Làm thế nào để Tránh gian lận thế chấp - Mua nhà có Trách nhiệm

Người vay có thể thực hiện gian lận thế chấp bằng những cách dường như vô tội. Nếu bạn "phồng" vào ứng dụng cho vay bất động sản dưới bất kỳ hình thức, hình dáng hay cách nào, đó là gian lận thế chấp. Ngay cả những lời nói dối trắng nhỏ cũng tạo thành sự gian lận về thế chấp Tuy nhiên, nhiều người vay mượn một chút ở đó, xây dựng một ít ở đây, thường vì họ không biết gì tốt hơn. Hoặc tồi tệ hơn, bởi vì một chuyên gia bất động sản ngốc cho thấy nó không có việc lớn.

Nó là một việc lớn. Cái gọi là " tài trợ sáng tạo " đã ra đời vào những năm 1970, cùng với đáy chuông. Nếu người cho vay sau đó phát hiện ra bất kỳ phần nào trong đơn xin vay tiền của bạn là sai, thì ngân hàng chỉ yêu cầu thanh toán đầy đủ khoản vay của bạn, nhưng bạn có thể trả tiền phạt sáu con số và tìm FBI gọi chuông cửa của bạn vì bạn sẽ bị giam.

Các chương trình Gian lận cho vay thế chấp chung là gì?

FBI định nghĩa gian lận thế chấp như là "bất kỳ sự sai sót trọng yếu, sai sót hay thiếu sót nào của người bảo lãnh hoặc người cho vay để tài trợ, mua hoặc bảo hiểm một khoản vay".

Dưới đây là một số ví dụ về các chương trình cho vay thế chấp gian lận:

• Các khoản hoàn lại tiền chưa tiết lộ
  Nếu bạn thỏa thuận với người bán nhà để tặng cho bạn một món tiền mặt lớn hoặc để séc qua bàn bế mạc, , để trả tiền cho một mái nhà mới, và nếu người cho vay không biết về nó - bởi vì nó không được tiết lộ trong hợp đồng mua bán cũng như bản kết toán ước tính của bạn - đó là gian lận thế chấp.

Người vay không có khoản thanh toán trễ có thể thực hiện hành vi gian lận thế chấp bằng cách mượn tiền thanh toán từ người bán để trao đổi cho người bán một khoản thế chấp thứ hai im lặng, không được ghi lại (hoặc hồ sơ sau khi đóng cửa)

• và
  ẩn từ người cho vay. Giả mạo thu nhập từ việc làm Cho vay thu nhập ban đầu ban đầu được tạo ra cho các cá nhân tự làm chủ mà thu nhập rất khó xác minh, nhưng một số người vay mượn làm tăng thu nhập của họ ở trên và ngoài W-2.
• Người chủ sở hữu không chiếm quyền sở hữu
  Người cho vay cung cấp mức lãi suất cao hơn và các điều kiện không thuận lợi cho người không phải là chủ sở hữu vì rủi ro của người cho vay cao hơn. Nếu bạn không định sống trong tài sản, đừng hứa với bạn.
• Quà tặng trả trước bạn sẽ hoàn trả
  Cả hai bên, người cho và người nhận, đều có hành vi lừa đảo khi món nợ được trả. Quà tặng không thể được trả lại.
• Giá mua tăng
  Nếu bạn có hai hợp đồng mua bán và gửi hợp đồng sai với giá bán cao hơn cho người cho vay với hy vọng có được sự đánh giá cao hơn, đó là gian lận thế chấp.
• Tiền giả định giả mạo
  Những người không có tiền thế chân không có tiền đặt cọc có thể ghi trong hợp đồng rằng khoản tiền gửi đã được thanh toán bên ngoài khoản tiền bảo hiểm, đó là gian lận.
• Gian lận thế chấp chuyên nghiệp
  Thời gian dành cho công việc kinh doanh không đảm bảo rằng "cố vấn đáng tin cậy" của bạn không phải là kẻ lừa đảo. Một nhà môi giới thế chấp ở Pennsylvania đã phải trả 30 năm sau khi lừa đảo hơn 800 người vay trong một kế hoạch Ponzi, điều này giữ được tất cả các quả bóng trong không khí trong 20 năm. Một thành phố Kansas, Missouri, người thẩm định đã nhận tội vi phạm gian lận thế chấp và đã bị kết án 20 năm tù, cộng với khoản tiền phạt 500.000 đô la. Các chương trình đang diễn ra mỗi ngày.

