Video: [Kiến Thức Bảo Hiểm] - Đầu Tư Vào Ngân Hàng Bao Nhiêu Là Hợp Lý 2024
Đối với người bảo hiểm, các khía cạnh quan trọng nhất của tòa nhà thương mại là xây dựng, sử dụng, bảo vệ và tiếp xúc. Bốn đặc điểm này được sử dụng trong việc bảo lãnh và đánh giá bảo hiểm tài sản thương mại. Chúng thường được viết tắt là COPE. Tất cả những yếu tố này ảnh hưởng đến giá mà bạn phải trả cho chính sách bất động sản thương mại.
1. Xây dựng
Nguyên tố cơ bản nhất của tòa nhà là xây dựng .
Thuật ngữ này có nghĩa là các tài liệu mà từ đó xây dựng được xây dựng.
Nhiều công ty bảo hiểm phân loại các tòa nhà thành các hạng mục dựa trên loại hình xây dựng của họ bằng cách sử dụng một hệ thống được phát triển bởi Văn phòng Dịch vụ Bảo hiểm (ISO). Hệ thống này bao gồm sáu lớp được mô tả dưới đây. Mỗi loại phân loại phản ánh cả vật liệu xây dựng được sử dụng (như gỗ hoặc bê tông) và khả năng cháy của các vật liệu đó. Danh mục của ISO được đánh số từ một đến thứ sáu theo thứ tự giảm dần tính dễ cháy. Trong số sáu loại, các tòa nhà loại 1 (khung) có nhiều khả năng cháy nhất, trong khi các tòa nhà lớp 6 (cháy-điện trở) ít có khả năng bị cháy.
Loại 1, Khung
Các tòa nhà được phân loại là xây dựng khung nếu tường bên ngoài của họ được làm bằng gỗ hoặc một số vật liệu dễ bắt lửa khác. Khung nhà cửa thường bao gồm một nội thất bằng gỗ được trang trí bằng vữa, hoặc với veneer gạch hoặc đá. Mái nhà thường được làm bằng gỗ decking đứng đầu với gỗ hoặc các thành phần shingles.
Loại 2, Công trình xây dựng
Tòa nhà được xây dựng có ốp lát có tường ngoài không cháy được làm bằng vật liệu xây dựng, chẳng hạn như khối bê tông, đá, gạch hoặc đá adobe. Sàn nhà và mái nhà dễ cháy, gồm một phần hoặc toàn bộ gỗ. Các bức tường chịu lực có thể được bọc bằng vữa, vữa bằng gạch hoặc vật liệu không cháy khác.
Loại 3, không cháy
Một tòa nhà được xếp loại không dễ cháy nếu tường, sàn nhà và mái nhà được làm bằng vật liệu không cháy hoặc cháy chậm chẳng hạn như kim loại, amiăng hoặc thạch cao. Nhiều tòa nhà loại 3 có khung thép. Các tòa nhà không cháy không cháy dễ dàng, nhưng có thể sụp đổ ở nhiệt độ cao.
Loại 4, Vật liệu xây dựng không cháy
Một tòa nhà không gây cháy có tường xây ngoài trời làm bằng gạch, khối bê tông hoặc một loại nề khác. Sàn và mái nhà được làm bằng kim loại hoặc vật liệu không cháy khác. Một tòa nhà loại 4 ít có khả năng sập trong lửa hơn cấu trúc lớp 3.
Loại 5, Sửa chữa Chữa cháy-Ngăn Chặn
Đối với một tòa nhà đủ tiêu chuẩn loại 5, có khả năng chống cháy được cải tiến, phải có ít nhất hai giờ chống cháy đối với tường, sàn nhà và mái nhà. Các bức tường, mái nhà và sàn nhà phải là những viên gạch chắc chắn dày ít nhất 4 inch.Hầu hết các tòa nhà lớp 5 đều được xây dựng bằng bê tông. Nhiều loại bao gồm thép.
Hỏa hoạn Resistive
Một lớp sáu, xây dựng chống cháy, có ít nhất hai giờ chống cháy cho tường, sàn nhà và mái nhà. Các bức tường phải là vách cứng dày ít nhất 4 inch. Sàn và mái phải bao gồm bê tông cốt thép dày ít nhất 4 inch.
Thép kết cấu dùng cho chịu tải phải có mức đánh lửa ít nhất là hai giờ. Nhiều cao ốc văn phòng hiện đại được xếp loại là vật liệu chịu lửa.
2. Occupancy
Một nhân tố quan trọng thứ hai được xem xét khi đánh giá và đánh giá tài sản thương mại là occupancy . Thuật ngữ này có nghĩa là mục đích sử dụng tài sản. Ví dụ như thị trường thực phẩm bán lẻ, sản xuất đồ mộc và căn hộ.
Loại nội dung một tòa nhà chứa phụ thuộc vào cách sử dụng tòa nhà. Nội dung ảnh hưởng đến tính dễ cháy của tòa nhà. Một máy nghiền hạt có chứa bụi có thể bốc cháy và nổ. Như vậy, một nhà máy hạt có nhiều khả năng cháy hơn so với một tòa nhà văn phòng. Một xưởng xẻ có chứa gỗ tròn, gỗ xẻ và mùn cưa, tất cả đều dễ cháy. Một cửa hàng máy móc, mặt khác, có thể chứa chủ yếu là kim loại không dễ cháy.
3. Bảo vệ
Bảo vệ là phương pháp được sử dụng để bảo vệ tòa nhà khỏi lửa. Nó bao gồm cả bảo vệ công cộng và tư nhân.
