Chọn Mẫu Thuế thích hợp: Các Lời khuyên cho Học sinh Cao đẳng

Phụ huynh và sinh viên đại học đủ điều kiện để nộp Mẫu Form 1040-EZ hoặc Mẫu 1040-A ngắn hơn cũng có thể hội đủ điều kiện cho Thử nghiệm Nhu cầu Đơn giản cho các mục đích trợ giúp tài chính của trường đại học, kết quả là phụ huynh và học sinh tài sản bị loại trừ khỏi tính toán viện trợ tài chính liên bang. Đây là lý do tại sao các bậc phụ huynh của các sinh viên có liên quan đến đại học có thể muốn xem xét kỹ hơn các mẫu thuế 1040-A và 1040-EZ "ngắn hơn" hoặc "dễ dàng hơn" khi báo cáo và nộp thuế.

Đủ điều kiện cho phép thử Nhu cầu Đơn giản có nghĩa là một sinh viên đại học có thể nhận được một gói trợ giúp tài chính lớn hơn. Do đó, những người đóng thuế có thể được lợi từ việc khấu trừ các khoản khấu trừ của họ (và do đó cần phải nộp mẫu dài 1040) có thể được lợi từ việc điền vào mẫu đơn ngắn thay vì (không ghi rõ chi tiết) nếu làm như vậy sẽ dẫn đến tăng viện trợ tài chính. Tôi đã phỏng vấn Rivkah Schweke , một đại lý tham gia, cũng là công ty tư vấn tài chính về chủ đề này. Cô đã có rất nhiều thông tin rất hữu ích về chủ đề dưới đây.

Thử nghiệm Nhu cầu Đơn giản là gì?

"Thử nghiệm Nhu cầu Đơn giản," Rivkah Schweke giải thích, "là câu hỏi số 34 về mẫu FAFSA. Mục đích của nó là xác định liệu tài sản sẽ được tính hay loại trừ trong tính toán Dự toán Gia đình Dự kiến ​​(EFC). số tiền mà chính phủ cảm thấy sinh viên và gia đình có thể đóng góp vào việc giáo dục đại học của mình.

Đơn giản chỉ cần nói, số càng thấp, càng ít bạn mong đợi Để có đủ điều kiện cho Kỳ Kiểm Tra Nhu Cầu Đơn giản, học sinh và phụ huynh cần phải có ít hơn 50.000 đô la thu nhập điều chỉnh, trong khi đủ điều kiện nộp Mẫu 1040-A, thu nhập chịu thuế của một người phải dưới 100.000 đô la Mỹ (trong số các tiêu chí khác).

Các bậc cha mẹ đã điều chỉnh mức thu nhập dưới 50.000 đô la sẽ muốn xem xét sử dụng Mẫu 1040-A thay vì Mẫu 1040 còn hơn, để loại trừ tài sản của cha mẹ cho phần đóng góp ước tính của gia đình.

Lợi ích của việc đáp ứng các bài kiểm tra nhu cầu đơn giản là gì? Rivkah Schweke tiếp tục: "Trước khi chúng tôi thảo luận về SNT, hãy nói về EFC hơn."

"EFC rất đơn giản để hiểu Hãy bắt đầu với việc xác định nhu cầu:

CHI TIẾT

Ít (-): Gói dự kiến ​​của gia đình

Bằng (=): BẠN CẦN

"CẦU CAO cần thiết, THEO EFC."

" Một EFC thấp là một tin tốt. Nó chuyển thành khoản trợ cấp liên bang và tiểu bang cao hơn theo nhu cầu và trợ cấp cho các khoản vay sinh viên Stafford. Được trợ cấp là tốt vì nó có nghĩa là chính phủ trả lãi trong khi đứa trẻ đang học. Nếu EFC của bạn bằng không, bạn có thể nhận được khoản hỗ trợ tài chính tuyệt đối cho phép. Thêm vào đó, trường sử dụng con số này để hướng dẫn xác định xem họ có bao nhiêu gói trợ giúp tài chính mà họ sẵn sàng cung cấp. "Đôi khi một đứa trẻ có gia đình có mức EFC thấp có thể cho con mình học ở một trường rất đắt trường học có thể mở rộng một gói học bổng hỗ trợ tài chính có giá trị cho sinh viên dựa trên EFC thấp ".

" Nhưng EFC được tính toán để bắt đầu như thế nào? Đây là nơi mà bài kiểm tra Nhu cầu Đơn giản (SNT) có hiệu lực. "

"Hướng dẫn hội đủ điều kiện cho 1040A, ngưỡng cho thu nhập là $ 50, 000. Điều đó không có nghĩa là về mặt lý thuyết, bạn có thể có 49.999 đô la thu nhập lãi và 1 triệu đô la tài sản và không có thu nhập khác từ công việc nhưng vẫn đủ điều kiện để nhận trợ cấp tài chính liên bang, vì tài sản sẽ bị loại trừ? Điều này xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ. một bà mẹ ly dị sống trong nhà cô mua trong khi kết hôn với cha của đứa trẻ. Bây giờ cô ấy đóng đơn, và có thu nhập thấp hơn nhiều. Hầu hết các kế toán sẽ muốn nộp 1040 và ghi rõ. Nhưng đó có thể không phải là cách tốt nhất để cô ấy đi trong tình huống này. "

" Đi xa hơn, nhớ rằng chúng ta nói rằng 'chi phí của đại học' ít 'đóng góp gia đình' bằng 'nhu cầu của sinh viên'? Chúng ta hãy lấy nó thêm một chút nữa và nói như sau:

HỢP PHẦN CỦA PHỤ HỢP +

HƯỚNG D STUDN HỌC SINH T FROM THU NHẬP +

HỢP ĐỒNG CỦA HỌC SINH T FROM TÀI SẢN =

HỢP ĐỒNG GIA ĐÌNH GẦN ĐÂY

"Giờ đây, tốt hơn là loại trừ tài sản của đứa trẻ.

