Video: Tầm Quan Trọng Của Việc Lập Kế Hoạch Tài Chính 2025
Một số người sẽ cho bạn một quy tắc về tiết kiệm để nghỉ hưu, chẳng hạn như "bạn cần phải tiết kiệm 10% thu nhập của bạn". Đây được gọi là quy tắc tiết kiệm 10%. Theo một quy tắc như vậy thì tốt hơn là không tiết kiệm được, nhưng một quy tắc không áp dụng cho tất cả mọi người.
Bạn càng làm được nhiều, bạn càng cần phải tiết kiệm để duy trì mức sống của mình khi nghỉ hưu. Người có thu nhập cao có thể cần tiết kiệm 20% hoặc 30% số tiền họ kiếm được.
Tôi biết bạn muốn một câu trả lời dễ dàng như thế nào để tiết kiệm cho nghỉ hưu và tôi muốn câu trả lời là dễ dàng như là "tiết kiệm $ 436 một tháng". Nó chỉ không làm việc theo cách đó. Giống như xây dựng một ngôi nhà, bạn phải lập kế hoạch và xác định tính năng bạn muốn. Sau đó, bạn có thể quyết định sẽ tốn bao nhiêu tiền và mất bao lâu.
Cũng như với rất nhiều thứ, bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Sử dụng các yếu tố sau để tính câu trả lời được cá nhân hóa:
- Chi tiêu mong muốn ở tuổi nghỉ hưu
- Tuổi ngày nay
- Tuổi nghỉ hưu dự kiến
- Bạn đã lưu
bao nhiêu rồi? để xem nó ảnh hưởng như thế nào bao nhiêu tiền tiết kiệm cần thiết của bạn.
1. Chi tiêu Nghỉ hưu mong muốn
Lối sống bạn muốn có khi nghỉ hưu lớn hơn, bạn càng cần tiết kiệm. Nếu bạn bắt đầu trẻ, và nghỉ hưu sau đó, bằng cách tiết kiệm liên tục mỗi tháng, bạn có thể có được lối sống hưu trí thoải mái.
Bao nhiêu là đủ? Nó phụ thuộc!
Để có được một ý tưởng sơ bộ về số tiền bạn cần, bạn có thể cho rằng bạn cần ít nhất $ 100,000 cho mỗi $ 5, 000 mỗi năm về thu nhập hưu trí mà cần đến từ khoản tiết kiệm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn 50.000 đô la thu nhập (ngoài bất cứ điều gì bạn có thể nhận được từ An Sinh Xã Hội và / hoặc trợ cấp), bạn sẽ cần ít nhất $ 1 000 000 tiết kiệm được.
Một số người thấy thẻ giá trị triệu đô la để nghỉ hưu và bị choáng ngợp với ý tưởng cố gắng trở thành một triệu phú và sau đó họ không tiết kiệm được gì cả. Điều này không tốt. Đừng để điều này xảy ra với bạn. Làm việc để thực hiện những điều chỉnh nhỏ có thể quản lý giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Mỗi bit đều đếm.
Và nhớ rằng, nhiều người tìm cách sống hợp lý trong thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn có An Sinh Xã Hội và trợ cấp, bạn có thể không cần bất cứ điều gì gần một triệu.
2. Tuổi hiện tại
Bạn càng có nhiều thời gian để có tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình. Nếu bạn có ít thời gian hơn, bạn sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn.
Ngoài ra, nếu bạn có nhiều thời gian hơn, bạn có thể phân bổ phần lớn các khoản đầu tư cho các lựa chọn rủi ro cao hơn có tiềm năng (nhưng không chắc chắn) về việc thu lợi nhuận cao hơn. Nếu bạn có ít thời gian hơn, chẳng hạn như trong vòng 5 năm sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần được phân bổ nhiều hơn cho các khoản đầu tư an toàn hơn để sự suy thoái lớn trên thị trường không làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn sẽ phải xem xét những ảnh hưởng của việc có nhiều năm nghỉ hưu. Bạn cũng sẽ muốn tính ra chi phí chăm sóc sức khoẻ ngoài túi mà bạn sẽ gặp phải cho đến khi bạn đủ 65 tuổi (đó là khi Medicare bắt đầu).
