ĐếM cuối cùng: Chuẩn bị nghỉ hưu

Hành trình về hưu trí bắt đầu có ý nghĩa quan trọng hơn trong thập niên cuối cùng của năm làm việc của bạn. Đó là bởi vì những quyết định bạn đưa ra trong suốt 10 năm cuối cùng của sự nghiệp là rất quan trọng đối với khả năng của bạn thực sự được nghỉ hưu - tuy nhiên bạn có thể chọn để xác định mùa của cuộc sống.

Rất nhiều sự kiện cuộc sống lớn có khuynh hướng xảy ra trong giai đoạn cuối của sự nghiệp. Nếu bạn có con, họ có khả năng tung ra sự nghiệp riêng của họ và rời khỏi tổ.

Cha mẹ của bạn có thể đang ở gần các giai đoạn cuối của những năm nghỉ hưu của chính họ. Kết quả là, bạn có thể thấy mình ở đâu đó giữa những thay đổi cuộc đời tự hỏi nghỉ hưu của bạn như thế nào trong khi bạn tiếp tục làm việc chăm chỉ và tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Trên thực tế, thập kỷ cuối cùng của sự nghiệp của bạn cuối cùng có vẻ như là một thời gian khi bạn cuối cùng đã có khả năng làm cho tiết kiệm cho nghỉ hưu một ưu tiên hàng đầu. Nhưng với việc nghỉ hưu trên đường chân trời, có một số bước quan trọng để thực hiện (trừ tiết kiệm càng nhiều càng tốt) để giúp chuyển đổi của bạn thành công.

Xác định phiên bản lý tưởng của bạn về "Hưu trí" Có vẻ như

Bạn mong muốn làm gì nhiều nhất trong thời gian nghỉ hưu? Bạn sẽ ngừng làm việc hoàn toàn hoặc có dự định làm việc bán thời hoặc bắt đầu một liên doanh kinh doanh? Không có một kích cỡ phù hợp với tất cả câu trả lời cho những câu hỏi này. Cá nhân hóa tầm nhìn về nghỉ hưu của bạn theo một cách phù hợp với các giá trị và mục tiêu cuộc sống của bạn khi bạn cân nhắc cẩn thận xem bạn có lý tưởng nghỉ hưu như thế nào.

Khởi động kế hoạch ngân sách ban đầu để nghỉ hưu

Xem lại ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu cá nhân của bạn là điều hầu hết chúng ta đồng ý rằng tất cả chúng ta nên làm nhưng nói dễ hơn làm. Khi kế hoạch nghỉ hưu tiến tới quá trình lập ngân sách có một mức độ quan trọng mới. Một khi bạn đã xác định được tiền của bạn đang ở đâu, bạn có thể cố gắng giải phóng thêm một khoản tiền để tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu.

Bạn cũng có thể tiếp tục và tạo một Kế hoạch Ngân sách cho Hưu trí để xác định các lĩnh vực chi tiêu như chăm sóc sức khoẻ hoặc đi lại có thể thay đổi nhiều nhất trong năm tự do tài chính của bạn.

Xem Nếu Tiết kiệm Hưu trí của Bạn Sẽ Đủ

Bạn đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu? Đây là một câu hỏi cần được đưa ra càng sớm càng tốt trong quá trình lập kế hoạch. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở giai đoạn cuối cùng để nghỉ hưu và không chạy một máy tính nghỉ hưu cơ bản bạn không phải là một mình. Xem xét tất cả các nguồn thu nhập hưu trí tiềm năng của bạn (401k, IRA, trợ cấp, An Sinh Xã Hội, v.v …) sẽ giúp trả lời cho câu hỏi quan trọng này. Nó cũng sẽ giúp bạn xác định nếu có thay đổi nào là cần thiết để cải thiện triển vọng nghỉ hưu của bạn.

Quyết định nơi bạn muốn sống trong thời gian nghỉ hưu

Mặc dù việc phân bổ tài sản là một yếu tố quan trọng trong việc tăng tiết kiệm hưu trí, nhưng vị trí nghỉ hưu của bạn là một yếu tố quan trọng quyết định sự hài lòng cuộc sống chung của bạn. Hãy suy nghĩ về nơi bạn có kế hoạch chi tiêu những năm nghỉ hưu của bạn. Bạn sẽ giảm được tình trạng nhà ở của bạn hoặc định cư lại? Bạn sẽ thân thiết với bạn bè và gia đình như thế nào? Có nhiều yếu tố quan trọng về cuộc sống như giải trí, chăm sóc sức khoẻ, thuế và chi phí sinh hoạt liên quan đến quyết định về vị trí nghỉ hưu.

