4 Cách để quản lý rủi ro về hưu trí

Hầu hết các nhà đầu tư không phải là tuyệt vời trong việc quản lý rủi ro. Họ dường như bán khi họ nên mua, và mua khi họ cần bán. Khi bạn già đi, hành vi này có thể gây bất lợi cho việc nghỉ hưu của bạn.

Để có kết quả tốt hơn, bạn cần học cách quản lý rủi ro thành công. Có bốn cách chính để quản lý rủi ro đầu tư. Cách tiếp cận quản lý rủi ro tốt nhất trong kế hoạch nghỉ hưu sử dụng cả bốn.

1. Tránh rủi ro

Bạn luôn có lựa chọn để tránh rủi ro đầu tư bằng cách chỉ chọn những khoản đầu tư thu nhập hưu trí an toàn và đảm bảo.

Chọn để tránh rủi ro là một trong những quyết định thông minh nhất bạn có thể thực hiện cho đến khi bạn đã học các kỹ năng bạn sẽ cần để quản lý rủi ro thích hợp.

Bạn cũng muốn tránh rủi ro về tiền bạn có thể cần vào lúc thông báo. Ví dụ: giả sử bạn bị mất việc làm hoặc có vấn đề về y tế. Bạn muốn tiền dành riêng cho bạn 100%. Các nhà hoạch định tài chính gọi loại tài khoản "tài sản dự trữ" này hoặc quỹ khẩn cấp. Giá bạn phải trả để có tiền này sẵn có là nó kiếm được một tỷ lệ trở lại thấp. Đó là mức giá an toàn. Các nhà đầu tư thông minh luôn đặt các khoản dự trữ trước khi chuyển tiền vào các khoản đầu tư có rủi ro.

Nếu bạn thích rủi ro đầu tư, tôi đề nghị bạn cũng tích lũy quỹ cơ hội. Bạn cần có tiền mặt để tận dụng các cơ hội mua bất động sản và cổ phiếu. Xây dựng tiền mặt có thể là một động thái thông minh vì nó cho phép bạn hành động nhanh chóng khi có cơ hội xuất hiện.

2. Đa dạng hóa

Khi đầu tư, bạn nên đa dạng hoá mọi rủi ro bạn có thể. Ví dụ: nếu bạn sở hữu một cổ phiếu duy nhất, bạn sẽ phải chịu rủi ro quản lý xấu của công ty đó. Để tránh rủi ro này, bạn có thể đa dạng hóa qua nhiều cổ phiếu trong ngành đó - bây giờ bạn vẫn phải chịu rủi ro trong ngành được gọi là rủi ro kinh doanh.

Ví dụ, nếu luật mới có ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ ngành công nghiệp?

Để đa dạng hóa rủi ro này, bạn xây dựng danh mục cổ phiếu trong nhiều ngành, hoặc bạn mua các quỹ chỉ số vì quỹ tương hỗ sẽ sở hữu hàng trăm cổ phiếu. Ngay cả khi đó, bạn vẫn phải chịu rủi ro có hệ thống - toàn bộ hệ thống là thiếu sót, hoặc nền kinh tế nói chung đang trải qua một cuộc suy thoái kéo dài. Tất nhiên, cách duy nhất để loại bỏ nguy cơ này là quay trở lại lựa chọn một, tránh rủi ro.

Quản lý rủi ro đầu tư thông qua đa dạng hóa, đơn giản nói, là "không đặt tất cả trứng vào một giỏ. Cách tiếp cận truyền thống để làm việc này được gọi là phân bổ tài sản và bạn sẽ thấy nó được thúc đẩy bởi nhiều cố vấn tài chính và tạp chí tài chính cá nhân phổ biến và sách. Đa dạng hóa đầu tư là rất quan trọng. Tôi khuyên bạn nên làm điều đó. Tôi cũng khuyên bạn hiểu những hạn chế của nó.