"Để giúp mọi người lập kế hoạch thuế và tài sản cho mục đích tài chính đại học, tôi sử dụng công cụ ước lượng EFC dự đoán EFC dựa trên thông tin tài chính được nhập vào các trường trên biểu mẫu. Đây là một ví dụ hoàn hảo của những gì tôi đang nói về: Gần đây tôi đã có một khách hàng phù hợp với giới hạn thu nhập mà chúng tôi đang thảo luận. Nếu không thay đổi một khoản thu nhập / tài sản duy nhất, chúng tôi chỉ đơn giản thay đổi '1040' thành '1040A' làm mẫu thuế của cha mẹ. EFC đã giảm từ 20.000 USD xuống ZERO trong nháy mắt. $ 20, 000 một năm bốn năm là một khoản tiết kiệm khổng lồ 80.000 $ cho một đứa trẻ. "

Vì vậy, về cơ bản, nếu cha mẹ của sinh viên đại học hội đủ điều kiện cho 1040A hoặc 1040EZ, họ nên sử dụng mẫu đó thay vì 1040?

"Theo nguyên tắc chung, điều này đúng theo lý thuyết, tuy nhiên, mỗi gia đình lại khác nhau, và tài chính của họ cũng rất khác nhau. Điều quan trọng là phải đánh giá liệu liệt kê chi tiết là tốt nhất hay có bất cứ khoản tín dụng hoặc khấu trừ nào có thể được thực hiện 1040, vì họ có thể lớn hơn lợi ích của viện trợ tài chính.Một sự cân nhắc khác có thể xảy ra là nếu đứa trẻ đó đang theo học tại một trường đại học công lập địa phương. "

" Nếu học sinh nộp đơn vào trường tư, học phí sẽ cao hơn nhiều. Trong trường hợp này, sẽ rất đáng giá để điều tra loại gói hỗ trợ tài chính mà các trường có xu hướng cung cấp. Đôi khi các trường học giàu có, học bổng tốt hơn! Nó là rất nhiều công việc, nhưng nhận được rằng EFC xuống có thể tiết kiệm một gia đình hàng chục ngàn, và thậm chí hàng trăm ngàn đô la gửi con của họ đến trường cao đẳng. "

Liệu cũng vậy với sinh viên?

"Nhiều sinh viên trẻ không nộp tờ khai thuế, đặc biệt là khi họ vẫn phụ thuộc cha mẹ của họ. Quy tắc (vào năm 2012) là nếu người đóng thuế không kiếm được ít nhất $ 9, 750, họ không phải nộp đơn. Câu hỏi FAFSA nêu rõ, "Bạn có đủ điều kiện để nộp 1040A hoặc 1040EZ? "Đủ điều kiện là đủ. Câu hỏi số 34, không nói 'Không biết', hãy nói 'Vâng. '"

Có bất cứ điều gì khác mà chúng ta nên quan tâm khi lựa chọn mẫu thuế thích hợp cho sinh viên đại học và cha mẹ của họ?

" Mã số thuế rất phức tạp, và nhiều yếu tố có thể được đưa ra khi trả lại. Ví dụ: Nếu có các khoản hoàn thuế của tiểu bang trong các năm trước do phân loại, một mẫu đơn ngắn có thể kích hoạt việc thu hồi lại. Tuy nhiên, không có cách nào để ghi lại một mẫu ngắn, và do đó chỉ có một mẫu 1040X - một mẫu sửa đổi - có thể giải quyết được vấn đề. "Ngoài ra, các công thức IRS khác với công thức viện trợ tài chính, và lựa chọn một chuyên gia về thuế, những người hiểu được sự khác biệt có thể là tối quan trọng, với chi phí của trường đại học tăng vọt lên không gian bên ngoài, sẽ không đủ tiêu chuẩn để được hỗ trợ tài chính thường có một cú sút tuyệt vời để đưa con mình tới một trường học tuyệt vời nếu họ có được lời khuyên phù hợp Các bậc cha mẹ rất quan tâm đến việc giúp đỡ con mình có được nền giáo dục tốt nhất có thể sẽ làm tốt Với sự hỗ trợ của một cố vấn tài chính cao cấp có uy tín, những người có kiến ​​thức sâu về thuế (hoặc ngược lại) để giúp kế hoạch trước và đưa ra chiến lược tốt nhất. "

" Trẻ em là tương lai của chúng ta. Chúng ta hãy đưa họ đến trường! "

Rivkah Schweke

là một Đại lý đã đăng ký với sự quan tâm mạnh mẽ trong kế hoạch viện trợ tài chính của trường đại học. Cô hiểu cả mã số thuế liên bang và phương pháp trợ giúp tài chính. Cô có thể liên lạc với Bridge Financial Solutions.