Bạn có thể mua nhà với tín dụng tồi?

Đặt nỗi sợ hãi của bạn về việc mua một căn nhà với tín dụng xấu sang một bên. Chỉ vì bạn có tín dụng xấu hoặc bị phá sản hoặc bị tịch thu tài sản không không có nghĩa là bạn không thể mua nhà. Bạn nhất định có thể mua nhà có tín dụng xấu. Nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn một người vay vốn đã lấp đầy tín dụng.

Nhiều người mua tiềm năng nghĩ rằng họ không thể mua nhà nếu tín dụng của họ đã bị xáo trộn, nhưng điều đó không nhất thiết phải đúng.

Có những hy vọng cho những ai thực sự muốn mua một ngôi nhà, ngay cả khi tín dụng của họ là ảm đạm. Hãy xem xét làm thế nào.

Thời gian chờ đợi tín dụng xấu sau khi bị tịch thu / phá sản

• Khoảng thời gian giữa các hồ sơ khai phá sản là khoảng bảy năm, nhưng báo cáo tín dụng của bạn vẫn ở trong 10 năm, dẫn đến tín dụng xấu.
• Đối với mức lãi suất cao hơn với khoản vay phù hợp, sự chờ đợi là bốn năm sau khi nộp đơn xin phá sản hoặc bán ngắn.
• Chỉ dẫn của FHA là hai năm sau khi nhà bị tịch thu, có nghĩa là bạn có thể hội đủ điều kiện xuống mức 3% xuống còn 5%. Ba năm với tín dụng xấu sau khi bán một ngắn. Các hướng dẫn này cho phép một năm sau khi bán "ngắn hạn" nhưng người cho vay phủ nhận quan điểm này.
• Các nhà cho vay tiền mặt thường cho vay sáu tháng sau khi nộp đơn xin phá sản hoặc tịch thu tài sản, nhưng có thể yêu cầu khoản thanh toán giảm từ 20% đến 35% do tín dụng xấu. Lãi suất sẽ rất cao và thời hạn vay không thuận lợi; nhiều người sẽ chịu phạt tiền trả trước và có thể được điều chỉnh.

Người cho vay dưới chuẩn (không nên nhầm lẫn với người cho vay tiền mặt) hiếm khi vay 100% vốn, ngay cả đối với tín dụng xấu.

• Làm thế nào để cải thiện tín dụng xấu của bạn để có được khoản vay phù hợp

Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng tín dụng xấu của bạn không đủ điều kiện để mua nhà, thì giả định đó có thể là sai. Đừng viết ra cơ hội của bạn để mua nhà có tín dụng xấu chỉ vì bạn tin rằng điều này sai lầm.

Nói chuyện với một người môi giới thế chấp, người chuyên giúp đỡ những người đi vay có tín dụng xấu để mua nhà.

Có được một thẻ tín dụng lớn. Bạn có thể dễ dàng nhận được hơn bạn nghĩ sau khi phá sản vì ba lý do: hồ sơ khai phá sản cho bạn một khởi đầu mới, người cho vay biết rằng bạn không có nợ và bạn không thể phá sản lại được trong khoảng 7 năm nữa.

• Hiển thị việc làm ổn định trong công việc từ một đến hai năm.
• Có được mức lương hoặc tiền lương thông thường (điều này không áp dụng cho việc tự làm chủ).
• Tiết kiệm ít nhất 10%.
• Tránh thanh toán trễ hạn và tiếp tục trả hóa đơn đúng hạn; không bị tụt hậu. Tôi đã nói chuyện với Evelyne Jamet tại Vitek Mortgage về sự khác nhau giữa các điểm số của FICO và cách thức liên quan đến người vay lãi suất được tính phí.Những con số sau đây được so sánh với mức lãi suất của người vay với số điểm 600 FICO sẽ trả cho những người không nộp đơn xin phá sản hoặc mất nhà ở trước đây để tịch thu nhà. Kịch bản này giả định người vay có tín dụng xấu là giảm 10% giá mua bằng tiền mặt và đáp ứng các yêu cầu gia vị ở trên.
• Điểm FICO từ 600 đến 640:

+ 1. 625% so với tỷ lệ hiện hành. Điều này có nghĩa là nếu một người vay có tín dụng tốt trả 5. 875%, lãi suất của bạn sẽ là 7,5%.

