

Lý do tại sao các nhà đầu tư cân bằng lại danh mục đầu tư của mình trước hết là điều quan trọng để hiểu. Thông thường một số quỹ tương hỗ hoặc các loại quỹ tương hỗ sẽ làm tốt hơn những quỹ khác trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ, trong một năm các quỹ chứng khoán của bạn có thể làm rất tốt nhưng quỹ trái phiếu của bạn có thể hoạt động kém. Nếu phân bổ ban đầu của bạn là 80% cổ phần và 20% trái phiếu, phân bổ cuối năm của bạn bây giờ có thể là 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu. Điều này có thể khiến bạn gặp nguy cơ không mong muốn. Ngược lại, nếu cổ phiếu đóng cửa kém và trái phiếu tốt, trong năm tới bạn có thể nhận được mức độ rủi ro thấp hơn và có thể bỏ lỡ lợi nhuận trên thị trường chứng khoán.

Làm thế nào và khi nào: Thời gian tốt nhất để bù đắp lại quỹ tương hỗ

Để tái cân bằng, bạn chỉ cần làm cho ngành nghề thích hợp để trả lại quỹ tương hỗ của bạn trở lại phân bổ mục tiêu của họ. Ví dụ: quay lại ví dụ về danh mục quỹ của chúng tôi 5, bạn sẽ mua và bán cổ phần của các quỹ thích hợp để lấy lại 20% khoản phân bổ ban đầu cho mỗi quỹ.

Đương nhiên, bạn sẽ bán cổ phiếu của các quỹ đã thực hiện tốt nhất trong năm để giảm 20% và mua cổ phần của các quỹ không hiệu quả, do đó bạn có thể mang lại cho họ lên đến 20%. Bạn đã bán thành công những người chiến thắng và mua người thua cuộc - một chiến lược đầu tư âm thanh.

Nhưng một nhà đầu tư nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình một lần nữa? Rất hiếm khi sự dao động lớn trong các thị trường tài chính sẽ làm cho danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ của bạn thay đổi đáng kể tỷ lệ phần trăm phân bổ ban đầu của bạn. Nếu bạn phân bổ 20% cho một quỹ đặc biệt, nó sẽ không thường xuyên nó sẽ swing hơn 3 hoặc 4 điểm phần trăm vượt quá phân bổ đó trong bất kỳ năm nào. Ngoài ra, có thể có chi phí giao dịch liên quan đến việc mua và bán quỹ. Vì vậy việc tái cân bằng thường xuyên có thể làm giảm các tác động tích cực tiềm tàng của việc thực hiện nó.

Mỗi năm một lần là một tần số đủ để tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Nhiều người làm điều đó vào cuối năm khi các chiến lược cuối năm khác, chẳng hạn như thu hoạch mất mát thuế, là khôn ngoan để xem xét. Bạn cũng có thể chọn một ngày đáng nhớ, chẳng hạn như kỷ niệm hoặc ngày sinh nhật. Ngoài ra, trước khi cân bằng lại, hãy đảm bảo triển vọng tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn không thay đổi theo cách mà bạn cần phải thay đổi sự phân bổ tài sản của mình.