Kinh doanh Bảo hiểm cho các cơ sở lưu trú

Các doanh nghiệp điều hành khách sạn, nhà nghỉ, quán trọ và các cơ sở lưu trú khác phải đối mặt với một số rủi ro. Cơ sở này có thể bị phá hủy bởi lửa. Một vị khách có thể phải chịu một chấn thương trượt và ngã và khởi kiện thiệt hại. Tài sản của khách có thể bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong khi ở cơ sở của cơ sở. Nếu bạn sở hữu một cơ sở kinh doanh nhà ở, điều quan trọng là hoạt động của bạn được bảo hiểm hợp lý. Bài viết này sẽ mô tả các loại hình bảo hiểm cơ sở lưu trú có thể sẽ cần.

Bảo hiểm tài sản

Cơ sở lưu trú cần có bảo hiểm tài sản thương mại để bảo vệ doanh nghiệp khỏi bị tổn thất do hư hỏng nhà cửa và nội dung. Nhiều doanh nghiệp bán nhà ở có được bảo hiểm tài sản như là một phần của chính sách gói. Một số hãng bảo hiểm cung cấp các chính sách được thiết kế đặc biệt cho các nhà nghỉ nhỏ, nhà trọ, B & Bs và các doanh nghiệp tương tự. Đây thường được viết trên các mẫu đơn của chủ doanh nghiệp và bao gồm nhiều loại bảo hiểm cần thiết cho các doanh nghiệp ở.

Giới hạn

Giới hạn bạn chọn cho chính sách bất động sản của bạn phải dựa trên tình huống xấu nhất. Bạn cần phải chi tiêu bao nhiêu để xây dựng lại tòa nhà của bạn và để thay thế đồ đạc của bạn nếu tất cả tài sản của bạn đã bị cháy? Hãy chắc chắn xem xét giá trị của bất kỳ tài sản duy nhất mà cơ sở của bạn chứa, chẳng hạn đồ cổ hoặc dấu hiệu ưa thích. Đừng quên bao gồm các thiết bị như tủ lạnh và tủ đá.

Chi phí thay thế hoặc ACV

Tài sản thương mại có thể được bảo hiểm dựa trên chi phí thay thế hoặc giá trị thực của nó (ACV). Thay thế chi phí bảo hiểm là lựa chọn đắt tiền hơn nhưng cung cấp bảo vệ tốt hơn. Nếu không có bảo hiểm này, một doanh nghiệp nhà ở có thể không thể phục hồi từ một tổn thất lớn. Ngoài bảo hiểm chi phí thay thế, bạn cũng nên mua bảo hiểm xây dựng quy định.

Loại thứ hai bao gồm chi phí nâng cấp có thể được yêu cầu bằng mã số xây dựng khi một cấu trúc bị hư hỏng được sửa chữa hoặc thay thế.

Đồ họa và đồ sưu tập

Bạn có sở hữu một nhà trọ lịch sử hoặc giường ngủ và bữa sáng? Nếu có, bạn có thể đã trang trí cơ sở của bạn với tác phẩm nghệ thuật đắt tiền, điêu khắc, thảm phương Đông và các mặt hàng tương tự. Nhiều chính sách bất động sản thương mại cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế cho vỡ các mặt hàng dễ vỡ như tượng và china. Hơn nữa, đồ họa và đồ sưu tập thường được bao trả trên cơ sở giá trị tiền mặt thực tế. Để bảo đảm các mặt hàng đó dựa trên giá trị thay thế, bạn sẽ cần phải mua bảo hiểm mỹ thuật.

Thu nhập doanh nghiệp và chi phí bổ sung

Các cơ sở kinh doanh nhà nghỉ kiếm được doanh thu bằng cách cho thuê phòng nghỉ cho khách. Nếu tòa nhà của bạn bị hư hỏng do bão gió hoặc các nguy hiểm khác, bạn có thể bị buộc phải đóng cửa công việc kinh doanh của mình cho đến khi việc sửa chữa hoàn tất.Một chính sách bất động sản tiêu chuẩn không bao gồm khoản thu nhập mà bạn mất trong khi tòa nhà của bạn đang được khôi phục. Để bảo vệ bản thân khỏi tổn thất thu nhập, bạn cần phải mua khoản thu nhập doanh thu (còn gọi là gián đoạn kinh doanh).

Bạn cũng nên cân nhắc mua thêm bảo hiểm chi phí. Nó bao gồm các khoản chi phí bạn phải chịu để tránh hoặc giảm thiểu việc tắt máy các hoạt động kinh doanh của bạn sau khi tài sản của bạn đã duy trì một sự mất mát về thể chất.

Thu nhập doanh nghiệp và các khoản chi phí phụ trội được tự động đưa vào một số chính sách gói thầu được thiết kế cho ngành khách sạn.

Nguy cơ thảm họa

Điều quan trọng cần nhớ là các chính sách về tài sản không bao gồm các thiệt hại do lũ lụt, bùn lầy, phun trào núi lửa, hoặc động đất gây ra. Nếu doanh nghiệp của bạn nằm trong một khu vực dễ bị rủi ro, bạn sẽ cần bảo hiểm chuyên biệt. Bạn có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn chống lại thiệt hại do lũ lụt hoặc bùn bởi mua bảo hiểm lũ lụt. Thiệt hại do động đất hoặc phun trào núi lửa có thể được bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm động đất.

