Dây Tiền từ thẻ tín dụng: Phí và giải pháp thay thế

Bạn cần huy động tiền nhưng bạn không có tiền mặt trong ngân hàng? Sớm hay muộn, ai đó sẽ đề nghị bạn rút tiền từ thẻ tín dụng của bạn. Thật dễ dàng để làm, và bạn có thể chuyển tiền trên khắp thế giới. Nhưng trước khi bạn cung cấp những chữ số, xem những gì bạn đang nhận được mình vào và đánh giá các lựa chọn thay thế.

Gửi tiền qua Thẻ tín dụng

Thuật ngữ chuyển khoản được sử dụng theo nhiều cách khác nhau.

Chuyển khoản ngân hàng: chuyển khoản ngân hàng truyền thống đi qua ngân hàng.

Đây là các chuyển khoản trong cùng ngày từ tài khoản này sang tài khoản khác và chúng phổ biến cho các giao dịch như mua nhà. Để hoàn tất một đường dây, bạn cần phải cung cấp thông tin ngân hàng của người nhận và bạn có thể cần phải gửi biểu mẫu giấy (mặc dù có thể yêu cầu chuyển yêu cầu chuyển tiền nhỏ trực tuyến).

Chuyển khoản:

Điều này có thể có nghĩa là một vài điều, nhưng ý tưởng cơ bản là bạn gửi tiền điện tử, cho dù đó là một chuyển khoản "truyền thống" hay không. Các khoản tiền thậm chí có thể có sẵn cho người nhận trong cùng một ngày - chỉ trong vòng vài phút. Western Union, MoneyGram và các dịch vụ khác cung cấp loại dịch vụ này và bạn có thể thiết lập chuyển khoản trực tuyến hoặc qua điện thoại (người nhận có thể được xác định qua địa chỉ email, số điện thoại hoặc tên). Đôi khi những lần chuyển tiền này mất từ ​​hai đến ba ngày làm việc, khi họ di chuyển qua mạng ACH.

Tiền tạm ứng Tiền mặt

Bất kể phương pháp nào bạn sử dụng, bạn sẽ cần một khoản tạm ứng tiền mặt nếu bạn dự định tài trợ việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng của bạn.

Tiền tạm ứng cung cấp tiền "miễn phí và rõ ràng" sẵn có để gửi đi ngay lập tức.

Phí:

tiền mặt đi kèm với lệ phí. Công ty thẻ tín dụng của bạn thường tính một phần trăm số tiền giao dịch (với số tiền tối thiểu là 10 đô la trở lên) và bạn sẽ phải trả một khoản phí bổ sung cho chuyển khoản thực tế. Lệ phí tăng một cách có hiệu quả bất cứ giá nào bạn phải trả, do đó hãy tính tổng chi phí khi đưa ra quyết định. Phí lãi suất:

tiền mặt trên thẻ tín dụng của bạn là đắt. Lãi suất áp dụng đối với các khoản tạm ứng thường cao hơn lãi suất đối với số dư từ mua sắm (dự kiến ​​tỷ lệ ít nhất 25 phần trăm). Thêm vào đó, không có khoảng thời gian ân hạn đối với các khoản tạm ứng tiền mặt, do đó, bạn sẽ phải trả lãi ngay cả khi bạn trả hết thẻ trước khi kết thúc chu kỳ báo cáo. Tín dụng của bạn:

khi mượn với thẻ tín dụng của bạn, bạn có nguy cơ gây thiệt hại cho tín dụng của bạn - ít nhất là tạm thời. Những tiến bộ về tiền mặt lớn có thể sử dụng phần lớn giới hạn tín dụng hiện có của bạn, báo hiệu rằng bạn có thể gặp rắc rối về tài chính. Nếu bạn đang có kế hoạch mua hàng lớn trong tương lai gần (ví dụ như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe), điểm tín dụng thấp hơn sẽ làm cho khó vay hơn.Tránh tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn và trả ngay nợ. Làm thế nào để có khoản tạm ứng tiền mặt:

nếu bạn định chuyển tiền bằng ngân hàng, bạn sẽ cần phải nhận tiền vào tài khoản ngân hàng của mình. Bạn có thể làm điều này bằng cách đến một nhân viên ngân hàng ở chi nhánh ngân hàng của bạn và yêu cầu tạm ứng tiền mặt (chuyển tiền vào trương mục chi phiếu của bạn) hoặc bạn chỉ có thể rút tiền mặt tại máy ATM và nạp tiền vào tài khoản của bạn. Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ chuyển tiền, tiền tạm ứng sẽ xảy ra tự động khi bạn thực hiện các bước để hoàn tất việc chuyển. Hãy nhớ rằng, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho việc chuyển khoản ngân hàng, bạn đang mượn tiền để chuyển khoản. Do đó, bạn sẽ phải trả lãi suất cao cho số tiền bạn mượn và các khoản phí sẽ được cộng vào số dư nợ vay của bạn - làm tăng tổng số tiền bạn phải trả. Nhưng có những lựa chọn khác.

Rủi ro của chuyển khoản ngân hàng

Không giống như

mua trên thẻ của bạn, tiền mặt không thể bị đảo ngược, làm giảm rủi ro cho ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền của bạn. Họ chỉ sẵn sàng chuyển khoản không thể đảo ngược nếu họ có nhiều tiền hoặc ít hơn trong tay. Người nhận sẽ có thể lấy tiền ngay lập tức (bằng tiền mặt, hoặc bằng cách chuyển tiền ra nơi khác), và không có cách nào để thu hồi tiền. Chỉ gửi tiền nếu bạn biết mình sẽ đi đâu và nếu bạn tin cậy người nhận. Một số trò gian lận sử dụng chuyển khoản ngân hàng (hoặc các dịch vụ chuyển tiền), và các nghệ sĩ sẽ lợi dụng sự hiểu nhầm về việc các khoản thanh toán này hoạt động như thế nào.

