Thương mại Bảo hiểm tài sản cho mỹ thuật

Nhiều doanh nghiệp trang trí nơi làm việc của họ bằng tranh, tượng, thảm Ba Tư, thảm trang trí và các tác phẩm nghệ thuật khác. Trong bảo hiểm thương mại, các mặt hàng này được gọi là mỹ thuật . Để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị mất các mặt hàng có giá trị, bạn cần mua mỹ thuật .

Hạn chế chính sách bất động sản

Tác phẩm nghệ thuật, đồ sưu tầm và các vật phẩm tương tự được coi là tài sản được bảo hiểm theo một chính sách bất động sản thương mại tiêu chuẩn.

Tuy nhiên, nhiều chính sách có quy định hạn chế phạm vi bảo hiểm cho tài sản đó.

Định giá

Một vấn đề lớn là định giá. Trong nhiều chính sách, bảo hiểm chi phí thay thế không áp dụng cho các tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ hoặc các vật phẩm hiếm. Ngay cả khi bạn đã chọn bảo đảm tài sản cá nhân của mình trên cơ sở giá thay thế, bất kỳ tổn thất nào liên quan đến các tác phẩm nghệ thuật sẽ được xác định dựa trên giá trị thực tế của mặt hàng bị hư hỏng. "Các tác phẩm nghệ thuật" bao gồm khắc, tranh, tượng nhỏ, viên bi , đồ đồng, đồ sứ và bric-a-brac. Những mặt hàng này có thể tốn kém để sửa chữa và khó thay thế. Một số có thể là duy nhất và khó khăn cho công ty bảo hiểm của bạn để giá trị chính xác. Vì những lý do này, mỹ thuật không nên được bảo hiểm trên cơ sở giá trị tiền mặt thực tế.

Loại trừ

Nhiều chính sách bất động sản thương mại loại trừ những rủi ro mà bức tranh và mỹ thuật khác có thể bị tổn thương. Dưới đây là các ví dụ:

• Những thay đổi hoặc cực đoan ở nhiệt độ
• Độ ẩm hoặc khô của bầu khí quyển
• Gây quấy hoặc gãi
• Nuốt hoặc diệt côn trùng, chim hay gặm nhấm
• Nấm
• hoặc độ ẩm từ 14 ngày trở lên
• Nước rò rỉ từ hệ thống ống nước hoặc điều hòa không khí do đóng băng

Năm loại trừ đầu tiên được liệt kê ở trên thường phải chịu một ngoại lệ cho sự mất mát sau đó bởi "một nguyên nhân gây ra thiệt hại" (tên nguy hiểm).

Tức là, nếu nhiệt độ thay đổi, độ ẩm vv gây ra một nguy hiểm được đặt tên, thiệt hại gây ra bởi các nguy hiểm được đặt tên được bảo hiểm. Ví dụ, những con chim làm tổ gần một vật cố ánh sáng kích hoạt lửa trong công trình của công ty bạn. Lửa làm hỏng một bức tranh treo trên tường văn phòng của bạn. Chim hến là một loại rủi ro bị loại trừ, nhưng hỏa hoạn là "nguyên nhân gây ra thiệt hại cụ thể." Vì vậy, thiệt hại cho bức tranh của bạn nên được bảo hiểm.

Hạn chế sự cố

Nhiều chính sách có chứa phần Hạn chế không bao gồm phạm vi phá vỡ các mặt hàng dễ vỡ như tượng nhỏ, đá cẩm thạch và sành. Sự phá vỡ của tài sản đó bị loại trừ trừ khi nó là kết quả của một "nguyên nhân cụ thể của sự mất mát".

Ví dụ, những kẻ phá hoại đột nhập vào văn phòng của bạn một đêm và ném một bức tượng có giá trị lên sàn bê tông. Tượng phá vỡ. Bởi vì sự đổ vỡ là kết quả của một nguy cơ bị che phủ (phá hoại), nên nên làm hỏng bức tượng.Tuy nhiên, thiệt hại sẽ không được bảo hiểm nếu đạo luật phá vỡ vì một nhân viên vô tình đã hạ gục nó khỏi kệ hàng mà nó được trưng bày.

Bảo hiểm

Vì những lý do nêu trên, bạn không nên dựa vào chính sách bất động sản thương mại của bạn để bao gồm các tác phẩm nghệ thuật có giá trị. Để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị mất mát, bạn cần phải mua bảo hiểm mỹ thuật.

Mức độ bao phủ này thường được thêm vào một chính sách bất động sản thương mại bằng một sự chứng thực. Nó cũng có thể được viết bởi chính nó như là một chính sách riêng biệt. Hình thức hoặc sự chứng thực mỹ thuật thường được gọi là một nghệ thuật phao nổi . Các cuộc thảo luận sau đây tập trung vào lĩnh vực mỹ thuật mà thường được mua bởi các doanh nghiệp nhỏ. Phạm vi bảo hiểm này được thiết kế cho các công ty sở hữu tác phẩm nghệ thuật có giá trị nhưng không phải trong kinh doanh mỹ thuật. Các viện bảo tàng, các đại lý nghệ thuật, triển lãm, nghệ sỹ thương mại và các doanh nghiệp liên quan đến nghệ thuật khác đòi hỏi phải có bảo hiểm chuyên biệt.

Định giá

Hầu hết các loại hình mỹ thuật bao gồm các tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm khác trên cơ sở giá trị được thoả thuận. Điều này có nghĩa là bạn và công ty bảo hiểm của bạn đồng ý về giá trị của mỗi mặt hàng vào đầu thời kỳ chính sách. Nếu một tác phẩm nghệ thuật bị mất, hư hỏng hoặc bị đánh cắp, thiệt hại sẽ được tính toán dựa trên giá trị đã thỏa thuận.

