Bốn hậu quả của thanh toán thẻ tín dụng muộn

Thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng là một thỏa thuận lớn hơn bạn nghĩ. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ không xuất hiện trước cửa nhà bạn sau khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, nhưng chắc chắn họ sẽ hành động đằng sau hậu trường. Làm thế nào các chủ nợ của bạn trả lời các khoản thanh toán trễ có thể tiếp tục ảnh hưởng đến bạn trong nhiều tháng, thậm chí cả những năm tới. Hiểu được hậu quả của khoản thanh toán thẻ tín dụng muộn nên đủ để làm cho bạn mất nhiều nỗ lực để thanh toán đúng hạn.

Bốn điều xảy ra khi bạn thanh toán muộn

Thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn bị coi là trễ nếu nhận được sau thời gian cắt trong ngày đáo hạn hoặc nếu nó ít hơn số tiền tối thiểu phải trả. Đây là điều sẽ xảy ra nếu thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn trễ.

1. Chủ nợ của bạn sẽ tính phí chậm . Báo cáo thanh toán tiếp theo của bạn sẽ bao gồm một khoản phí cho các khoản thanh toán trễ / mất. Các khoản phí trễ thường từ 15 đến 35 đô la, tùy thuộc vào chính sách tính phí trễ của thẻ tín dụng của bạn và liệu đó là lần đầu tiên của bạn bị trễ trong sáu tháng qua. Bạn sẽ phải trả một khoản phí muộn mỗi tháng để thanh toán của bạn muộn hoặc ít hơn khoản thanh toán tối thiểu.
2. Lãi suất của bạn sẽ tăng nếu bạn thanh toán trước 60 ngày. Các chủ nợ không chỉ phạt bạn một khoản phí muộn, họ thường tăng lãi suất của bạn lên mức phạt, mức lãi suất cao nhất trên thẻ tín dụng của bạn. Lãi suất cao sẽ làm tăng chi phí tài chính của bạn và làm cho bạn mất nhiều thời gian hơn để bù đắp khoản nợ.
   Nếu bạn thực hiện sáu tháng thanh toán đúng hạn, vấn đề thẻ của bạn là bắt buộc phải trả lại tỷ lệ tiền phạt nhưng chỉ cho số dư trước đó của bạn. Các khoản mua hàng thực hiện sau khi mức phạt có hiệu lực vẫn có thể nhận được mức giá cao hơn, tùy thuộc vào các điều khoản của thẻ tín dụng của bạn.

1. Khoản thanh toán chậm được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn khi thanh toán của bạn trễ hơn 30 ngày. Một mục nhập được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn và có thể ở lại được bảy năm. Nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán tiếp theo, mục nhập được cập nhật đến 60 ngày, v.v … với số lần gia tăng 30 ngày cho đến khi tài khoản của bạn bị tính phí sau 180 ngày.
2. Điểm tín dụng của bạn có thể giảm . Vì lịch sử thanh toán chiếm 35 phần trăm điểm tín dụng của bạn, thanh toán trễ có thể có ảnh hưởng đáng kể đến điểm của bạn, ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng mới trong tương lai. Số điểm tín dụng của bạn giảm sau khi thanh toán muộn phụ thuộc vào thông tin khác trong điểm tín dụng của bạn - nói chung, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng mất nhiều điểm.

Các khoản thanh toán muộn sẽ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng cho đến sau 30 ngày. Vì vậy, nếu bạn dưới 30 ngày trễ, bạn có thể thanh toán cộng với khoản phí muộn và tránh gây thiệt hại cho báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn.Tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể miễn lệ phí cho một khoản thanh toán muộn nếu bạn yêu cầu và miễn là khoản thanh toán cuối cùng bị cô lập.

Sau 60 ngày trễ, công ty phát hành thẻ của bạn có thể tăng lãi suất lên mức mặc định hoặc mức phạt. Bạn cũng có thể mất bất kỳ khoản lãi suất khuyến mại nào mà bạn có trong đăng ký thẻ tín dụng. Bạn không thể nhận được phần thưởng nếu thẻ của bạn bị trễ. Tồi tệ hơn, thanh toán muộn có thể khiến bạn mất một phần hoặc toàn bộ phần thưởng bạn đã tích lũy.

Đến khi tài khoản của bạn bị trễ 180 ngày, i. e. bạn đã bỏ lỡ sáu khoản thanh toán, nhà phát hành thẻ sẽ thường tính phí tài khoản, viết nó như là một mất mát.

Việc cước phí đi vào báo cáo tín dụng của bạn và ở lại bảy năm.

Thanh toán chậm và Điểm tín dụng của bạn

Phí thanh toán trễ và mức lãi suất cao hơn là kết quả tiêu cực của thanh toán bằng thẻ tín dụng muộn. Có lẽ, hiệu quả mà bạn muốn tránh nhất là một cú đánh vào điểm tín dụng của bạn. Thanh toán trễ thực sự làm gì với điểm số của bạn?

Việc thanh toán trễ ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào các thông tin khác trong báo cáo tín dụng của bạn. Một so sánh về Vấn đề Tín dụng FICO cho thấy rằng các khoản thanh toán trễ sẽ ảnh hưởng đến người có điểm tín dụng cao hơn và không phải trả trước muộn hơn người có điểm tín dụng thấp hơn và các khoản thanh toán muộn trước đó.

Chúng tôi cũng biết rằng:

• Thiếu một khoản thanh toán trong một hoặc hai tháng sẽ không tồi tệ đối với điểm tín dụng của bạn.
• Thiếu nhiều khoản thanh toán trong một hoặc hai tháng tệ hơn.
• Thiếu thanh toán trong ba tháng chỉ một lần cũng không tồi tệ như tính phí hoặc thu.

Không có sự khác biệt phổ quát hơn

Đạo luật Thẻ tín dụng năm 2009 đã cấm mặc định phổ quát, vì vậy nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn không được phép tăng lãi suất khi bạn trễ hạn thanh toán cho tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng có thể tăng tỷ lệ của bạn trên các sản phẩm tín dụng khác mà bạn có với công ty đó.