Các tờ báo có những câu chuyện tương tự nhau.

Gian lận thế chấp ở Sacramento, California

Tôi đã giúp một đôi vợ chồng trẻ mua nhà ở Sacramento, CA, đã bị tịch thu và, bất ngờ, đã vấp phải kế hoạch gian lận thế chấp. Không phải là quá khó khăn để kết hợp các kịch bản trước đó.

Hãy nói rằng nó được bán cuối cùng trong tháng 11 với giá 600.000 USD. Đại lý niêm yết là nhà môi giới thế chấp không có hồ sơ theo dõi bất động sản bán bất động sản. Ông cũng đại diện cho người mua. Mặc dù tôi không có kiến ​​thức cụ thể mà các nhà môi giới cho vay thế chấp đã sắp xếp việc cấp vốn, điều đó dường như có thể xảy ra, vì thực tế là việc sắp xếp các khoản vay là việc kinh doanh chính của ông ta.

Tôi ước tính rằng kiếm được cả hai mặt của hoa hồng bất động sản, cộng thêm việc thu tiền các điểm cho vay, tổng cộng có thể lên đến hơn 40.000 đô la, có thể là yếu tố tiền tệ cho gian lận thế chấp.

Nhà được liệt kê trong bốn tháng mà không có bất kỳ khoản chào bán nào với giá 550.000 đô la, nhưng nó đột nhiên bán với giá 600.000 đô la trong thị trường của người mua khi giá trị tài sản giảm, không tăng. Người mua không bao giờ chiếm đóng tài sản khi đóng cửa nhưng thay vào đó thuê nó.

Sự khác biệt 50.000 đô la đã lót túi của ai đó. Đó có thể là nhà môi giới thế chấp, người định giá, người bán, người mua, hoặc cả bốn người trong số họ.

Người mua thu tiền thuê và không bao giờ thực hiện một khoản thanh toán thế chấp cho khoản vay 100% vốn của mình với tổng số tiền 600.000 đô la. Điều này rất dễ hiểu vì ngày đóng tháng 11 có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp đầu tiên phải trả vào tháng Giêng. Các nhà cho vay thường phải đợi từ hai đến ba tháng sau khi người đi vay không trả được nợ trước khi nộp Thông báo về Mặc định.

Vào tháng 3, đã có Thông báo về Mặc định, và ngôi nhà bị tịch thu vào tháng 6. Người cho vay trục xuất những người thuê nhà và đưa căn nhà vào thị trường vào tháng Bảy. Người mua của tôi đã mua căn nhà này vào tháng 8 với giá khoảng 400.000 đô la.

Nếu Bạn nghi ngờ gian lận thế chấp

Nếu bạn tiếp cận một chuyên gia bất động sản yêu cầu bạn tham gia chương trình gian lận thế chấp, báo cáo thủ phạm về FBI. Hãy nhớ rằng, nếu nó nghe quá tốt là đúng, nó có thể là một trò lừa đảo. Hơn nữa, biết rằng gian lận thế chấp là trái pháp luật và một tội phạm có thể bị truy tố. Nếu bạn nghi ngờ bạn đang bị yêu cầu vi phạm luật pháp, ít nhất hãy nói chuyện với một luật sư bất động sản có uy tín hoặc cơ quan cấp phép ở tiểu bang của bạn trước khi tiếp tục kế hoạch của bạn.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.