Một khấu trừ áp dụng cho mỗi tổn thất.

Khi mua bảo hiểm mỹ thuật, đảm bảo rằng các giá trị bạn gửi cho công ty bảo hiểm của bạn là chính xác. Nếu bạn không chắc chắn về giá trị của một mặt hàng, hãy đánh giá tài sản của một nhà thẩm định có uy tín. Chính sách của bạn nên bao gồm một danh sách của mỗi mục được bảo hiểm và giá trị được thỏa thuận. Nếu một vật phẩm bị hủy hoại hoặc bị đánh cắp, hãng bảo hiểm của bạn sẽ không trả nhiều hơn giá trị đã thỏa thuận trừ tiền khấu trừ.

Tài sản được bảo hiểm

Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ mua phao nổi đều được bảo hiểm theo một hình thức dự kiến. Loại hình thức này bao gồm các mục được liệt kê trong tờ khai. Tài sản không quy định không được bảo hiểm. Lợi thế của một biểu mẫu theo lịch trình là giá trị của mỗi mục được bảo hiểm được chỉ định trong lịch biểu. Các chủ doanh nghiệp biết trước số tiền họ sẽ nhận được từ hãng bảo hiểm của họ nếu một khoản bảo hiểm duy trì tổn thất hoàn toàn.

Các doanh nghiệp mua các tác phẩm nghệ thuật mới thường xuyên có thể xem xét mua bảo hiểm mỹ thuật dưới hình thức chăn. Loại thứ hai bao gồm bất kỳ tài sản nào đáp ứng được định nghĩa "mỹ thuật" trong chính sách. Các vật dụng được bảo hiểm không cần phải được liệt kê riêng lẻ.

Hầu hết các loại hình mỹ thuật đều bao gồm tài sản bạn sở hữu cũng như tài sản thuộc quyền giám hộ của bạn nhưng thuộc sở hữu của người khác. Ví dụ: doanh nghiệp của bạn hiển thị tác phẩm nghệ thuật do một nghệ sỹ sở hữu. Nếu tác phẩm nghệ thuật được lên kế hoạch cho chính sách của bạn, nó đủ điều kiện như tài sản được bảo vệ.

Nhiều hình thức cung cấp phạm vi bảo hiểm giới hạn đối với tài sản đang chuyển tiếp hoặc tại một vị trí bạn không sở hữu. Tài sản được trưng bày tại triển lãm có thể được loại trừ cụ thể. Đọc cẩn thận chính sách của bạn trước khi di chuyển tác phẩm nghệ thuật ngoài trang web.

Hầu hết các biểu mẫu thời gian cung cấp một số phạm vi bảo hiểm cho mỹ thuật bạn thu được trong thời gian chính sách. Giới hạn thường thấp, và phạm vi bảo hiểm là ngắn hạn (thường là 30 ngày).Nếu bạn mua tác phẩm nghệ thuật mới, liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức để có mục được thêm vào chính sách của bạn.

Những rủi ro bị loại trừ

Các hình thức mỹ thuật có ít sự loại trừ so với chính sách bất động sản tiêu chuẩn. Hầu hết các thiệt hại về vỏ bọc do bất kỳ rủi ro nào không được loại trừ một cách cụ thể. Dưới đây là một số ngoại lệ:

Chiến tranh, nguy cơ hạt nhân, hành động của chính phủ (như tịch thu)

• Cam kết của bạn, hiệu trưởng công ty hoặc nhân viên của bạn
• Sự biến mất bí ẩn
• Tự nguyện chia tay với tài sản
• Giải phóng các chất gây ô nhiễm
• Xâm nhập
• Động đất và lũ lụt.
• Sự vỡ vỡ của các đồ vật dễ vỡ.
• Việc loại trừ sự phá vỡ thường tương tự như sự tìm thấy trong chính sách bất động sản tiêu chuẩn. Tuy nhiên, sự loại trừ này có thể được loại bỏ cho phí bảo hiểm bổ sung. Sự bao phủ cho lũ lụt và động đất cũng có thể có.

Các xác nhận bảo hiểm mở rộng

Các doanh nghiệp nhỏ thường nhận được bảo hiểm mỹ thuật như là một phần của chứng nhận "bảo hiểm mở rộng" gắn liền với chính sách thương mại hoặc chính sách của chủ doanh nghiệp. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp những xác nhận này như là một công cụ tiếp thị. Đây là một cách thuận tiện để có được một nhóm bảo hiểm với giá cả hợp lý.

Có một số vấn đề cần xem xét khi bảo hiểm mỹ thuật được cung cấp dưới sự chứng thực "mở rộng bảo hiểm". Thứ nhất, giới hạn thường thấp, chẳng hạn như $ 10, 000 hoặc $ 25,000. Giới hạn này có thể không đủ để trang trải một tác phẩm nghệ thuật có giá trị. Một vấn đề thứ hai là định giá. Dưới nhiều chứng thực, mỹ thuật bị hư hỏng được đánh giá dựa trên

nhất là: chi phí để sửa chữa tài sản

• chi phí để thay thế tài sản
• giá trị thực tế của tài sản < Như đã lưu ý trước đây, mỹ thuật phải
• không

được bảo hiểm trên cơ sở giá trị thực tế tiền mặt. Thứ ba, mỹ thuật có thể bị loại trừ giống như trong chính sách bất động sản. Một số xác nhận sửa đổi mục loại trừ trong chính sách để chỉ một vài trong số đó áp dụng cho mỹ thuật. Những người khác không thay đổi chút nào.