Sự đa dạng hóa giúp giảm nguy cơ đầu tư, nhưng bạn phải nhớ rằng kết quả dài hạn của một loạt các khoản đầu tư đa dạng không chắc chắn. Bạn có thể đầu tư chính xác cùng một cách và trong thời kỳ kinh tế bùng nổ danh mục đầu tư của bạn có thể phát triển như cỏ dại trong khi thực hiện cùng một điều trong thời kỳ suy thoái kinh tế có thể dẫn đến lợi nhuận trung bình, hoặc thậm chí thiệt hại.

3. Chỉ có rủi ro tính toán

Warren Buffett được coi là một trong những nhà đầu tư vĩ đại nhất trong thời đại chúng ta. Ông đã nói, "Bạn làm việc khi cơ hội đi cùng. Tôi đã có những khoảng thời gian trong cuộc đời của mình khi tôi có một bó ý tưởng đi kèm, và tôi đã có những đợt hạn hán kéo dài. Nếu tôi có ý tưởng vào tuần tới, tôi sẽ làm gì đó. Nếu không, tôi sẽ không làm điều damn. "

Đây là khái niệm đằng sau những rủi ro được tính toán. Để làm điều này bạn phải biết khi nào không hành động. Và bạn cần phải có tiền mặt trong tay, quỹ cơ hội, để khi những ý tưởng tốt xuất hiện, bạn có thể hành động.

Sử dụng chiến lược lấy rủi ro được tính toán lấy kiến ​​thức, nghiên cứu và ý thức chung. Đây không phải là cách tiếp cận tự động. Bạn phải hiểu làm thế nào để xem thị trường từ một cách tiếp cận hợp lý và hợp lý - không phải là một cảm xúc. Bạn cũng cần phải hiểu tỷ lệ và chỉ số nhất định bạn có thể sử dụng để giúp bạn đánh giá thị trường.

Một tỷ lệ một số chuyên gia tài chính sử dụng để xác định liệu thị trường chứng khoán có bị định giá quá cao hay bị định giá thấp là tỷ lệ giá / thu nhập hay tỷ số P / E. Một chỉ số khác của suy thoái là đường cong năng suất. Quá trình ra quyết định đầu tư dựa trên một hình thức tính rủi ro được tính toán thường được gọi là phân bổ tài sản chiến thuật.

4. Đảm bảo kết quả

Chiến lược cuối cùng bạn có thể sử dụng để quản lý rủi ro đầu tư là đảm bảo chống lại nó. Nếu bạn có bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhà cửa, bảo hiểm sức khoẻ, hoặc bất kỳ loại bảo hiểm khác, bạn đã quen với cách tiếp cận này.

Với các hình thức bảo hiểm truyền thống, có một khoản chi phí (phí bảo hiểm bạn phải trả) để đảm bảo rằng tổn thất cụ thể được bảo hiểm. Bảo hiểm về lợi tức đầu tư hoạt động theo cách tương tự và thường được thực hiện với việc mua một khoản tiền hằng năm có thu nhập suốt đời. An niên đặc biệt rất phù hợp để quản lý rủi ro về hưu trí của lâu hơn tiền của bạn.

Với một vài khoản thu nhập biến đổi, bạn sẽ bị tính phí hàng năm để đổi lấy khoản bảo đảm cụ thể về số tiền bạn có thể thu hồi trong tương lai. Các khoản bảo lãnh này thường đi kèm với khoản tiền "phúc lợi rút vốn suốt đời" hoặc "khoản trợ cấp đã được bảo đảm".

Sử dụng những chiến lược này trong thời kỳ nghỉ hưu

Khi gần như nghỉ hưu, tốt nhất nên sử dụng một quy trình phân bổ sử dụng tất cả các chiến thuật giảm nguy cơ này. Bạn dành các khoản dự trữ, đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, tính rủi ro được tính bằng cách đánh giá số lượng cổ phiếu và trái phiếu trong ngân hàng và đảm bảo thu nhập của bạn bằng cách sử dụng các sản phẩm có niên kim.