Quỹ bảo hiểm tương hỗ và

Hầu hết các nhà đầu tư đều có những hiểu biết cơ bản về sự bảo thủ, nhưng chính xác là những quỹ tương đối bảo thủ và họ đầu tư như thế nào? Ai nên đầu tư vào quỹ tương hỗ bảo thủ?

Nếu bạn là một nhà đầu tư bảo thủ, hoặc nghĩ rằng bạn nên có, bạn sẽ cần phải làm một chút về nhà để tìm ra cách tốt nhất để đầu tư bảo thủ với quỹ tương hỗ. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu làm thế nào để xây dựng danh mục đầu tư bảo thủ của riêng bạn với một sự lựa chọn đa dạng của các quỹ.

Các quỹ tương hỗ bảo thủ thường được gọi là "quỹ phân bổ bảo thủ" bởi vì họ có một khoản phân bổ (hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt) tương đối thấp có nguy cơ. Danh mục bảo thủ thường tìm cách cung cấp cho cả nhà đầu tư cả sự tăng giá vốn và thu nhập. Các quỹ phân bổ bảo thủ có khuynh hướng giữ số cổ phiếu nhỏ hơn danh mục đầu tư phân bổ vừa phải và rủi ro thấp hơn nhiều so với danh mục vốn tích cực.

Phân bổ bảo thủ thường có từ 20% đến 50% tài sản của danh mục đầu tư và 50% đến 80% tài sản được kết hợp giữa trái phiếu và tiền mặt.

Ai nên đầu tư vào quỹ tương hỗ bảo thủ?

Một danh mục bảo thủ thích hợp cho một nhà đầu tư có độ rủi ro thấp và khoảng thời gian từ ngay đến hơn 3 năm. Các nhà đầu tư thận trọng không chấp nhận thời kỳ biến động của thị trường cực đoan (những thăng trầm lớn trong giá trị tài khoản) và đang tìm kiếm lợi nhuận phù hợp hoặc vượt xa lạm phát.

Các nhà đầu tư có thể xây dựng danh mục đầu tư bảo thủ của mình với sự phối hợp cân bằng các loại quỹ tương hỗ từ các loại quỹ khác nhau.

Dưới đây là một ví dụ về một danh mục bảo thủ gồm 5 quỹ. Việc phân bổ tài sản là 25% cổ phiếu, 45% trái phiếu và 30% tiền mặt (thị trường tiền tệ).

15% Cổ phiếu vốn hóa lớn (Index)

05% Cổ phiếu nhỏ

05% Ngoại tệ

45% Trái phiếu trung hạn

30% Thị trường tiền mặt / Quỹ phân bổ bảo thủ nhất

Một trong những quỹ phân bổ bảo thủ tốt nhất có lịch sử thu nhập ổn định, có tỷ lệ trung bình cao hơn tốc độ lạm phát là
Vanguard Wellesley Income
(VWINX). Ví dụ, một trong những năm tồi tệ nhất đối với cổ phiếu là năm 2008, khi chỉ số S & P 500 giảm 37%. VWINX đã mất chỉ 9,8%, mà đánh bại 90% của tất cả các quỹ bảo vệ phân phối lẫn nhau. Lợi nhuận dài hạn (10 năm trở lên) trung bình gần 7%. Nói cách khác, một nhà đầu tư bệnh nhân không quan tâm đến sự mất mát thỉnh thoảng khoảng 10% trong một năm trong khoảng 10 năm, nhưng vẫn nhận được lợi nhuận trung bình hàng năm đáng kể so với tỷ lệ lạm phát có thể xem xét VWINX.
Nếu bạn muốn xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn như Vanguard Wellesley Income, một cách thông minh để làm điều đó là mua các quỹ chỉ số và phân bổ chúng theo cách tương tự như VWINX. Việc phân bổ tài sản cho Wellesley thường chiếm khoảng 35% cổ phiếu, 60% trái phiếu và 5% tiền mặt.
Những lời khôn ngoan về đầu tư bảo thủ

Trước khi quyết định làm cho mục tiêu đầu tư của bạn trở nên thận trọng, hãy chắc chắn biết những ưu tiên của bạn. Nếu mục tiêu của bạn là phát triển tiền của bạn theo thời gian, bạn có thể cần phải tăng mức độ tiếp xúc với cổ phiếu và đầu tư vào quỹ phân phối vừa phải hoặc tạo ra một quỹ hỗn hợp vừa phải (60% cổ phiếu, 35% trái phiếu và 5% tiền mặt) .

Và nếu mức độ ưu tiên của bạn là an toàn, và bạn không quan tâm đến lợi tức gần không, các quỹ tương hỗ có lẽ không phải là lựa chọn tốt nhất. Nhưng nếu bạn muốn theo kịp với lạm phát (hoặc vượt trội hơn) với các khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ cần phải chấp nhận một mức độ rủi ro và sẵn sàng nhìn thấy sự sụt giảm không thường xuyên nhưng không thể tránh khỏi. Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.