Làm thế nào để xây dựng một kế hoạch đầu tư phù hợp với bạn

Để có kế hoạch đầu tư vững chắc, bạn phải biết tại sao bạn đang đầu tư. Một khi bạn đã biết mục tiêu, hãy tìm ra những lựa chọn nào có thể khiến bạn trở nên dễ dàng hơn. Năm câu hỏi dưới đây sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch đầu tư âm thanh dựa trên mục tiêu của bạn.

1. Mục đích Bạn đang theo đuổi?

Đầu tư phải được lựa chọn với mục đích chính: an toàn, thu nhập hoặc tăng trưởng. Điều đầu tiên bạn cần phải quyết định là trong ba đặc điểm đó là quan trọng nhất.

Bạn có cần thu nhập hiện tại để sống trong những năm nghỉ hưu, tăng trưởng để đầu tư có thể mang lại thu nhập sau này, hoặc là sự an toàn (giữ giá trị chính của bạn) là ưu tiên hàng đầu của bạn?

Nếu bạn 55 tuổi hoặc lớn hơn, trước khi bạn tạo kế hoạch đầu tư, bạn thực sự cần phải lập một loại kế hoạch tài chính cụ thể mà tôi gọi là kế hoạch thu nhập hưu trí. Loại kế hoạch này dự báo nguồn thu nhập và chi phí trong tương lai của bạn, sau đó sẽ lập dự toán các giá trị tài khoản tài chính của bạn bao gồm các khoản tiền gửi và rút tiền. Nó giúp bạn xác định thời điểm trong thời gian mà bạn sẽ cần phải sử dụng tiền của bạn. Một khi bạn có một khung thời gian rõ ràng, bạn có biết sử dụng các khoản đầu tư ngắn, trung hạn hay dài hạn hay không.

2. Bao nhiêu bạn có thể thực tế Đặt ngoài Đầu tư?

Nhiều sự lựa chọn đầu tư có số tiền đầu tư tối thiểu, vì vậy trước khi bạn có thể đưa ra một kế hoạch đầu tư vững chắc, bạn phải xác định số tiền bạn có thể đầu tư. Bạn có một khoản tiền gộp hay bạn có thể đóng góp hàng tháng định kỳ không?

Một số quỹ đầu tư chỉ số cho phép bạn mở một tài khoản với số tiền ít nhất là 3 000 đô la và sau đó thiết lập một kế hoạch đầu tư tự động bắt đầu với mức 50 đô la một tháng mà có thể chuyển tiền từ tài khoản séc của bạn vào tài khoản đầu tư của bạn. Đầu tư hàng tháng theo cách này được gọi là đồng đô la-chi phí trung bình và nó giúp giảm rủi ro thị trường.

Nếu bạn có một khoản tiền lớn hơn để đầu tư, rõ ràng là có thêm nhiều lựa chọn cho bạn. Trong trường hợp đó, bạn sẽ muốn sử dụng một loạt các khoản đầu tư, do đó bạn có thể giảm thiểu nguy cơ chọn một. Quyết định quan trọng nhất bạn sẽ thực hiện là phân bổ cho cổ phiếu và trái phiếu bao nhiêu. Một quyết định quan trọng khác là xây dựng danh mục đầu tư hay làm việc với một cố vấn tài chính.

3. Khi nào bạn sẽ cần tiền này nữa?

Việc thiết lập một khung thời gian bạn có thể gắn bó với mình là điều vô cùng quan trọng. Nếu bạn cần tiền để mua xe trong một hoặc hai năm, bạn sẽ tạo ra một kế hoạch đầu tư khác với kế hoạch 401 (k) hàng tháng cho tương lai.

Trong trường hợp đầu tiên, mối quan tâm chính của bạn là an toàn - không mất tiền trước khi mua hàng trong tương lai. Trong trường hợp thứ hai, bạn đang đầu tư cho nghỉ hưu, và giả định nghỉ hưu là nhiều năm đi thì nó không có giá trị gì giá trị tài khoản là giá trị sau một năm.Điều bạn quan tâm là những lựa chọn nào có thể giúp tài khoản của bạn có giá trị nhất vào thời điểm bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu. Trong thực tế, tăng trưởng đáng kể thường đòi hỏi ít nhất 5 năm hoặc nhiều hơn thời gian trên thị trường.

4. Bao nhiêu rủi ro Bạn nên Take?

Một số khoản đầu tư bao gồm những gì tôi gọi là rủi ro đầu tư cấp năm; nguy cơ bạn có thể mất tất cả tiền của bạn.

Những khoản đầu tư này quá rủi ro đối với hầu hết mọi người. Một cách dễ dàng để giảm rủi ro đầu tư là đa dạng hóa. Bằng cách đó, bạn vẫn có thể gặp phải sự thay đổi về giá trị đầu tư, tuy nhiên, bạn có thể giảm nguy cơ mất hoàn toàn do thời gian xấu hoặc các tình huống không may khác.

Hãy thận trọng khi mua chỉ với các khoản đầu tư có năng suất cao. Không có những điều như lợi nhuận cao với rủi ro thấp. Tốt hơn để kiếm được lợi nhuận trung bình hơn swing cho hàng rào. Nếu bạn quyết định swing, hãy nhớ, nó có thể backfire và bạn có thể gặp tổn thất lớn.

5. Bạn nên đầu tư vào đâu?

Quá nhiều người mua sản phẩm đầu tư đầu tiên được trình bày cho họ. Tốt hơn để đặt ra một danh sách toàn diện của tất cả các lựa chọn đáp ứng mục tiêu đã nêu của bạn. Sau đó dành thời gian để hiểu được ưu và khuyết điểm của mỗi. Tiếp theo, thu hẹp lựa chọn đầu tư cuối cùng của bạn xuống một vài mà bạn cảm thấy tự tin về.

Một số khoản đầu tư rất lớn đối với tiền hưu trí dài hạn. Những người khác thì có tính đầu cơ hơn, có nghĩa là bạn có thể bỏ tiền vào "chơi tiền" hoặc "lấy một cơ hội" vào họ, nhưng không phải tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Đưa tất cả lại với nhau

Hãy nói rằng bạn đã 50 tuổi và có 100.000 đô la được lưu trong IRA. Kế hoạch của bạn có thể trông như sau:

• Mục đích: tăng trưởng cho 65 tuổi nghỉ hưu.
• Số tiền đầu tư: 100.000 đô la Mỹ cộng thêm 15.000 đô la Mỹ một năm vào khoản 401 (k) của tôi.
• Khung thời gian: lần rút tiền dự kiến ​​đầu tiên ở tuổi 65, với $ 10, 000. Sau đó, mỗi năm 10 000 đô la.
• Mức độ rủi ro: Mức độ rủi ro ba và bốn đầu tư tập trung vào tăng trưởng là tốt, nhưng khi bạn nhận được trong vòng 10 năm nghỉ hưu, mỗi năm bạn sẽ chuyển $ 10 000 để đầu tư an toàn.
• Đầu tư vào: Chỉ số quỹ tương hỗ trong 401 (k) của bạn hoặc IRA sẽ có ý nghĩa nhất. Họ có lệ phí thấp và phù hợp với mục tiêu bạn đã vạch ra.

Một khi bạn đã có một kế hoạch, hãy gắn bó với nó! Đó là chìa khóa để đầu tư thành công.