Làm thế nào tôi có thể thoát khỏi nợ?

Có rất nhiều bài viết mô tả chiến thuật mà mọi người sử dụng để thoát khỏi nợ nần. Họ cắt thẻ tín dụng của họ, hoặc dán thẻ nhựa của họ vào một lọ bơ đậu phộng. Họ ngừng mua cà phê tại Starbucks và áp dụng thêm tiền để trả Visa của họ. Họ buôn bán xe hơi của họ cho một mô hình cũ hơn hoặc nhiều hơn hiệu quả nhiên liệu, hoặc mang người thuê nhà vào phòng ngủ phụ tùng của họ.

Nhưng có một số vấn đề tâm thần và tình cảm mà mọi người nên giải quyết, nếu họ muốn chinh phục nợ của họ.

# 1: Hãy thừa nhận bạn gặp vấn đề

Hãy thừa nhận rằng bạn có vấn đề chi tiêu. Hãy thừa nhận rằng bạn đã đi qua đầu của bạn. Đừng có bào chữa. Vâng, thời gian là khó khăn. Vâng, tiền đã được chặt chẽ. Nhưng có những thứ bạn có thể làm khác đi.

Miễn là bạn bào chữa, bạn cho phép mình im lặng để tiếp tục lặp lại cùng một thói quen xấu về tài chính. Bạn có nguy cơ rơi vào cùng một cái bẫy chi tiêu đã dẫn bạn vào nợ ở nơi đầu tiên. Bước đầu tiên để trả nợ của bạn là tự làm sạch mình, ngừng đưa ra lời bào chữa, ngừng chỉ tay vào các yếu tố bên ngoài ngoài tầm kiểm soát của bạn và tập trung vào cách bạn có thể thay đổi cuộc sống của mình.

# 2: Biết sự khác biệt giữa một người mà bạn muốn và một nhu cầu

Quá ít người hiểu được sự cần thiết giữa sự cần thiết và sự sang trọng. Bánh mì và sữa là nhu yếu phẩm. Bánh quy và kem Oreo - mặc dù về mặt kỹ thuật một "cửa hàng tạp hóa", theo nghĩa bạn mua ở cửa hàng tạp hóa - là những thứ xa xỉ.

Việc giữ máy điều hoà không khí ở 78 hoặc 80 độ vào mùa hè là điều cần thiết; cranking điều hòa không khí xuống 68 hoặc 70 độ là một sang trọng.

Theo bà Elizabeth Warren, nhà kinh tế học Harvard, người ta nên dành 50% thu nhập cho nhu cầu, 30% theo nhu cầu và 20% về tiết kiệm và nợ nần giảm.

Nếu bạn nghiêm túc về việc dập tắt nợ, bạn có thể muốn đi thêm một bước nữa: dành 40 phần trăm thu nhập của bạn để tiết kiệm và giảm nợ, và chỉ có 10 phần trăm theo mong muốn. Chấp nhận rằng điều này sẽ đòi hỏi những hy sinh nghiêm trọng: truyền hình cáp, các chuyến đi đến sở thú, nhà hàng ăn và quần áo mới có thể cần phải được cắt giảm từ ngân sách gia đình.

# 3: Chọn một chiến thuật và gắn bó với nó

Có hai chiến thuật phổ biến mà mọi người sử dụng để nghiền nát nợ của họ. Một người được gọi là "quả cầu tuyết nợ" ​​

. Theo chiến lược này, một người nên tiết kiệm $ 1 000 trong quỹ khẩn cấp, và sau đó áp dụng mọi tỷ lệ phí vào khoản nợ với số dư nhỏ nhất, bất kể lãi suất . Họ phải trả nợ đó cho đến khi nó đóng cửa (trong khi thanh toán tối thiểu các khoản nợ khác, dĩ nhiên). Khi khoản nợ đó được gạch chéo ra khỏi danh sách, họ nên áp dụng tất cả số tiền họ sử dụng vào khoản nợ nhỏ tiếp theo trong danh sách của họ, v.v … Mỗi khoản nợ bị phá sản đều tạo ra hiệu ứng "quả cầu tuyết" làm gia tăng động lực cho kế tiếp. Thêm vào đó, mỗi món nợ đã chinh phục tạo ra một chiến thắng tâm lý thúc đẩy con người tấn công người kế tiếp.

Các chiến thuật khác được gọi là

"xếp nợ. " Chiến lược này nói rằng một người nên ném tất cả các cổ phần vào khoản nợ với mức lãi suất cao nhất, bất kể tổng số dư. Một khi đã vượt qua danh sách, người đó nên áp dụng khoản tiền đó theo tỷ lệ cao nhất kế tiếp, vân vân. Chiến lược này sẽ tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong các khoản thanh toán lãi trong suốt thời gian của tất cả các khoản cho vay, mặc dù - tùy thuộc vào quy mô của sự cân bằng - có thể mất nhiều thời gian hơn cho một chiến thắng tâm lý khi vượt qua một món nợ.

Có cuộc tranh luận lớn về chiến lược nào là tốt hơn. Ý kiến ​​của tôi là tài chính cá nhân là cá nhân; chiến thuật tốt nhất là một trong những phù hợp với tính cách của bạn tốt nhất.

Điều đó nói rằng, đây là lời khuyên của tôi: chọn một chiến thuật - quả cầu tuyết hoặc nợ nần - và gắn bó với nó. Không nên chuyển đổi qua lại giữa các chiến thuật trả nợ khác nhau. Tuân thủ phương pháp mà bạn đã chọn trong vài tuần hoặc vài tháng. Chuyển đổi chỉ như là phương sách cuối cùng, nếu bạn thật sự tin rằng chiến thuật này không phù hợp với bạn.

Bất cứ khi nào bạn giành được chiến thắng tâm lý - dù đó là một món nợ đã gạch dưới danh sách của bạn, hoặc hai tuần tuân thủ kế hoạch trả nợ của bạn, hoặc bất kỳ chiến thắng biểu tượng nào khác mà bạn trải nghiệm - chúc mừng nó. Vui mừng trong nó.

Nhưng đây là sự khởi đầu: đừng ăn mừng nó bằng cách tiêu tiền. Điều đó giống như việc kỷ niệm một trọng lượng 5 cân Anh với một chiếc bánh pho mát.

Thay vào đó, học các cách tự do để ăn mừng. Vứt một Frisbee trong công viên. Đi tắm bong bóng dài. Đọc lại sách thời thơ ấu của bạn. Đi bộ lâu dài trong rừng với con chó của bạn. Kỷ niệm mà không mở ví của bạn.