Ngay cả sau khi Medicare bắt đầu, bạn sẽ vẫn có phí bảo hiểm và đồng trả tiền. Nhiều người đã từng có bảo hiểm y tế do chủ nhân của họ trợ cấp vô cùng ngạc nhiên trước những chi phí họ cần phải xây dựng vào ngân sách của mình khi họ nghỉ hưu.
Nếu bạn bắt đầu vào cuối tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể cần phải thực hiện một số thay đổi lớn. Hãy xem xét ngay lập tức giảm bớt lối sống của bạn (nhà và xe nhỏ hơn, ít đi lại và mua sắm hơn) để bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn. Hoặc bạn có thể lên kế hoạch làm việc lâu hơn.
3. Dự kiến tuổi nghỉ hưu
Khi ý tưởng nghỉ hưu đầu tiên bắt đầu, mọi người không sống lâu như họ làm ngày hôm nay. Với việc chăm sóc sức khoẻ được cải thiện, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, bạn có thể phải bỏ ra 25-35 năm để nghỉ hưu. Điều đó sẽ đòi hỏi một trứng tổ yến. Nếu bạn chưa bắt đầu xây dựng trứng làm tổ của bạn, hãy cân nhắc việc làm việc lâu hơn.
Nhiều người sẽ được nghỉ việc lâu hơn, ít nhất là cho đến khi 70 tuổi. Bằng cách làm việc cho tới 70 tuổi, bạn có thể trì hoãn việc bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn và nhận được một khoản thu nhập bảo đảm lớn hơn từ An Sinh Xã Hội khi ở tuổi 70. < Có rất nhiều điều mà đi vào quyết định khi nào nghỉ hưu. Nếu bạn có một tuổi cụ thể trong tâm trí bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu của bạn càng sớm càng tốt. Nghiên cứu cho thấy những người bắt đầu lập kế hoạch ít nhất năm năm sau khi nghỉ hưu thì hạnh phúc hơn và có sự chuyển đổi sang tuổi nghỉ hưu hơn.
4. Tiết kiệm hiện tại
Nếu bạn được thừa kế tiền hoặc đã có một khoản tiền kha khá trong tiết kiệm 401 (k) hoặc IRA, bạn có thể có một khởi đầu tốt về tiết kiệm để nghỉ hưu.
Nếu bạn có nhà riêng hoặc cơ sở kinh doanh, hãy thận trọng về số tài sản bạn tính là có sẵn để nghỉ hưu. Ví dụ, nếu bạn có kế hoạch giảm kích cỡ nhà của bạn nghĩ về những gì là thực tế. Nếu bạn không có thế chấp và bán nhà với giá 500.000 đô la, bạn vẫn cần có một nơi để sinh sống. Nếu bạn mua nhà hưu trí với giá 350.000 đô la thì giá trị gia đình hiện tại của bạn có thể coi 150.000 đô la là khoản tiết kiệm cho việc nghỉ hưu mà không phải tất cả. Sau này trong cuộc đời bạn cũng có thể sử dụng thế chấp ngược để giải phóng một phần vốn cổ phần còn lại.
Đối với những người có khoản tiết kiệm hiện tại, hãy sử dụng bốn bước để xác định số tiền nghỉ hưu để tính toán sơ bộ về mức độ đóng của bạn để đáp ứng các mục tiêu về hưu của bạn.
Nếu bạn đang bắt đầu từ đầu, bạn muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt hoặc nghĩ đến một số phương pháp tiếp cận không bình thường để tiết kiệm cho nghỉ hưu như cho thuê phòng trong nhà, sống theo lối sống RV, hoặc nghỉ hưu ở nước ngoài.