3 đIều cần biết về Refinance của thế chấp

Việc tái tài trợ thế chấp là tất cả sự giận dữ khi lãi suất giảm. Giá không phải là giảm rất xa, hoặc là, trước khi điểm của chủ sở hữu nhà quyết định rằng tái cấp vốn thế chấp của họ có ý nghĩa. Nhưng nó không phải lúc nào cũng có ý nghĩa về tài chính để tái cấp vốn. Đôi khi, thế chấp tài chính là điều tồi tệ nhất bạn có thể làm.

Refinance thế chấp là gì?

Việc tái tài trợ thế chấp có nghĩa là chủ sở hữu đang trả hết tiền thế chấp và thế chấp thế chấp bằng khoản vay mới.

Nói chung, chi phí liên quan đến tái cấp vốn thế chấp được tính vào khoản vay, nghĩa là chúng được cộng vào số dư hiện tại, tăng số tiền vay.

Khi số tiền vay tăng lên, vốn chủ sở hữu sẽ giảm.

Có thể tăng số dư nợ chính của thế chấp và giảm khoản thanh toán thế chấp hiện tại. Đó là lý do tại sao nhiều người vay mượn về tái cấp vốn. Để giảm khoản tiền thế chấp hiện tại, thời hạn vay được kéo dài. Nhưng một khoản thanh toán thấp hơn có thể không trả hết trong thời gian dài. Nó thường là một độ phân giải ngắn hạn.

Tại sao việc Refinance thế chấp kéo dài thời hạn của khoản vay của bạn

Khi thời hạn của khoản vay được kéo dài, sẽ mất nhiều thời gian để trả khoản vay thế chấp đầy đủ. Nếu bạn vay một khoản vay khi mua nhà, có lẽ là khoản vay 30 năm. Nói rằng bạn quyết định tái tài trợ thế chấp của bạn vào cuối năm năm. Thay vì mong muốn trả hết khoản vay của bạn trong 25 năm vào thời điểm này, bây giờ bạn sẽ phải trả khoản vay thế chấp đó trong tổng thời gian 35 năm.

Nếu khoản vay ban đầu của bạn được khấu hao trong 30 năm với khoản tiền vay 100.000 đô la với lãi suất 6%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 599 đô la. 55. Nếu bạn tái tài trợ khoản thế chấp đó ở mức $ 103, 000, ở mức 5,5%, khoản thanh toán mới của bạn là 584 đô la. 82. Vay của bạn sẽ được khôi phục lại đến 30 năm. Hầu hết người vay chọn thời gian khấu hao 30 năm.

Bạn sẽ kiếm thêm 60 tháng thanh toán và trả thêm $ 35, 065 trong suốt thời hạn của khoản vay, nếu bạn sống trong tài sản đủ dài để trả nợ.

Nếu bạn quyết định bán sau khi tái tài trợ thế chấp, bạn sẽ mất $ 3 000 vốn cổ phần, cộng với số dư gốc bạn đã trả cho khoản vay 100.000 đô la ban đầu.

Chi phí liên quan đến việc Refinance Mortgage

Bạn sẽ phải trả chi phí cho việc tái cấp vốn thế chấp thông qua mức lãi suất cao hơn hoặc những khoản phí đó sẽ được cộng vào số dư thế chấp chưa thanh toán của bạn bởi vì ít chủ sở hữu phải trả các chi phí đó bằng tiền mặt. Không có xe hơi miễn phí. Dưới đây là các khoản phí điển hình trả cho việc tái tài trợ:

Thẩm định

Chính sách Tiêu đề

• Ủy thác
• Khoản Vốn vay
• Bắt nguồn
• Xử lý thanh toán
• Dây
• Nhu cầu của Người thụ hưởng
• Ứng dụng
• Quản lý
• Tái duyệt
• Báo cáo tín dụng
• Công chứng
• Email doc
• Dịch vụ thuế
• Ghi
• Không nên refinance mortgage để tiết kiệm được 15 đô la một tháng trong những trường hợp này.Hầu hết các chuyên gia về thế chấp nói rằng bạn sẽ có thể bù đắp chi phí của bạn từ việc tái cấp vốn thế chấp trong khoảng thời gian 3 năm. Nếu bạn chỉ tiết kiệm được 15 đô la một tháng và chi phí này là 3.000 đô la, thì phải mất 200 tháng mới có thể bị phá vỡ.
• Tuy nhiên, nếu tổng chi phí của bạn để tái cấp vốn thế chấp của bạn tốn khoảng 3 ngàn đô la Mỹ, và bạn đã tiết kiệm được 50 đô la một tháng tiền thế chấp bằng cách giảm số tiền đó bằng số tiền đó, bạn sẽ bị phá vỡ ngay cả khi kết thúc 5 năm. Đôi khi, người ta chuyển sang các nhà cải tạo nối tiếp, và mỗi khi lãi suất giảm xuống một nửa điểm hoặc một điểm, họ sẽ hối hả tái tài trợ, nghĩ rằng họ đang làm việc thông minh khi thường thì ngược lại.

Hơn nữa, tình huống cá nhân của bạn có thể là duy nhất, và việc tái cấp vốn có ý nghĩa đối với bạn khi nó không khiến người khác đỏ mặt. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu một ngôi nhà thứ hai với số dư thế chấp là 200.000 đô la Mỹ. Tiền thế chấp đó có thể được trả ở mức cao hơn so với mức giá ngày hôm nay. Nếu khoản vay thế chấp nhà chính của bạn được cho là được khấu hao trong vòng 15 năm, bạn có thể refinance ngôi nhà chính của bạn trong 30 năm, giữ thanh toán như cũ, và trả hết tiền thế chấp cho căn nhà thứ hai của bạn.

Nếu bạn nghi ngờ, hãy yêu cầu một chuyên gia bất động sản không có con chó trong cuộc đua, như một người thẩm định, hoặc nhân viên bảo lãnh, hoặc thậm chí một đại lý bất động sản để tính toán cho bạn. Bởi vì nếu bạn yêu cầu một người cho vay thế chấp nếu bạn nên tái cấp vốn, hầu hết câu trả lời cho câu hỏi đó là có.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.