So sánh các loại bảo hiểm nhân thọ

Điều hướng cảnh quan bảo hiểm nhân thọ có thể rất phức tạp. Bạn chắc chắn sẽ gặp phải một số chính sách và thuật ngữ khác nhau như toàn bộ cuộc sống, cuộc sống có thời hạn, giá trị tiền mặt, cuộc sống biến đổi và nhiều hơn nữa. Làm thế nào bạn có thể hiểu được tất cả các loại chính sách và biết rằng bạn đang thực hiện sự lựa chọn tốt nhất? Đây là một sự cố nhanh chóng về các loại chính sách bảo hiểm phổ biến nhất và những ưu và khuyết điểm của từng loại.

Thời hạn Bảo hiểm Nhân thọ

Thời hạn cuộc sống là chính xác những gì nó có vẻ như. Bạn mua bảo hiểm nhân thọ cho một kỳ hạn cụ thể hoặc đặt một khoảng thời gian. Bạn đóng phí bảo hiểm cho toàn bộ thời hạn và khi kỳ hạn đã kết thúc, phúc lợi tử vong của bạn đã hết. Cuộc sống có thời hạn không có một thành phần giá trị tiền mặt nên toàn bộ phí bảo hiểm của bạn chỉ đơn giản được sử dụng để giữ cho chính sách hoạt động. Khi kỳ hạn đã kết thúc, bạn sẽ dừng đóng phí bảo hiểm và chính sách hết hạn. Đây là điều làm cho cuộc sống có thời hạn là một trong những chính sách bảo hiểm nhân thọ không tốn kém nhất.

- Thậm chí tuổi thọ còn lại được phân thành một số loại khác nhau:

Cấp độ

• - Lợi ích về bảo hiểm và tử vong của bạn vẫn giữ nguyên cho toàn bộ thời hạn, cho dù đó là 10, 20, hoặc thậm chí 30 năm. Tái sản xuất hàng năm
• Lợi ích tử vong vẫn không thay đổi trong suốt thời hạn, nhưng hợp đồng được gia hạn hàng năm, thông thường mỗi năm tăng phí bảo hiểm. Ban đầu, phí bảo hiểm có thể ít hơn trong một chính sách cấp độ, nhưng theo thời gian nó có thể trở nên đắt hơn.

Kỳ hạn giảm

• - Ở đây, lợi ích tử vong giảm mỗi năm trong khi phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên. Chính sách chấm dứt khi lợi ích tử vong đạt đến mức không. Lợi ích của Bảo hiểm Nhân thọ Thời hạn

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ thường ít tốn kém hơn so với bảo hiểm nhân thọ toàn bộ, phổ quát hoặc biến động. Cuộc sống có thời hạn cũng có một giai đoạn bảo hiểm cụ thể - điển hình là 10, 15, 20, 25, và 30 năm.
Điều này cho phép bạn chỉ mua phạm vi bao nhiêu khi bạn cần. Ví dụ, nếu bạn chỉ quan tâm đến bảo hiểm nhân thọ trong khi bạn có người thân ở nhà hoặc thế chấp để thanh toán, bạn có thể lập kế hoạch bao lâu và mức độ bảo hiểm cần thiết.

Nhược điểm của Cuộc sống Định kỳ

Không có thành phần tiền mặt nào của chính sách. Phí bảo hiểm của bạn nghiêm chỉnh đối với chính sách và không thu lãi hoặc nếu không tích lũy. Và có một thuật ngữ cụ thể cũng có thể là nhược điểm. Nếu bạn mua một chính sách 20 năm và sau 20 năm quyết định bạn muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm của mình, bạn có thể phải trải qua bằng chứng về không an toàn và có thể bị từ chối bảo hiểm bổ sung hoặc cần phải gia hạn với phí bảo hiểm cao hơn đáng kể.
Cuộc sống toàn cầu

Bảo hiểm nhân thọ chung được xây dựng dựa trên cuộc sống có thời hạn và thêm một thành phần tiền mặt. Ở đây, thay vì chọn một thuật ngữ cụ thể và đặt 100% phí bảo hiểm của bạn vào chính sách, một phần phí bảo hiểm của bạn sẽ thực sự đi vào tài khoản tiền mặt trong chính sách.Tài khoản tiền mặt này kiếm được lãi suất và tích lũy khoản nợ thuế.

Ưu điểm của Cuộc sống toàn cầu

Bảo hiểm nhân thọ chung cung cấp sự linh hoạt bổ sung. Bởi vì nó có một thành phần tiền mặt nên bạn thực sự có thể tạm dừng việc thanh toán phí bảo hiểm miễn là giá trị tiền mặt có thể trang trải chi phí bảo hiểm.
Ngoài ra, bạn cũng có thể tăng hoặc giảm tử vong theo thời gian. Ngoài ra, bạn thường có thể vay mượn đối với chính sách dưới hình thức cho vay.

