Tài chính Tư vấn nợ: Dave Ramsey của Seven Baby Steps

Đang cố gắng lẩn trốn theo cách của bạn ra khỏi một khoản nợ nần? Chuyên gia tài chính nổi tiếng Dave Ramsey, chủ chương trình truyền thanh của đài phát thanh The Ramsey Show cho thấy rằng bạn làm theo bảy bước "bé nhỏ" này khi bạn trả nợ và xây dựng sự giàu có.

Bé Bước 1: Đóng góp $ 1,000 đến Quỹ Khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp, còn được gọi là "Quỹ mưa ngày", là tiền mà bạn dành riêng trong trường hợp khẩn cấp khẩn cấp.

Đây không phải là tài khoản mà bạn gõ để đi nghỉ hoặc mua máy hút bụi mới.

Thậm chí nếu bạn có nợ thẻ tín dụng khổng lồ, Ramsey nói bạn nên dành $ 1,000 vào quỹ khẩn cấp. Sau đó bắt đầu tập trung vào nợ của bạn.

Tại sao? Hãy suy nghĩ về nó - nếu bạn phải chịu một khoản chi phí lớn do trường hợp khẩn cấp, như một chuyến đi đến ER hoặc xe của bạn đang chết, chi phí đó có thể khiến bạn trở lại nợ. Có $ 1 000 tiết kiệm được để giúp bạn có nghĩa là không có cơ hội thu nợ nhiều hơn nữa.

Bước 2: Trả hết nợ của bạn

Bước hai là một bước tiến lớn, một bước có thể mất nhiều năm: trả hết nợ trừ khoản thế chấp của bạn. Ramsey ủng hộ một chiến thuật gọi là "quả cầu tuyết nợ". Điều này bao gồm việc trả nợ từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất, bất kể lãi suất.

Đây là một chiến thuật gây tranh cãi. Hầu hết các chuyên gia tài chính ủng hộ "xếp nợ", nơi mà bạn tập trung trả nợ với lãi suất cao nhất đầu tiên.

Tuy nhiên, nhiều người đã có thành công với snowball nợ vì phương pháp này cho người dân đà với khoản trả nợ của họ. Bằng cách loại bỏ khoản nợ nhỏ nhất của bạn, bạn cảm thấy một cảm giác hoàn thành có thể thực hiện thông qua cho khoản nợ nhỏ tiếp theo của bạn.

Bé Bước 3: Xây dựng Quỹ Khẩn cấp Thời gian Từ 3-6 Tháng

Khi một khoản nợ của bạn đã được trả hết, hãy lập một quỹ khẩn cấp trong vòng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt của bạn.

Điều này sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần trở lại trong trường hợp bạn phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng lớn, như mất việc làm.

Nếu có vẻ như rất nhiều, hãy nhớ rằng bạn sẽ không phải trả nợ vào thời điểm này, do đó, tất cả số tiền bạn đang sử dụng để trả hết nợ của bạn bây giờ có thể được hướng tới khoản tiết kiệm của bạn.

Bé Bước 4: Tiết kiệm 15 Phần trăm Thu nhập của Bạn để Hưu trí

Bước tiếp theo là dành ra 15 phần trăm tổng thu nhập gia đình của bạn vào tài khoản hưu trí chẳng hạn như Roth IRA hoặc 401k truyền thống.

Đừng lo lắng nếu nhà tuyển dụng của bạn không có kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân của riêng bạn, hoặc IRA.

Nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều hơn, bạn có thể - Ramsey chỉ đề nghị bắt đầu với 15 phần trăm. Tăng đến 30 hoặc thậm chí 50 phần trăm sẽ giúp bạn theo dõi cho nghỉ hưu sớm (tùy thuộc vào độ tuổi của bạn), mà là một mục tiêu cho một số người.

Bé 5: Tiết kiệm cho Đại học

Tiếp theo, bắt đầu tiết kiệm cho chương trình giáo dục đại học của riêng bạn hoặc chương trình giáo dục đại học của con bạn (hoặc cả hai!). Ông đề nghị sử dụng 529 Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng và Tài Khoản Tiết Kiệm Giáo Dục (ESAs) làm phương tiện tiết kiệm của quý vị.

Hãy suy nghĩ điều này nên đến trước khi tiết kiệm để nghỉ hưu? Hãy nhìn nó theo cách này: con cái của bạn có thể vay tiền học đại học. Bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu.

Đặt tương lai của bạn trước.

Bé Bước 6: Trả hết nợ

Bây giờ là lúc bạn phải bỏ ra mỗi xu để trả hết khoản tiền thế chấp của bạn sớm. Tại sao chờ đợi 30 năm để kết thúc thanh toán tiền nhà? Bạn có thể cực kỳ trả nợ gốc và trở thành hoàn toàn không có nợ, bao gồm cả nhà của bạn!

Đây có thể là một bước đi tuyệt vời để nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn định sống trong ngôi nhà hiện tại của mình trong suốt quãng đời còn lại. Bạn sẽ có sự yên tâm mà đi kèm với biết bạn sở hữu nhà của bạn miễn phí và rõ ràng. Không ai muốn lo lắng về việc thanh toán thế chấp khi nghỉ hưu.

Bé 7: Xây dựng sự giàu có và cho

Bây giờ bạn đang tiết kiệm được 15 phần trăm đối với nghỉ hưu (hoặc hơn), bạn không phải trả nợ (kể cả thế chấp), và bạn chuẩn bị gửi con cái của bạn tới trường đại học.

Đã đến lúc tập trung xây dựng sự giàu có bằng cách đầu tư, tạo ra các doanh nghiệp …

Đừng quên trao ban cho tổ chức từ thiện ngay cả khi bạn được quan tâm. Điều tốt nhất về việc giàu có là chia sẻ nó với những người khác cần nó nhiều hơn.