Chân lý về những câu chuyện thần kinh thông báo chung

Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến mọi thứ từ nơi bạn sinh sống đến những gì bạn lái xe và ngay cả khi bạn làm việc. Thật không may, quá nhiều người hiểu sai các báo cáo tín dụng của họ và thông tin trong đó. Dưới đây là một số câu chuyện phổ biến nhất về báo cáo tín dụng và sự thật đằng sau mỗi.

1. Bạn không cần phải kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trừ khi bạn đang nộp đơn xin tín dụng.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi bạn xin một khoản vay lớn có thể cải thiện cơ hội của bạn để được chấp thuận.

Xem lại báo cáo tín dụng của bạn trước khi bạn thực hiện một ứng dụng cho bạn cơ hội để làm sạch các lỗi và các thông tin tiêu cực khác có thể khiến bạn bị từ chối.

Bạn không nên đợi cho đến khi bạn chuẩn bị một ứng dụng chính để kiểm tra báo cáo tín dụng. Điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng ít nhất mỗi năm một lần để tìm kiếm các dấu hiệu bị đánh cắp nhận dạng hoặc gian lận. Chủ động xem xét báo cáo tín dụng của bạn sẽ cho phép bạn nắm bắt và đối phó với hành vi trộm cắp danh tính trước khi nó trở nên tồi tệ hơn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một công việc hoặc nếu bạn đang lên cho một chương trình khuyến mãi, bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Nhiều chủ nhân xem báo cáo tín dụng (không phải điểm tín dụng) và bạn muốn chuẩn bị cho những gì họ có thể tìm thấy. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang xin một vị trí tài chính hoặc vị trí điều hành cấp cao. Bạn có quyền báo cáo tín dụng miễn phí nếu bạn đang thất nghiệp và có kế hoạch tìm kiếm việc làm trong 60 ngày tiếp theo.

Và, bất cứ khi nào bạn bị từ chối vì thẻ tín dụng, khoản vay hoặc dịch vụ khác vì thông tin trong báo cáo tín dụng của mình, bạn nên kiểm tra bản sao của báo cáo tín dụng được sử dụng trong quyết định đó để xác nhận thông tin là chính xác. Bạn sẽ có quyền có báo cáo tín dụng miễn phí trong trường hợp này. Nếu lỗi báo cáo tín dụng dẫn đến việc bạn bị từ chối, bạn có thể tranh chấp những lỗi này với phòng tín dụng và yêu cầu chủ nợ xem xét lại đơn của bạn.

2. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn sẽ làm tổn thương tín dụng của bạn.

Có thể bạn đã nghe nói rằng các yêu cầu về báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng xấu đến tín dụng của bạn, nhưng điều đó không bao gồm yêu cầu của bạn vào tín dụng của bạn. Có hai loại yêu cầu về tín dụng. Những câu hỏi khó được thực hiện khi bạn nộp đơn xin tín dụng hoặc một sản phẩm hoặc dịch vụ dựa trên tín dụng. Những yêu cầu này làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu mềm được thực hiện khi bạn kiểm tra tín dụng hoặc kiểm tra doanh nghiệp, tín dụng của bạn để kiểm tra trước cho bạn về các sản phẩm hoặc dịch vụ tín dụng. Những yêu cầu này không làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn.

Đi qua người cho vay để kiểm tra tín dụng của bạn sẽ làm tổn thương tín dụng của bạn. Để tránh bị tín dụng bị ảnh hưởng, bạn nên tự kiểm tra bản báo cáo tín dụng bằng cách trực tiếp tới một trong ba cơ quan tín dụng chính.Có thể có một khoản phí khi bạn yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn từ các cơ quan tín dụng trừ khi bạn đủ điều kiện cho một báo cáo tín dụng miễn phí theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng. Bạn có thể đặt mua một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm thông qua AnnualCreditReport. com, trang web đặt hàng báo cáo tín dụng miễn phí do luật liên bang cấp.

Tin vui là tin rằng các kiểm tra tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng đến khoản tín dụng của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên như bạn cần mà không sợ rằng nó sẽ làm tổn thương bạn.