Trách nhiệm pháp lý Bảo hiểm

Mỗi doanh nghiệp nhà ở đều cần có chính sách trách nhiệm chung. Điều này bao gồm các khiếu nại đối với doanh nghiệp của bạn đối với thương tật thân thể, thiệt hại về tài sản hoặc thương tích cá nhân và quảng cáo do khách hàng hoặc bên thứ ba khác thực hiện do hoạt động lưu trú của bạn.

Nhà nghỉ, quán trọ và các cơ sở kinh doanh tương tự có thể bị khiếu nại lớn. Đây là những ví dụ về các sự cố có thể dẫn đến tổn thất lớn:

• Một đứa trẻ bị chết đuối trong bể bơi tại nhà nghỉ của bạn.
• Một vị khách trễ khi tắm trong khi đang ở tại B & B của mình và bị chấn thương đầu nghiêm trọng.
• Tất cả các thành viên của một bữa tiệc cưới bị bệnh vì thức ăn được phục vụ tại khách sạn của bạn.

Chính sách trách nhiệm chung sẽ bảo vệ bạn chống lại các loại yêu cầu nêu ở trên. Lưu ý rằng chính sách bao gồm bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Nó bao gồm các yêu cầu bồi thường đối với công ty của bạn bởi khách hàng hoặc các bên thứ ba khác về thương tật hoặc thiệt hại do sản phẩm (kể cả thức ăn) mà bạn sản xuất hoặc bán.

Rượu Trách nhiệm pháp lý

Nhiều doanh nghiệp nhà trọ phục vụ đồ uống có cồn. Một số chỉ phục vụ rượu vang hoặc bia, trong khi một số khác chỉ sử dụng quầy bar đầy đủ. Nếu cơ sở của bạn phục vụ rượu bất kỳ, bạn cần bảo hiểm trách nhiệm rượu. Mức độ bao phủ này có thể được thêm vào một chính sách chung về trách nhiệm pháp lý hoặc gói thầu để có thêm phí bảo hiểm.

Trách nhiệm của chủ khách sạn

Hầu hết các tiểu bang có luật hạn chế trách nhiệm pháp lý của chủ khách sạn về thiệt hại hoặc trộm cắp xảy ra đối với tài sản của khách sạn trên cơ sở của chủ nhà trọ. Các luật này khác nhau giữa các tiểu bang. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, chủ nhà trọ có thể phải chịu trách nhiệm đối với khách cho tất cả hoặc một phần tổn thất. Do đó, các cơ sở kinh doanh nhà trọ phải mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho chủ khách sạn. Bảo hiểm này bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các yêu cầu bồi thường thiệt hại, mất mát hoặc trộm cắp tài sản của khách trong khi nó ở trong cơ sở của bạn và dưới sự kiểm soát của bạn. Bảo hiểm sẽ áp dụng đến mức giới hạn nêu trong chính sách.

Bảo hiểm tự động thương mại

Nếu cơ sở lưu trú của bạn sử dụng phương tiện, bạn sẽ cần một chính sách thương mại tự động.Không dựa vào chính sách cá nhân để trang trải cho một chiếc xe sử dụng trong kinh doanh. Chính sách cá nhân có một số loại trừ liên quan đến kinh doanh. Ngoài ra, không có khả năng cung cấp giới hạn trách nhiệm pháp lý đầy đủ cho hoạt động kinh doanh.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

Hầu hết các cơ sở kinh doanh nhà trọ đều có người lao động, vì vậy họ có nghĩa vụ phải mua bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Bảo hiểm này có sẵn từ nhiều hãng bảo hiểm khác nhau. Nếu bạn cần giúp đỡ mua lựa chọn một công ty bảo hiểm, yêu cầu đại lý hoặc nhà môi giới của bạn để được hỗ trợ.

Các loại bảo hiểm khác

Hai bảo hiểm bồi thường khác mà bạn nên xem xét là một ô thương mại và bảo hiểm trách nhiệm về không gian mạng. Chính sách ô "nằm trên" trách nhiệm chung và trách nhiệm pháp lý của bạn. Nó cung cấp những giới hạn vượt trội so với những gì được cung cấp bởi các chính sách chính của bạn. Nó cũng bao gồm một số khiếu nại nào đó không được bảo hiểm theo chính sách chính của bạn. Một cái ô rất quan trọng nếu doanh nghiệp của bạn phải chịu thiệt hại nặng nề, giống như trường hợp trẻ bị đuối nước đã trích dẫn trước đây.

Giống như hầu hết các cơ sở lưu trú, doanh nghiệp của bạn có thể sử dụng và lưu trữ dữ liệu điện tử. Bạn có thể vận hành trang web để khách hàng có thể đặt chỗ trực tuyến. Bạn cũng có thể lưu trữ dữ liệu khách hàng, bao gồm thông tin thẻ tín dụng, trên hệ thống máy tính của bạn. Dữ liệu này tạo ra sự phơi nhiễm trách nhiệm. Hệ thống của bạn có thể bị trúng một cuộc tấn công trên mạng. Một hacker có thể ăn cắp dữ liệu hoặc phát hành nó trên Internet. Khách hàng có dữ liệu bị xâm nhập có thể gửi đơn khởi kiện chống lại doanh nghiệp của bạn. Bạn có thể bảo vệ bản thân bằng cách mua một chính sách trách nhiệm về không gian mạng.

Chỉnh sửa bởi Marianne Bonner