Lãi suất của thẻ tín dụng Giải thích

Một trong những tính năng quan trọng nhất của thẻ tín dụng là lãi suất. Nó ảnh hưởng đến chi phí mang theo số dư trên thẻ tín dụng của bạn, một chi phí bạn có thể muốn giảm thiểu hoặc thậm chí loại bỏ. Đây là những gì bạn cần biết và hiểu về lãi suất thẻ tín dụng.

Lãi suất được tính như thế nào

Tỷ lệ thẻ tín dụng được biểu thị dưới dạng APR hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm. Bạn sẽ tìm thấy danh sách tất cả APR cho thẻ tín dụng trong việc tiết lộ thẻ tín dụng.

Lãi suất hiện đang được áp dụng cho số dư của bạn nằm trong bảng sao kê thanh toán của bạn.

Hầu hết các thẻ tín dụng đều có thời gian ân hạn trong đó bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng và tránh phải trả lãi. Số dư còn lại sau thời gian ân hạn sẽ được tính lãi theo hình thức một khoản phí tài chính.

Chi phí tài chính được tính theo nhiều cách khác nhau tùy thuộc vào điều khoản của thẻ tín dụng của bạn. Một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng tính chi phí tài chính dựa trên số dư thẻ tín dụng trung bình hàng ngày, số dư đầu kỳ chu kỳ thanh toán hoặc số dư cuối chu kỳ thanh toán của bạn. Chi phí tài chính có thể hoặc không thể bao gồm các khoản mua hàng mới được thực hiện trên thẻ tín dụng của bạn.

Tỷ lệ lãi suất cố định so với biến động

Có hai loại lãi suất thẻ tín dụng cơ bản - cố định và biến đổi. Lãi suất cố định chỉ có thể thay đổi trong những trường hợp nhất định và người phát hành thẻ tín dụng phải gửi thông báo trước trước khi thay đổi tỷ lệ của bạn.

Mặt khác, lãi suất biến đổi được gắn với một mức lãi suất khác (ví dụ như lãi suất cơ bản) và có thể thay đổi bất cứ khi nào tỷ lệ thay đổi. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn không phải thông báo trước nếu tỷ lệ thay đổi của bạn thay đổi - nếu thay đổi là kết quả của việc tăng tỷ lệ chỉ số.

Phần lớn lãi suất của thẻ tín dụng rất khác nhau.

Một số APR khác

Thẻ tín dụng của bạn có thể có các APR khác nhau cho các loại cân bằng khác nhau. Ví dụ: thẻ của bạn có thể có APR mua hàng, APR trước tiền mặt và số dư chuyển khoản APR. Mỗi mức lãi suất này có thể khác nhau. Thẻ của bạn cũng có thể bị phạt APR có hiệu lực khi bạn không thanh toán các điều khoản của thẻ tín dụng, ví dụ như thanh toán muộn.

Khi bạn thanh toán cho thẻ tín dụng có số dư khác với các APR khác, bất kỳ số tiền nào trên thanh toán tối thiểu phải được chuyển đến số dư có APR cao nhất.

Lãi suất Định kỳ

Thẻ tín dụng cũng có tỷ lệ định kỳ, đây thực sự là một cách khác để chỉ định APR thông thường trong một khoảng thời gian ít hơn một năm. Tỷ lệ kỳ vọng hàng tháng chỉ đơn giản là APR chia cho số tháng trong năm, e. g. 18% / 12 hoặc 1. 5%. Tỉ lệ thường xuyên hơn thường dựa trên chu kỳ thanh toán ngắn hơn một tháng.Trong trường hợp đó, tỷ lệ định kỳ được tính như sau: (APR / ngày trong năm) * ngày trong chu kỳ thanh toán.

Tỷ lệ hàng ngày là một tỷ lệ kỳ khác được tính bằng cách chia APR cho số ngày trong năm (365 hoặc 366 trong một năm nhuận).

Khi nào lãi suất có thể tăng

Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn chỉ có thể tăng lãi suất vào những thời điểm nhất định: khi bạn mặc định các điều khoản của thẻ tín dụng của bạn, tỷ lệ chỉ số tăng, tỷ lệ khuyến mãi sẽ hết hạn hoặc khi có thay đổi kế hoạch quản lý nợ.

Cách Loại bỏ Mức Tăng

Nếu bạn nhận được thông báo tăng lãi suất, bạn có quyền chọn không tham gia lãi suất mới và tiếp tục thanh toán số dư thẻ tín dụng ở mức cũ. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể quyết định hủy thẻ tín dụng của bạn nếu bạn chọn không tham gia, nhưng bạn sẽ không phải trả mức lãi suất cao hơn. Để chọn không tham gia, bạn chỉ cần gửi một bức thư từ chối tham dự đến công ty phát hành thẻ tín dụng của mình trong khoảng thời gian không tham gia.

Cách tránh Trả lãi

Với hầu hết số dư thẻ tín dụng, bạn có thể tránh lãi bằng cách thanh toán toàn bộ số dư được liệt kê trên bảng sao kê thẻ tín dụng. Với số dư nhất định, như tiền mặt và chuyển khoản, không dễ để tránh phải trả lãi vì số dư này không có thời gian ân hạn. Trong trường hợp đó, lựa chọn tốt nhất của bạn là giảm thiểu chi phí lãi suất bằng cách thanh toán số dư của bạn một cách nhanh chóng.