Bảo vệ công cộng do cơ quan cứu hỏa địa phương cung cấp. ISO đã phát triển một hệ thống số để đánh giá chất lượng bảo vệ công cộng. Các cơ quan cứu hoả được chỉ định một hạng Bảo vệ Công cộng từ một (cao hơn) đến mười (không đạt tiêu chuẩn của ISO). Các đánh giá phản ánh ba đặc điểm sau:
- tầm cỡ của phòng cháy
- mức độ đầy đủ của cấp nước
- tính hiệu quả của hệ thống báo cháy và truyền thông
Nói chung, một tòa nhà nằm trong một cộng đồng với mức xếp loại Bảo vệ Công cộng thấp sẽ được tính phí thấp hơn đối với bảo hiểm tài sản thương mại so với tòa nhà tương tự nằm trong khu vực có xếp loại cao.
Bảo vệ cá nhân đề cập đến các cơ chế ngăn chặn hỏa hoạn dưới sự kiểm soát của người làm bảo hiểm. Ví dụ như cửa chống cháy, báo cháy, bình cứu hỏa, và hệ thống phun nước. Nếu tòa nhà của bạn bao gồm một hoặc nhiều tính năng này, hãng bảo hiểm của bạn có thể áp dụng khoản tín dụng cho tỷ lệ bảo hiểm tài sản của bạn.
4. Tiếp xúc
Phơi nhiễm là các mối nguy bên ngoài tồn tại chủ yếu do vị trí của tòa nhà. Một số nguy hiểm là tự nhiên. Tòa nhà nằm trong khu vực ẩm ướt có thể bị gió mạnh gây ra. Các mối nguy hiểm tự nhiên khác bao gồm hố đào, mưa đá, sét và tuyết to. Nguy cơ tự nhiên có thể khác nhau rất nhiều từ một địa điểm khác.
Các nguy cơ do con người gây ra có thể được tạo ra bởi các doanh nghiệp lân cận, cơ sở hạ tầng địa phương (như đường cao tốc) hoặc công chúng. Một nhà kho bên cạnh một nhà máy phân bón có thể dễ bị hư hỏng do nổ. Tòa nhà nằm trong khu vực có tội phạm cao có thể dễ bị phá hoại.Các ví dụ khác về các mối nguy hiểm do con người gây ra là tình trạng bất ổn trong dân chúng, ô nhiễm từ các chuyến tàu chở hàng gần đó và khói từ các hoạt động công nghiệp.
Các loại đánh giá tài sản
Có hai phương pháp cơ bản mà công ty bảo hiểm sử dụng để đánh giá bảo hiểm tài sản: xếp loại và đánh giá cụ thể. Ở một số tiểu bang, các công ty bảo hiểm phát triển mức học phí và tỷ lệ cụ thể bằng cách sử dụng dữ liệu chi phí tổn thất do ISO cung cấp. Ở các tiểu bang khác, các công ty bảo hiểm tính toán lãi suất dựa trên dữ liệu họ thu thập được.
Xếp loại
Đánh giá theo lớp học, các tòa nhà có các đặc tính tương tự được gán cho cùng một lớp. Tất cả các tòa nhà trong lớp đó đều được tính cùng một mức. Tòa nhà của bạn có khả năng được đánh giá theo cấp độ nếu nó có tất cả các đặc điểm sau:
- nó bao gồm 25.000 feet vuông hoặc
- nó không chứa một hệ thống phun nước
- nó không phải là lửa-resistive < nó không được sử dụng để sản xuất
- Tỷ lệ lớp học là một tỷ lệ trung bình cho nhóm. Tỷ lệ này có thể được điều chỉnh lên hoặc xuống để phản ánh các đặc điểm tích cực hoặc tiêu cực của một tòa nhà cụ thể. Ví dụ, một nhà kính được xếp loại có thể phải chịu khoản nợ nếu nó chứa nhiều lượng phân bón.
Xếp hạng Cụ thể
Khi tòa nhà không đủ điều kiện để xếp loại, một tỷ lệ cụ thể được tính dựa trên đặc điểm riêng của tòa nhà. Tỷ lệ cụ thể được xác định bằng cách xem xét xây dựng, xây dựng, bảo vệ và tiếp xúc với tòa nhà.
Các tòa nhà được đánh giá cụ thể nói chung phức tạp hơn và có giá trị cao hơn các kết cấu xếp hạng. Bởi vì tỷ lệ cụ thể dựa trên đặc điểm độc đáo của tòa nhà, tòa nhà phải được kiểm tra trước khi có thể tính tỷ lệ. Việc kiểm tra vật lý có thể được thực hiện bởi ISO hoặc công ty bảo hiểm. Thông tin về tòa nhà được thu thập trong quá trình kiểm tra. ISO hoặc công ty bảo hiểm sử dụng thông tin đó để tính tỷ lệ (hoặc chi phí tổn thất). Tỷ lệ này thường được tạo ra bởi việc sử dụng một công thức.
Bảo hiểm quốc gia Bảo hiểm Chính sách Bảo hiểm
Bảo hiểm Quốc gia cung cấp chính sách của chủ nhà với nhiều mức giảm giá hấp dẫn. Công ty là âm thanh tài chính và có một kỷ lục dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
Mất Bảo hiểm Đánh giá Bảo hiểm - Bảo hiểm Chung cư
Bảo hiểm Đánh giá Lỗ là gì? Làm thế nào đánh giá thiệt hại làm việc cho bảo hiểm chung cư. Những gì bạn cần biết để tránh chi phí cao như là một chủ sở hữu căn hộ.
US Bảo hiểm trực tuyến: Đánh giá Website Bảo hiểm
US Insurance Online thuộc sở hữu của Tất cả Các Web Leads ở Austin, Texas. Công ty cung cấp một cách để tiết kiệm thời gian so sánh mua sắm ô tô, chủ sở hữu nhà, sức khoẻ, bảo hiểm nhân thọ và tiền niên kim.