Xác định khi nào để đòi các quyền lợi quan trọng như An Sinh Xã Hội và trợ cấp (nếu đủ điều kiện) phụ thuộc vào nhiều yếu tố như ngày bắt đầu dự kiến ​​của bạn , kỳ vọng tuổi thọ, nhu cầu sức khoẻ và thu nhập.

Xem lại Bảo hiểm Y tế của bạn Tùy chọn

Có được bảo hiểm y tế đáng tin cậy và đáng tin cậy trong thời gian nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu cho người sắp nghỉ hưu. Không đáng ngạc nhiên, chi phí liên quan đến y tế có thể là một phần rất lớn của ngân sách trong thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn có bảo hiểm y tế về hưu, hãy tiếp tục và bắt đầu xem xét các lựa chọn của bạn và các chi phí liên quan. Các lựa chọn khác bao gồm xem xét bảo hiểm COBRA hoặc tham quan chăm sóc sức khoẻ. Nếu bạn đang ở trong một kế hoạch khấu trừ cao với một lựa chọn HSA, hãy tận dụng tối đa khả năng của bạn để dành một khoản phí lên đến $ 3, 350 cho phạm vi bảo hiểm cá nhân hoặc $ 6, 750 cho bảo hiểm gia đình (cộng $ 1, 000 cho cả hai nếu tuổi từ 55 trở lên) của tiền đô la trước khi nộp thuế trong một tài khoản tiết kiệm sức khoẻ để giúp trang trải chi phí trong tương lai.

Xác định xem nó có tạo ra cảm giác thanh toán thế chấp

Việc thanh toán nợ trước khi nghỉ hưu là một chiến lược tuyệt vời để giảm nhu cầu chi phí tổng thể. Loại bỏ các khoản nợ tiềm ẩn nhiều rủi ro như thẻ tín dụng lãi suất cao và cho vay cá nhân được khuyến cáo mạnh mẽ trong những năm trước khi nghỉ hưu. Bạn cũng nên khôn ngoan để dành thời gian trả cho khoản vay xe hơi hoặc sinh viên với năm bạn muốn nghỉ hưu. Tuy nhiên, việc xác định liệu có hợp lý để thanh toán khoản vay thế chấp không phải là dễ dàng trong việc đưa ra quyết định trong những năm trước khi nghỉ hưu. Vâng, đó là sự thật rằng quá trình chuyển đổi hưu trí thường dễ thực hiện hơn từ quan điểm tài chính nếu bạn không phải trả nợ vay thế chấp. Tuy nhiên, có một số thuận lợi và bất lợi khi xem xét bức tranh tài chính hoàn chỉnh của bạn. Có lẽ một điều lớn hơn để xem xét là làm thế nào bạn có kế hoạch sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Thu hẹp, di dời, tạo thu nhập từ cho thuê và sử dụng thế chấp ngược lại là tất cả các lựa chọn tiềm năng để xem xét.

Quyết định xem liệu sự phân bổ tài sản hiện tại của bạn có phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro hiện tại của bạn và thời gian Horizon

Khi nghỉ hưu gần khả năng dẻo dai sự biến động đáng kể của thị trường đầu tư có thể sẽ thay đổi. Đó là lý do tại sao cần kiểm tra danh mục hưu trí tổng thể của bạn thường xuyên.Bạn không cần phải tự động bắt đầu chạy từ thị trường chứng khoán trong những năm trước khi nghỉ hưu. Tổng thời gian của bạn bao gồm thời gian đầu tư cho đến khi nghỉ hưu cộng với bao lâu bạn mong đợi sống.

Xem xét lại việc hưu trí

Thỉnh thoảng phải mất một chút sáng tạo để làm cho sự nghỉ hưu trở thành hiện thực. Nếu tầm nhìn ban đầu về nghỉ hưu lý tưởng của bạn không phù hợp với kế hoạch tài chính hiện tại của bạn, đừng bỏ cuộc! Bạn có thể cần phải thực hiện một số lựa chọn khó khăn để thích ứng với mục tiêu lối sống của bạn. Nhưng nghỉ hưu vẫn nằm trong tầm tay của bạn.

Chọn đội của bạn một cách khôn ngoan

Đối với nhiều người sắp về hưu, việc xây dựng một nhóm chuyên gia cung cấp hướng dẫn về pháp luật, thuế và tài chính là một cách hữu ích để điều hướng những quyết định đầy thách thức này. Tìm kiếm những chuyên gia có trình độ, những người luôn có nghĩa vụ phải đặt lợi ích của mình trước tiên và tuân theo một tiêu chuẩn ủy thác.

Không bao giờ là quá muộn để xem lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn.