Kinh doanh Merchant Cash Advance Nguy hiểm

Ngày nay, các chủ doanh nghiệp có những khu vực khác nhau mà họ có thể chạy đến bất cứ khi nào một cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra hoặc nếu có nhu cầu mở rộng kinh doanh. Nhiều năm trở lại đây, các chủ doanh nghiệp nhỏ chỉ có thể chạy với các khoản vay ngân hàng truyền thống và hầu hết thời gian gần đây nhận được khoản vay ngân hàng thực sự trở nên khó khăn vì hầu hết các ngân hàng chỉ cho vay đối với những cá nhân có điểm tín dụng hoàn hảo.

Kể từ khi đưa ra điểm tín dụng cá nhân / điểm tín dụng kinh doanh, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đã bỏ lỡ các khoản vay ngân hàng truyền thống.

Do đó, các thương gia kinh doanh phải đưa ra một cách mới để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ nhận được tài trợ với tín dụng thách thức. Tin vui là với tiền mặt của người bán, điểm tín dụng của bạn không phải là một khoản thanh toán chính trong việc cho bạn vay.

Một trong những lựa chọn tài trợ phổ biến nhất mà các thương gia cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ là tiền mặt của thương gia. Đây là tiền được trao cho chủ doanh nghiệp với chi phí cho việc bán thẻ tín dụng trong tương lai của công ty. Sau khi chủ doanh nghiệp được cấp vốn, người cho vay kiểm soát việc bán thẻ tín dụng của doanh nghiệp bằng cách khấu trừ một phần trăm doanh thu tín dụng hàng ngày của doanh nghiệp cho đến khi toàn bộ khoản vay được hoàn trả đầy đủ.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ cần hiểu cách hoạt động của một khoản tiền mặt kinh doanh. Nhà cung cấp tiền mặt thương gia xác định tỷ lệ nhân tố được gọi là tỷ lệ phần trăm trong khoảng từ 1 đến 2. 5. Tỉ lệ nhân tố sẽ nhân với số tiền ban đầu cho người vay để có được tổng số tiền cần phải hoàn trả.

Nếu bạn nhận khoản ứng tiền mặt là 50.000 đô la Mỹ với tỷ lệ phần trăm là 1. 4, tổng số tiền bạn phải trả là (50, 000 x 1. 4 = $ 70,000). Nếu doanh số bán hàng hàng ngày của bạn là 2.000 đô la và nhà cung cấp MCA khấu trừ 10% doanh thu hàng ngày thì bạn sẽ phải trả 200 đô la mỗi ngày, nghĩa là bạn sẽ phải hoàn trả khoản vay này trong khoảng một năm.

Dưới đây là một số điều bạn cần biết về sự nguy hiểm của việc tạm ứng tiền mặt của thương gia đối với doanh nghiệp của bạn.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm cao

Đôi khi, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của tiến bộ về tiền mặt của doanh nghiệp sẽ lên đến ba chữ số, điều mà chủ doanh nghiệp nhỏ cần quan tâm. APR là tổng chi phí vay tiền bao gồm tất cả các khoản phí và lãi suất. Ước tính APR trên tiền mặt của thương gia trong khoảng từ 70% đến 350% là quá cao so với tài chính truyền thống. Ví dụ, các khoản vay ngân hàng có tỷ lệ phần trăm hàng năm là 10% hoặc thấp hơn trong khi các khoản cho vay kinh doanh trực tuyến có APR từ 7% đến 108% và thẻ tín dụng kinh doanh có APR từ 13% đến 30%.

Tuy nhiên, tổng số tiền thanh toán trước của người bán bằng tiền mặt phụ thuộc vào quy mô của MCA, người cho vay, tỷ lệ nhân tố, bất kỳ khoản phụ phí nào và sức mạnh của việc bán thẻ tín dụng.Như bạn thấy, MCAs quá đắt so với các nguồn tài trợ khác và không được khuyến khích và nên được coi là lựa chọn cuối cùng.

Doanh thu càng cao thì APR

Hầu hết thời gian khoản thanh toán bằng tiền mặt của thương gia được hoàn trả theo phần trăm doanh số bán hàng thẻ tín dụng hàng ngày của bạn. Điều này có nghĩa là việc hoàn trả số tiền này sẽ không chỉ phụ thuộc vào khoản phí đã trả mà còn bao nhiêu lần bạn trả lại tiền.

Trong trường hợp doanh số bán thẻ tín dụng của bạn yếu, bạn sẽ phải trả lại tiền mặt trong một thời gian dài so với chủ doanh nghiệp có số thẻ tín dụng bán hàng rất cao trên cơ sở hàng ngày.

Chẳng hạn, nếu bạn nhận được khoản tạm ứng tiền mặt doanh nghiệp khoảng 100.000 đô la Mỹ với tỷ lệ phần trăm là 1. 3, có nghĩa là bạn sẽ hoàn trả tổng cộng 130.000 đô la. Nếu bạn trả 130.000 đô la trong sáu tháng, APR sẽ khoảng 60% nhưng khi bạn trả lại trong 12 tháng, APR sẽ khoảng 30%. Điều này có nghĩa là sẽ tốt hơn nếu chủ sở hữu doanh nghiệp phát hành việc trả nợ trong một khoảng thời gian dài hơn.

Trả nợ sớm Không phải là lợi ích

Một điểm đáng thất vọng khác khi tiền mặt kinh doanh là yếu tố tỷ lệ không đổi bất kể bạn trả trước hay sau đó. Với khoản vay kinh doanh bình thường, bạn sớm trả lại lãi suất thấp hơn và ngược lại nhưng với khoản tiền mặt của người bán, tổng số tiền sẽ như nhau bất kể bạn mất bao lâu để hoàn trả khoản vay.

Giả sử bạn lấy tiền tiết kiệm của chính mình với mục đích thanh toán khoản nợ đó cho nhà cung cấp tiền mặt, bạn sẽ chỉ trả lại số tiền tương tự mà bạn phải trả trong một khoảng thời gian dài hơn. Điều này cho thấy rằng không có lợi ích gì với việc trả lại tiền mặt cho người bán sớm mà không có đạo đức về kinh doanh. Dòng tiền trong kinh doanh của bạn bị ảnh hưởng giống như vậy bất kể bạn mất bao lâu để hoàn trả tiền mặt.

Chu kỳ nợ-Nguy hiểm

Rất nhiều chủ doanh nghiệp thích đi vay tạm ứng tiền mặt bởi vì nó dễ kiếm được không giống như các khoản cho vay. Tuy nhiên, luôn có một mối nguy hiểm lớn lao xuất hiện sau khi bạn tiến bộ. Làm sao? Thương gia tiền mặt tiến bộ là rất tốn kém trong điều khoản nếu lãi suất và tần số hoàn trả.

Đã xảy ra trường hợp nhiều doanh nghiệp bị phá sản kể từ khi doanh số tín dụng rất yếu, nhà cung cấp tạm ứng tiền mặt thương gia vẫn khấu trừ một phần trăm doanh thu. Điều này ảnh hưởng đến dòng tiền của doanh nghiệp. Khi điều này xảy ra, các doanh nghiệp có xu hướng tìm kiếm các khoản vay từ những người cho vay khác bất kể tỷ lệ họ trả. Điều này làm họ rơi vào chu kỳ nợ mà khó có thể thoát khỏi.

Hạn chế cách thức hoạt động kinh doanh của bạn

Nhiều doanh nghiệp cho vay tiền mặt kinh doanh có các điều khoản và điều kiện nghiêm ngặt hạn chế người đi vay khi hoạt động kinh doanh. Ví dụ, một người cho vay có thể tuyên bố trong thỏa thuận của họ rằng bạn không nên làm nản lòng khách hàng của bạn từ thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngoài ra, người cho vay MCA có thể cấm bạn thay đổi công ty xử lý thẻ tín dụng của bạn cho đến khi toàn bộ nợ được thanh toán.

Ngoài ra còn có các điều khoản khác có thể gây khó khăn cho bạn để điều hành doanh nghiệp của bạn, bao gồm và không giới hạn, không thay đổi vị trí của doanh nghiệp, không có chỗ để tìm kiếm cho đến khi MCA hoàn toàn hoàn trả và không có thanh toán bằng tiền mặt trong doanh nghiệp của bạn.Điều này thực sự sẽ làm cho bạn khó khăn để vận hành doanh nghiệp của bạn trơn tru. Do đó, tốt hơn hết bạn phải đi qua bản thỏa thuận thương mại MCA trước khi kí và ký tên sau khi ký kết, nhà cung cấp dịch vụ MCA có thể kiện bạn vi phạm hợp đồng. Giữ các dấu hiệu nguy hiểm này xem xét trước khi quyết định tiến lên phía trước với phương án cấp vốn này.