Sự hòa giải có ý nghĩa gì trong kế toán?

Hoán đổi tài khoản là quá trình so sánh các giao dịch mà bạn đã ghi lại cho tài khoản tài chính đối với báo cáo hàng tháng từ ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác để đảm bảo hồ sơ tài khoản của bạn là giống hệt nhau.

Nếu bạn không sử dụng phần mềm tài chính cá nhân, bản ghi các giao dịch của bạn sẽ có trong sổ đăng ký giấy mà bạn cập nhật, như sổ kiểm tra.

Nếu bạn đang sử dụng phần mềm tài chính cá nhân, hồ sơ giao dịch của bạn ở dạng đăng ký tài khoản của bạn.

Tại sao bạn nên hoà giải tài khoản?

Dành thời gian để so sánh các giao dịch và số dư là đáng giá bởi vì nó sẽ giúp tránh các khoản nợ quá hạn trên tài khoản tiền mặt hoặc vượt quá giới hạn của bạn về thẻ tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm từ phải trả một số lệ phí quá hạn và phí quá hạn.

Hòa hợp các tài khoản và so sánh các giao dịch cũng giúp bạn phát hiện ra sai sót trong giao dịch, sao chép các khoản phí và hoạt động gian lận. Các công ty thẻ tín dụng sẽ không buộc bạn phải chịu trách nhiệm về các khoản phí gian lận, nhưng những người bỏ qua việc đối chiếu hoặc ít nhất là xem xét mỗi bản kê khai tài khoản có thể mất rất nhiều tiền theo thời gian khi các tội phạm không thường trực được thực hiện thường xuyên.

Hầu hết các ngân hàng sẽ tha thứ cho số tiền rút ra trong tài khoản của bạn nếu ai đó đánh cắp séc của bạn và bạn báo cáo hoạt động nhanh chóng, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng với thẻ ATM.

Hòa giải tài khoản của bạn hàng tháng là cách tốt nhất để tránh các khoản chi phí này.

Làm thế nào để khôi phục tài khoản của bạn

Khi bạn sử dụng phần mềm tài chính cá nhân để điều hoà các tài khoản, phần mềm sẽ làm tất cả công việc cho bạn, tiết kiệm rất nhiều thời gian. Hầu hết các phần mềm tài chính cá nhân trực tuyến đều hợp nhất các tài khoản.

Khi bạn sử dụng phần mềm để hòa giải tài khoản, bạn nên hiểu quy trình:

1. So sánh tài khoản đăng ký với ngân hàng hoặc báo cáo tài chính khác và kiểm tra từng khoản thanh toán và ký quỹ vào sổ đăng ký của bạn khi nó khớp với câu . Nếu bạn đang sử dụng tính năng đối chiếu trong phần mềm tài chính, bạn chỉ cần sử dụng chuột để kiểm tra các mục đã xóa.
2. Xác định séc, giao dịch ATM và các khoản phí mà bạn có trên hồ sơ nhưng không được liệt kê trên bảng sao kê tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Trừ các khoản mục này khỏi bảng sao kê tài khoản (phần mềm tài chính thực hiện bước này cho bạn). Các khoản phí để theo dõi bao gồm chi phí in kiểm tra, phí dịch vụ ATM, cũng như không đủ tiền (NSF), thấu chi hoặc phí vượt quá giới hạn.
3. Tìm các khoản tiền gửi và các khoản tín dụng tài khoản chưa được tổ chức tài chính ghi lại và thêm chúng vào bảng sao kê tài khoản (phần mềm tài chính sẽ xử lý bước này cho bạn). Nếu bạn có một tài khoản có lãi và bạn đang hòa giải một vài tuần sau ngày tuyên bố, bạn cũng có thể cần thêm lợi ích nữa.
4. Bạn không nên tìm lỗi ngân hàng thường xuyên, nhưng nếu có bất kỳ lỗi nào được thực hiện, số tiền cần thêm hoặc trừ từ số dư của bạn. Liên hệ với ngân hàng ngay để báo cáo bất kỳ lỗi nào.
5. Số dư tài khoản mới sẽ bằng với số dư trong hồ sơ của bạn. Nếu không, bạn sẽ cần phải chải qua các giao dịch để xác định những gì cần phải được điều chỉnh để đưa hồ sơ vào sự cân bằng.

Để tìm hiểu thêm, hãy xem hướng dẫn ngắn của chúng tôi: Từng bước Hướng dẫn Cân bằng Kiểm tra Tài khoản.