Những bất lợi của cuộc sống chung

Cuộc sống toàn cầu đắt hơn cuộc sống có thời hạn. Mặc dù một số chi phí bổ sung đó sẽ được tính vào tài khoản dưới hình thức xây dựng giá trị tiền mặt, nhưng mức lãi suất bạn kiếm được từ tiền đó có thể không phải là tỷ lệ tốt nhất. Đây là lý do tại sao nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên mua kỳ hạn và đầu tư sự khác biệt. Điều này cho phép bạn vẫn mua một cái chết lợi ích trong khi có sự linh hoạt để đầu tư sự khác biệt bất cứ nơi nào bạn chọn.
Bảo hiểm nhân thọ chung thay đổi

Bảo hiểm nhân thọ thay đổi rất giống với cuộc sống phổ quát với một sự khác biệt lớn. Với chính sách này, bạn không kiếm được một mức lãi suất cụ thể nào đó trong một quỹ tiền mặt, nhưng thay vào đó, bạn có thể đầu tư vào phần này trong nhiều khoản đầu tư khác nhau như quỹ tương hỗ.

Vì vậy, bạn sẽ kiểm soát được nhiều hơn và có thể chọn nơi để đầu tư phần giá trị tiền mặt.

Ưu điểm của Cuộc sống Thay đổi

Bạn vẫn đảm bảo quyền lợi tử vong tối thiểu miễn là bạn phải trả mức phí bảo hiểm tối thiểu. Bạn cũng có thể linh hoạt để đầu tư phần giá trị tiền mặt trong một loạt các phương tiện đầu tư. Nếu bạn đưa ra quyết định đầu tư khôn ngoan, bạn có thể tận dụng thu nhập hoãn lại thuế đáng kể cho các khoản đầu tư đó.
Những bất lợi của cuộc sống biến đổi

Bằng cách đầu tư một phần vào chính sách của bạn trong những khoản đầu tư có rủi ro, nếu thị trường chuyển hướng về phía Nam và bạn mất rất nhiều tiền, bạn đang đặt chính sách vào nguy cơ. Giảm đáng kể giá trị tài khoản có thể buộc bạn phải trả phí bảo hiểm bổ sung chỉ để giữ hợp đồng có hiệu lực. Ngoài ra, các chi phí liên quan đến đầu tư vào cuộc sống phổ biến biến có thể cao hơn đáng kể so với bạn có thể phải trả ở nơi khác.
Bảo hiểm toàn bộ cuộc sống

Như tên của nó, toàn bộ cuộc sống là để bảo đảm cho một người nào đó trong suốt cuộc đời của họ. Giống như cuộc sống phổ quát, cả cuộc đời có một thành phần giá trị tiền mặt. Trong hầu hết các trường hợp, trong chính sách toàn bộ cuộc sống, phí bảo hiểm và lợi ích tử vong được ấn định.

Ưu điểm của cuộc sống toàn bộ

Không có bất ngờ với toàn bộ cuộc sống. Bạn có phí bảo hiểm, lãi suất và lợi ích tử vong được bảo đảm trong suốt cuộc đời của chính sách. Giá trị tiền mặt cũng tăng chậm nộp thuế và cũng thường cho phép thu hồi và cho vay theo chính sách.
Những bất lợi của cuộc đời

Toàn bộ cuộc sống nói chung đắt hơn các chính sách hạn và phổ quát. Điều này chủ yếu là do sự đảm bảo bổ sung đi kèm với toàn bộ cuộc sống. Cũng nên nhớ rằng chính sách không linh hoạt. Nếu bạn xác định bạn muốn có nhiều bảo hiểm hơn hoặc muốn tăng hoặc giảm phí bảo hiểm của bạn, có thể đó không phải là một lựa chọn.Cuối cùng, lãi suất kiếm được từ tài khoản giá trị tiền mặt có thể ít hơn bạn có thể kiếm được ở nơi khác.
Chọn bảo hiểm nhân thọ của bạn một cách cẩn thận

Như bạn thấy, có một số lựa chọn và không có câu trả lời đúng duy nhất cho mọi người và mọi tình huống. Nếu bạn dành thời gian để tìm hiểu xem mỗi loại chính sách cung cấp bạn có thể chắc chắn để có được một chính sách bảo hiểm phù hợp với bạn và không chỉ là những gì một người nào đó đang cố gắng bán bạn.