Tài chính Identity Theft - Điều gì là phạm?

Bạn có nghe nói về việc đánh cắp nhận dạng tài chính và tự hỏi nó là gì? Ủy ban Thương mại Liên bang đưa ra một định nghĩa được giải thích dưới đây:

Việc đánh cắp nhận dạng tài chính là kết quả của việc đánh cắp nhận dạng thay vì một dạng đánh cắp nhận dạng. Hành vi trộm cắp này xảy ra sau khi kẻ trộm đã truy cập thông tin cá nhân của bạn. Khi tên trộm có thông tin này, người đó có thể sử dụng thông tin này để mở hoặc nắm giữ tài khoản hiện tại, và mục tiêu cuối cùng của họ là được trả tiền bằng cách lấy tín dụng mới vào tên của bạn hoặc nhả tiền ra khỏi tài khoản.

Việc đánh cắp nhận dạng xảy ra khi một người sử dụng thông tin cá nhân của người khác - số An sinh xã hội, tên, tên thời con gái của mẹ - để tham gia các hoạt động bất hợp pháp hoặc gian lận. Ví dụ, một kẻ trộm danh tính có thể mở một tài khoản thẻ tín dụng dưới tên nạn nhân. Khi tên trộm không thanh toán hóa đơn cho thẻ tín dụng này, khoản nợ được báo cáo cho báo cáo tín dụng của nạn nhân.

Các hình thức đánh cắp nhận dạng khác bao gồm khi một tên trộm chiếm một tài khoản thẻ tín dụng hiện có và bắt đầu thực hiện các khoản phí trên đó. Nói chung, kẻ trộm danh tính sẽ liên lạc với người phát hành thẻ và thay đổi địa chỉ thanh toán để giảm nguy cơ bị phát hiện. Các hình thức đánh cắp nhận dạng khác bao gồm vay tiền bằng tên của người khác, viết séc bằng tên của nạn nhân hoặc sử dụng thông tin cá nhân để truy cập hoặc chuyển tiền từ tài khoản. Trong trường hợp cực đoan nhất, kẻ trộm có thể lấy danh tính của nạn nhân và ngoài việc mở tài khoản ngân hàng hoặc nhận thẻ tín dụng trong tên của nạn nhân, sẽ mua một chiếc ô tô, nhận tiền thế chấp hoặc thậm chí có việc làm dưới tên của nạn nhân .

Trộm danh tính gần như luôn luôn có một tổ chức tài chính hỗn hợp, chẳng hạn như chủ tài khoản ngân hàng, người cho vay, nhà phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Điều này, tất nhiên, là bởi vì đây là nơi tiền. Loại trộm danh tính này được thực hiện thông qua nhiều phương tiện. Về mặt lịch sử, một kẻ trộm danh tính đã có thể nhận được thông tin cần thiết thông qua các phương tiện "công nghệ thấp".

Chúng bao gồm chặn một hộp kiểm tra mới hoặc đi qua thùng rác để có được tài khoản ngân hàng hoặc phiếu mua hàng thẻ tín dụng được chấp thuận trước. Những kẻ trộm danh tính cũng có thể cố gắng để lừa các nạn nhân thông tin cho họ bằng cách làm những việc như đặt ra như một nhân viên tại ngân hàng.

Các cách khác để nhận dạng kẻ trộm lấy thông tin phức tạp hơn. Một phương pháp được gọi là "skimming" cho phép xác định kẻ trộm sử dụng máy tính để thu thập và lưu trữ thông tin từ dải từ của thẻ tín dụng hoặc máy ATM khi thẻ đi qua một đầu đọc thẻ. Một khi thông tin đó được thu được, nó có thể được đặt trên một dải của một thẻ khác, cho phép kẻ trộm sử dụng thẻ tại máy ATM hoặc đầu đọc thẻ tín dụng khác.

Đối với những người là nạn nhân của vụ trộm cắp, chi phí và hậu quả có thể kéo dài trong nhiều năm và rất đáng kể. Những kẻ trộm có thể nhanh chóng chạy đến hàng chục ngàn đô la nợ trong tên nạn nhân. Ngay cả khi người tiêu dùng không chịu trách nhiệm về các khoản nợ này, vẫn còn những hậu quả như một dấu hiệu xấu trong lịch sử tín dụng của họ mà không phải là dễ dàng để khắc phục. Trên thực tế, có thể mất vài tháng hoặc vài năm để sửa các lỗi này. Trong khi chờ đợi, nạn nhân có thể bị từ chối cho vay thế chấp, cho vay và việc làm. Hơn nữa, ngay cả sau khi các hóa đơn được giải quyết, các khoản phí mới có thể xuất hiện vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm sau.

Mặc dù số liệu thống kê về mức độ thường xuyên đánh cắp nhận dạng khác nhau, dữ liệu cho thấy số vụ trộm danh tính đã tăng lên trong vài năm qua.