Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán truyền thống là phương thức tài trợ kinh doanh, trong đó các công ty huy động tiền mặt bằng cách bán các khoản phải thu với giá trị mệnh giá. Các khoản phải thu sau đó trở thành tài sản của người mua, người giả định rủi ro bị trì hoãn thanh toán hoặc không thanh toán. Các yếu tố là các cá nhân hoặc công ty chuyên mua các khoản phải thu.

Tuy nhiên, hầu hết các giao dịch bao thanh toán hiện đại đều có cấu trúc giống như các khoản vay ngắn hạn, với các khoản phải thu được thế chấp.

Theo kịch bản này, công ty cam kết các khoản phải thu để đổi lại tài chính vẫn giữ được rủi ro liên quan đến các khoản phải thu không thu được.

Các khoản phải thu là gì?

Các doanh nghiệp thường bán hàng hoá và dịch vụ trước khi thu tiền mặt từ khách hàng. Khi điều này xảy ra, số tiền nợ mà khách hàng chưa thanh toán đại diện cho các khoản phải thu, tài sản trên bảng cân đối của người bán. Ngoài ra, khoản hoàn trả hoặc giảm giá nợ doanh nghiệp của các nhà cung cấp, nhưng chưa được trả bằng tiền mặt, cũng sẽ được bao gồm trong số các khoản phải thu.

Các khoản phải thu thường đại diện cho một phần đáng kể vốn lưu động của một công ty. Nhiều doanh nghiệp sử dụng chiết khấu hoá đơn như một thiết bị để khuyến khích thanh toán hóa đơn của khách hàng nhanh chóng, do đó giảm nhu cầu huy động tiền mặt hoặc thông qua việc bao thanh toán truyền thống với giảm giá thậm chí còn lớn hơn hoặc bằng vay mượn (bao gồm vay mượn trong giao dịch bao thanh toán hiện đại, ).

Tuy nhiên, một biến thể hiện đại khác trong việc bao thanh toán được gọi là tài trợ mua.

Các điều khoản và điều kiện bao thanh toán:

Trong một giao dịch bao thanh toán điển hình hiện đại, người đi vay nhận khoản tiền mặt trả trước bằng khoảng 80% mệnh giá của các khoản phải thu cầm cố. Khi các công ty bao thanh toán thu hồi đầy đủ các khoản phải thu, bên vay được thanh toán 20% khác trừ đi một khoản phí.

Lệ phí khoảng 3% / tháng (tương đương với 43% / năm) không phải là hiếm, làm cho việc tính tiền là một cách tốn kém để nâng cao tiền mặt, nhưng là một điều cần thiết cho các công ty không thể bảo đảm một dòng ngân hàng tín dụng với những điều kiện hợp lý .

Doanh số nhượng quyền:

Hai công ty cung cấp cơ hội nhượng quyền thương mại cho các doanh nhân cá nhân muốn mở doanh nghiệp bao thanh toán riêng của họ. Đó là:

• Nhóm Tài chính Giao diện của Irvine, CA
• Vốn hóa Vốn hóa của Toronto, ONT

Các nhà phân phối bao thanh toán thành công có xu hướng là cựu giám đốc điều hành, đặc biệt là những người có thể tăng giá trị cho khách hàng của mình bằng cách cung cấp lời khuyên kinh doanh kịp thời. Vốn khởi đầu cần thiết một cách dễ dàng có thể vượt quá $ 300,000 cho một sự kết hợp của phí nhượng quyền thương mại, chi phí thiết lập và vốn hạt giống để mua các khoản phải thu đầu tiên. Tìm khách hàng và xây dựng một cuốn sách kinh doanh đầy đủ có thể mất vài tháng, thậm chí một năm hoặc hơn.