Khoản vay bị khấu trừ 200.000 đô la Mỹ với giá 7.5% sẽ trả cho bạn khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 398.

• Điểm FICO từ 560 đến 580: +2. 875% so với tỷ lệ hiện hành. Điều này có nghĩa là nếu người vay có tín dụng tốt trả 5. 875%, lãi suất của bạn sẽ là 8.75%.

  Khoản vay được khấu trừ 200.000 đô la Mỹ với mức 8.75% sẽ trả cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 573.

• Điểm FICO từ 540 đến 559: +3. 425% so với tỷ lệ hiện hành. Điều này có nghĩa là nếu một người vay có tín dụng tốt đang trả 5. 875%, lãi suất của bạn sẽ là 9,3%.

  Khoản vay được khấu trừ 200.000 đô la Mỹ với giá 9. 3% sẽ trả cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 653.

• Điểm số FICO Dưới 540 đến 500: +3. 875% so với tỷ lệ hiện hành. Điều này có nghĩa là nếu một người vay có tín dụng tốt trả 5. 875%, lãi suất của bạn sẽ là 9. 75%.

  Khoản vay được khấu trừ 200.000 đô la Mỹ với mức 9.75% sẽ trả cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 718.

• Điểm số của FICO dưới 500: +6. 25% so với tỷ lệ hiện hành. Điều này có nghĩa là nếu một người vay có tín dụng tốt trả 5. 875%, lãi suất của bạn sẽ là 12%. Với một FICO dưới 500, bạn sẽ không đủ điều kiện cho một khoản vay 90%, nhưng bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay 65%, do đó, bạn cần phải tăng thanh toán xuống từ 10% đến 35%.

  Khoản vay 12,4 triệu đô la Mỹ sẽ trả cho bạn một khoản thanh toán hàng tháng là $ 2, 057.

• So sánh FICO giống hệt với người vay với Không có Nhà bị tịch thu hoặc Phá sản Người mượn mà không bị phá sản hoặc bị tịch thu bằng 600 FICO sẽ nhận được mức lãi suất là 5. 875% (dựa trên số tiền trên) và phải thanh toán hàng tháng là $ 1183 với khoản vay đã được khấu trừ $ 200,000. Bạn có thể thấy rằng việc phá sản hoặc bị tịch thu hồ sơ của bạn, thậm chí với số điểm FICO là 600, làm tăng khoản thanh toán thế chấp là 215 đô la cho người vay mà không bị phá sản hoặc bị tịch thu tài sản. Tuy nhiên, sự khác biệt trong thanh toán sẽ cho phép bạn mua nhà.

  Phương án thay thế cho Ngân hàng - Tài trợ cho Người Tồi tệ

Những người vay vốn không hài lòng với mức lãi suất của một người cho vay tuân thủ có thể muốn xem xét mua nhà với tài trợ của người bán. Hợp đồng đất đai tạo ra một sự thay thế khả thi. Thông thường, các khoản thanh toán cho người bán:

Không đủ điều kiện

Lãi suất thấp

Các điều khoản thanh toán linh hoạt và thanh toán dưới

• Đóng cửa nhanh
• Bạn sẽ cần kiểm tra với người cho vay mỗi năm để tìm hiểu xem bạn đủ điều kiện cho một refinance với một tỷ lệ thấp hơn.
• Tiết lộ: Vitek Mortgage là nhà cung cấp ưa thích cho môi giới sử dụng của tôi và thích mối quan hệ liên kết với Lyon Real Estate. Evelyne Jamet xử lý khoản vay chỉ ở New Mexico, Colorado, và California và cho thấy những người vay với tín dụng xấu liên hệ với một nhà môi giới thế chấp FHA địa phương.
• Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.