Khoản vay thế chấp - cho vay đối với tài sản của bạn

Tài sản thế chấp là cái gì đó giúp bảo đảm khoản vay. Khi bạn mượn tiền, bạn đồng ý (một nơi nào đó trong bản in tiền) mà người cho vay của bạn có thể mua gì đó và bán nó để lấy lại tiền nếu bạn không trả nợ. Tài sản thế chấp làm cho bạn có thể có được khoản vay lớn và cải thiện cơ hội được chấp thuận nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc nhận khoản vay.

Khi bạn thế chấp tài sản thế chấp, người cho vay có ít rủi ro, có nghĩa là bạn có nhiều khả năng để có được một tỷ lệ tốt.

Làm thế nào các công trình bảo đảm

Tài sản thế chấp thường được yêu cầu khi người cho vay muốn đảm bảo rằng họ sẽ không mất tất cả tiền của họ. Nếu bạn cầm tài sản thế chấp, người cho vay của bạn có quyền thực hiện hành động (giả sử bạn ngừng thực hiện thanh toán khoản vay): họ nắm giữ tài sản thế chấp, bán nó và sử dụng số tiền thu được để trả khoản vay.

Tương phản khoản vay thế chấp với khoản vay

không có bảo đảm

, nơi mà mọi người cho vay đều có thể làm là tín dụng hoặc đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn. Tìm hiểu thêm: Hiểu được tín dụng của bạn Các nhà cho vay sẽ thích, hơn tất cả những thứ khác, để lấy lại tiền. Họ không

• muốn

đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn, vì vậy họ cố gắng sử dụng tài sản thế chấp làm bảo vệ. Họ thậm chí không muốn đối phó với tài sản thế chấp của bạn (họ không có trong kinh doanh sở hữu, thuê và bán nhà), nhưng đó thường là hình thức bảo vệ dễ nhất.

Các loại tài sản bảo đảm

Bất kỳ tài sản nào mà bên cho vay của bạn chấp nhận làm tài sản thế chấp (và được pháp luật cho phép) có thể dùng làm tài sản thế chấp.

Nói chung, các nhà cho vay thích những tài sản có giá trị và biến thành tiền mặt. Ví dụ, tiền trong tài khoản tiết kiệm là rất tốt đối với tài sản thế chấp: người cho vay biết nó đáng giá bao nhiêu, và dễ thu thập. Một số hình thức thế chấp chung bao gồm:

Ô tô

Bất động sản (bao gồm cả cổ phiếu trong nhà bạn)

• Tài khoản tiền mặt (các tài khoản hưu trí thường không đủ tiêu chuẩn, mặc dù luôn có ngoại lệ)
• Máy móc thiết bị < Các khoản phải thu
• Các khoản thanh toán trong tương lai từ khách hàng (các khoản phải thu)
• Ngay cả khi bạn đang vay vốn, bạn có thể cam kết tài sản
• cá nhân
• của bạn như nhà của bạn) như một phần của một bảo đảm cá nhân.
• Lưu ý rằng tài khoản hưu trí như IRA thường
• không

được phép làm tài sản thế chấp. Định giá tài sản của bạn Nhìn chung, người cho vay sẽ cung cấp cho bạn

giá trị tài sản thế chấp của bạn. Một số tài sản có thể được giảm giá mạnh. Ví dụ, một người cho vay chỉ có thể nhận ra 50% danh mục đầu tư của bạn cho một khoản vay thế chấp. Bằng cách đó, họ cải thiện cơ hội nhận được tất cả tiền của họ trở lại trong trường hợp các khoản đầu tư mất giá trị. Khi xin vay, người cho vay thường trích dẫn một tỷ lệ cho vay / giá trị chấp nhận được (LTV).Ví dụ, nếu bạn mượn nhà của bạn, người cho vay có thể cho phép một LTV lên đến 80%. Nếu nhà của bạn có giá trị $ 100,000, bạn có thể mượn đến $ 80,000.

Nếu tài sản cầm cố của bạn mất giá trị vì bất kỳ lý do nào, bạn có thể phải cam kết tài sản

để giữ khoản vay thế chấp trong địa điểm. Tương tự như vậy, bạn chịu trách nhiệm về khoản vay đầy đủ, ngay cả khi ngân hàng nhận tài sản của bạn và bán chúng cho dưới

so với số tiền bạn nợ. Ngân hàng có thể đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn để thu thập bất kỳ thiếu sót nào (số tiền không được thanh toán).

Loại khoản vay Bạn có thể tìm thấy khoản vay thế chấp ở nhiều nơi. Chúng thường được sử dụng cho các khoản cho vay kinh doanh cũng như cho vay cá nhân. Nhiều doanh nghiệp mới, bởi vì họ không có hồ sơ theo dõi lâu dài về hoạt động có lãi, cần phải thế chấp tài sản thế chấp (bao gồm các mặt hàng cá nhân thuộc về chủ doanh nghiệp). Trong một số trường hợp, bạn có được một khoản vay, mua cái gì đó, và cam kết nó như thế chấp cùng một lúc. Ví dụ, trong các trường hợp bảo hiểm nhân thọ có bảo hiểm cấp cao, bên cho vay và hãng bảo hiểm thường làm việc cùng nhau để cung cấp chính sách và khoản vay thế chấp cùng một lúc. Một khoản mua nhà được tài trợ tương tự: căn nhà giữ khoản vay, và người cho vay có thể tịch thu nhà nếu bạn không trả. Ngay cả khi bạn đang vay mượn các dự án sửa chữa và lật đổ, các nhà cho vay muốn sử dụng tài sản đầu tư của bạn làm bảo đảm. Khi vay mượn nhà di động hoặc nhà sản xuất, loại khoản vay sẽ phụ thuộc vào tuổi của nhà, hệ thống móng, và các yếu tố khác.

Cũng có một số khoản vay thế chấp cho những người có tín dụng xấu. Những khoản vay này thường tốn kém và chỉ nên sử dụng như là phương án cuối cùng. Họ đi bằng nhiều tên, chẳng hạn như cho vay tiêu đề xe hơi, và nói chung liên quan đến việc sử dụng ô tô của bạn như là tài sản thế chấp. Hãy thận trọng với các khoản vay này: nếu bạn không trả nổi, người cho vay của bạn có thể lấy xe và bán nó - thường không thông báo cho bạn trước thời hạn.

Vay mượn không có thế chấp

Nếu bạn thích

không

để thế chấp tài sản thế chấp, bạn cần phải tìm một người cho vay sẵn sàng chuyển tiền dựa trên chữ ký của bạn (hoặc chữ ký của người khác). Một số lựa chọn bao gồm:

Các khoản vay không có bảo đảm như các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng

Các khoản vay trực tuyến (bao gồm các khoản vay ngang nhau) thường là các khoản vay không có bảo đảm với mức giá tốt

Bắt một người gửi tiền vay để vay tiền với bạn - Đặt tín dụng của họ có nguy cơ Trong một số trường hợp, như mua nhà, mượn mà không sử dụng bất cứ điều gì như là tài sản thế chấp có thể là không thể (trừ khi bạn có sở hữu đáng kể trong nhà). Trong các tình huống khác, nó có thể là một lựa chọn để làm mà không có thế chấp, nhưng bạn sẽ có ít lựa chọn hơn và bạn phải trả một tỷ lệ cao hơn để mượn.