Hầu hết mọi người nghĩ rằng ngân hàng hoặc Western Union của họ có thể giúp đỡ nếu có vấn đề, nhưng tiền thường đi để làm tốt.

Các lựa chọn thay thế cho việc nối dây từ thẻ tín dụng của bạn

Do rủi ro và chi phí, có thể có cách tốt hơn để gửi tiền. Tùy thuộc vào tình hình và có hay không bạn cần vay tiền, một số các lựa chọn dưới đây có thể phù hợp hơn.

Dây từ tài khoản ngân hàng của bạn:

nếu bạn không cần mượn và bạn tin tưởng vào người nhận (bạn biết nó không phải là lừa đảo), chỉ cần gửi tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn. Có một số cách để thực hiện việc này, bao gồm cả việc sử dụng chuyển khoản ngân hàng tiêu chuẩn. Thanh toán bằng thẻ ghi nợ:

các trang web trực tuyến thường yêu cầu số "thẻ tín dụng" nhưng bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ trong hầu hết các trường hợp. Thẻ ghi nợ rút tiền từ tài khoản séc của bạn thay vì tạo khoản vay, vì vậy bạn sẽ tránh được tiền mặt và chi phí lãi. Chỉ cần chắc chắn bạn biết bạn cho ai số thẻ của bạn. Lệnh chuyển tiền hoặc séc ngân hàng:

Có một số cách để gửi "các quỹ được bảo đảm". Ngoài chuyển khoản ngân hàng, séc của thủ quỹ được coi là cực kỳ an toàn (miễn là séc không phải là giả mạo). Ngân hàng phát hành đảm bảo séc ngân hàng, do đó họ không thể trả lại. Lệnh chuyển tiền cũng là một lựa chọn trong một số trường hợp. Ứng dụng thanh toán:

nếu bạn biết người mà bạn đang gửi tiền (ví dụ như bạn bè hoặc thành viên gia đình), hãy thử dịch vụ thanh toán miễn phí hoặc không tốn kém. Square Cash chuyển tiền từ tài khoản séc của bạn trực tiếp vào tài khoản séc của người nhận - sử dụng thẻ ghi nợ của bạn - miễn phí.PayPal có sẵn cho thanh toán quốc tế và có một số tùy chọn khác có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Nếu bạn cần mượn tiền:

thẻ tín dụng của bạn không phải là cách duy nhất để mượn. Giả sử bạn thực sự cần vay để mượn, hãy hỏi ngân hàng của bạn về khoản vay cá nhân (hoặc bất kỳ phương án nào khác) để kiếm tiền. Người cho vay trực tuyến và các khoản vay ngang hàng cũng là một lựa chọn không tốn kém - đặc biệt nếu bạn có một vài ngày để làm việc. Thẻ tín dụng có lẽ là lựa chọn nhanh nhất, nhưng bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cho tốc độ đó. Kiểm tra tiện lợi:

nhận tiền mặt từ nhân viên rút tiền hoặc máy ATM là tốn kém. Bạn có thể trả ít hơn nếu bạn không để ý đến các ưu đãi đặc biệt từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Với kiểm tra thuận tiện hoặc cung cấp chuyển khoản cân bằng, bạn có thể viết séc cho mình và sử dụng tiền theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Mặc dù bạn vẫn có thể phải trả lệ phí, có một cơ hội tốt để phí sẽ thấp hơn, và như là một tiền thưởng, bạn có thể nhận được một mức lãi suất thấp hơn (trong một thời gian giới hạn). Thanh toán thẻ tín dụng chuẩn:

tùy chọn khác chỉ đơn giản là thanh toán bằng thẻ tín dụng (giả sử thẻ được chấp nhận). Thẻ tín dụng có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế và bạn sẽ nhận được trợ cấp bảo vệ người tiêu dùng nếu bạn sử dụng thẻ của mình để mua hàng trực tiếp. PayPal là một lựa chọn tương tự, và nó là miễn phí để mua hàng với PayPal. Đối với một số giao dịch, PayPal sẽ cho bạn vay tiền (thông qua PayPal Credit). Nếu không có lựa chọn nào phía trên sẽ hoạt động, có thể thực sự sử dụng thẻ tín dụng và tiền điện của bạn - nhưng chỉ trong trường hợp khẩn cấp.

Tiết kiệm Thay vì Chi tiêu

Vay tiền trên thẻ tín dụng không bền vững. Cuối cùng, lãi suất cao và phí dốc có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần - bạn sẽ phải chi nhiều hơn

duy trì mức nợ mỗi tháng so với khoản nợ của bạn. Để tránh phải vay tiền, ngân sách cho các chi phí cần thiết và xây dựng quỹ khẩn cấp. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có đủ chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng (hoặc nhiều hơn, nếu bạn muốn bảo thủ). Các quỹ khẩn cấp nên được giữ ở nơi nào đó an toàn và có thể tiếp cận được, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Tránh raiding quỹ, và khi bất ngờ xuất hiện - giống như một trong những bạn đang xử lý ngày hôm nay - bạn sẽ không cần phải trả chi phí khổng lồ.

Đôi khi mượn là không thể tránh khỏi. Nếu bạn thích có một kế hoạch sao lưu, bạn có thể hưởng lợi từ việc giữ một dòng tín dụng mở. Một dòng tín dụng là một khoản tiền mà

có sẵn để vay - nhưng bạn thực sự không vay tiền cho đến khi bạn cần. Dây tín dụng nên không tốn kém để duy trì vì bạn chỉ phải trả lãi khi bạn mượn tiền (nếu có).