Phân bổ thanh toán bằng thẻ tín dụng Giải thích

Số dư thẻ tín dụng của bạn không thực sự là một số dư thẻ tín dụng lớn, đặc biệt nếu bạn đã thực hiện các loại giao dịch khác nhau, g. bất kỳ sự kết hợp nào của việc mua hàng, cân bằng chuyển tiền hoặc tiến bộ tiền mặt. Các số dư này thực sự riêng biệt và thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng của bạn có thể được phân chia giữa các số dư hoặc áp dụng cho một cân bằng. Vì vậy, bạn có thể nghĩ rằng bạn đang thanh toán số dư của mình, nhưng các khoản thanh toán của bạn thực sự được áp dụng cho số dư mua hàng của bạn.

Khi nào cân có lãi suất khác nhau?

Bạn có thể có số dư với các mức lãi suất khác nhau nếu bạn đã thực hiện các loại giao dịch khác nhau trên thẻ tín dụng của mình, g. mua, cân bằng chuyển tiền và tiến bộ tiền mặt hoặc tương đương tiền mặt. Số dư của bạn cũng có thể có các mức lãi suất khác nhau nếu bạn đã gây ra mức phạt vì đã quá 60 ngày trễ hạn thanh toán của bạn. Lãi suất sẽ quay trở lại mức bình thường trên số dư hiện tại của bạn sau sáu lần thanh toán đúng hạn, nhưng mua mới vẫn có thể bị tính phí mức phạt.

Nếu bạn có số dư có mức lãi suất khác nhau, bạn muốn khoản thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng của bạn được phân bổ đầy đủ, hoặc ít nhất là chủ yếu, để cân bằng với số dư

lãi suất cao nhất, e. g. một khoản tạm ứng tiền mặt. Bằng cách đó, bạn có thể thoát khỏi sự cân bằng đắt tiền nhất trước tiên. Tuy nhiên, các công ty phát hành thẻ tín dụng muốn giảm tỷ lệ lãi suất thấp nhất đầu tiên, do đó họ nhận được càng nhiều lãi suất càng tốt về tỷ lệ cao hơn số dư.

Trước khi Đạo luật Tín dụng CARD có hiệu lực vào tháng 2 năm 2010, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể cấp phát khoản thanh toán theo ý của mình. Họ thường áp dụng các khoản thanh toán này vào số dư với mức lãi suất thấp nhất, có nghĩa là số dư tiền lãi cao hơn sẽ giảm chậm và thu được nhiều lợi ích hơn.

Kết quả là, nhiều chủ thẻ tín dụng đã trả lãi nhiều hơn, phải mất nhiều thời gian hơn để thanh toán số dư của mình, và không nhận được lợi ích của một chương trình khuyến mãi lãi suất thấp.

Luật về cách các chủ nợ nên chia các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng

Bây giờ, với Luật Thẻ tín dụng có hiệu lực, mọi khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng trên mức tối thiểu phải được áp dụng cho số dư có mức lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, khoản thanh toán tối thiểu có thể được áp dụng cho cân bằng với mức lãi suất thấp nhất, thường bao gồm số dư với lãi suất khuyến mại.

Khi bạn có số dư có mức lãi suất khác nhau, bạn phải trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để giảm tỷ lệ dư nợ cao hơn. Nếu bạn chỉ phải trả mức tối thiểu, thì tỷ lệ cao hơn của bạn có thể không giảm chút nào. Trên thực tế, khi tính phí tài chính được thêm vào, sự cân bằng cụ thể có thể tăng lên.

Kể từ khi quy tắc bắt đầu có hiệu lực, nhiều thẻ tín dụng có cùng mức lãi suất cho việc mua và cân bằng chuyển. Trong trường hợp này, tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể áp dụng các khoản thanh toán theo cách họ chọn.

Cách tốt nhất để tránh nhầm lẫn về thanh toán với cách thanh toán bằng thẻ tín dụng được phân bổ bằng cách tránh số dư trộn với mức lãi suất khác nhau trên thẻ tín dụng của bạn.

Không được chuyển số dư sang thẻ tín dụng đã có số dư mua hàng hoặc mua hàng bằng thẻ tín dụng bằng chuyển khoản. Tương tự như vậy, tránh dùng tiền mặt trên thẻ tín dụng đã có số dư hoặc mua / chuyển số dư sang thẻ tín dụng với số dư tạm ứng.