3. Thanh toán một khoản nợ quá hạn sẽ loại bỏ nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Thanh toán khoản nợ quá hạn sẽ tốt hơn cho tín dụng trong thời gian dài. Thật không may, thanh toán này sẽ không xóa tài khoản hoặc chi tiết lịch sử thanh toán khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Tất cả khoản thanh toán tiêu cực trong quá khứ sẽ vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng thời gian giới hạn thời gian báo cáo tín dụng, nhưng tài khoản của bạn sẽ được cập nhật để cho thấy bạn đã vượt quá số dư nợ quá hạn. Nếu tài khoản của bạn vẫn mở và đang hoạt động, thanh toán kịp thời trong tương lai của bạn sẽ được báo cáo là ok.

Thông tin tiêu cực được báo cáo chính xác có thể vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Sau khoảng thời gian đó, các chi tiết tiêu cực sẽ tự động được xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

4. Thanh toán nợ sẽ kéo dài thời gian báo cáo tín dụng.

Một số người ngần ngại trả hết tài khoản cũ vì họ tin rằng thanh toán sẽ khởi động lại đồng hồ báo cáo tín dụng, giữ tài khoản trong báo cáo tín dụng của họ thêm bảy năm nữa.

May mắn thay, đây không phải là trường hợp.

Giới hạn thời gian báo cáo tín dụng dựa trên thời gian đã vượt qua kể từ hành động tiêu cực. Thanh toán bằng tài khoản sẽ không khởi động lại khoảng thời gian đó. Ví dụ: nếu bạn bị trễ thẻ tín dụng 30 ngày vào tháng 12 năm 2010, bị bắt lại vào tháng 1 năm 2011 và thanh toán đúng hạn kể từ thời điểm đó, khoản thanh toán trễ sẽ rơi vào báo cáo tín dụng vào tháng 12 năm 2017. Phần còn lại của lịch sử tài khoản từ thời điểm đó sẽ vẫn tiếp tục trong báo cáo tín dụng của bạn.

5. Đóng tài khoản sẽ xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Một quan niệm sai lầm phổ biến khác là đơn giản đóng tài khoản sẽ xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đó không phải là trường hợp. Khi bạn đóng tài khoản, điều duy nhất xảy ra liên quan đến báo cáo tín dụng của bạn là trạng thái tài khoản được báo cáo là đã đóng. Tài khoản sẽ vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng thời gian còn lại của thời hạn báo cáo tín dụng nếu nó bị đóng trong tình trạng xấu, ví dụ: nếu tài khoản bị tính phí. Hoặc, nếu tài khoản ở trạng thái tốt khi đóng cửa, nó sẽ ở trên báo cáo tín dụng của bạn dựa trên các hướng dẫn của cơ quan tín dụng để báo cáo các tài khoản có tính chất đóng.

6. Kết hôn sẽ hợp nhất báo cáo tín dụng của bạn với vợ / chồng của bạn.

Khi kết hôn, bạn sẽ tiếp tục duy trì một báo cáo tín dụng riêng từ vợ / chồng của bạn, ngay cả khi bạn thay đổi họ của bạn. Một số tài khoản chung, tài khoản người dùng được ủy quyền và tài khoản đồng tài khoản có thể xuất hiện trên cả hai báo cáo tín dụng của vợ chồng, nhưng các tài khoản cá nhân sẽ tiếp tục được liệt kê trong báo cáo tín dụng của từng người.

7. Chỉ có thẻ tín dụng và khoản vay xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn.

Khi bạn đọc qua báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể ngạc nhiên về tất cả các loại tài khoản hiển thị. Các hóa đơn y tế, các khoản nợ, và hồ sơ công cộng như phá sản hoặc giữ tiền thuế được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn ngoài các thẻ tín dụng và các khoản vay.

Bởi vì chúng không phải là các tài khoản tín dụng, các hóa đơn như thanh toán điện thoại di động hoặc thanh toán tiện ích thường không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Nếu các tài khoản này trở nên quá trễ, họ có thể được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn như là một tài khoản thu.

8. Lịch sử việc làm và thu nhập được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn.

Trong một nghiên cứu của TransUnion năm 2015, 55 phần trăm những người gần đây đã kiểm tra báo cáo tín dụng của họ tin rằng một lịch sử việc làm đầy đủ xuất hiện trên báo cáo của họ. Và 41% nghĩ rằng thu nhập được liệt kê trong báo cáo tín dụng. Chủ nhân hiện tại của bạn có thể được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng đó là nó. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ không giữ lại danh sách các nhà tuyển dụng trước đây của bạn và nó không liệt kê thu nhập của bạn. Tuy nhiên, các ứng dụng tín dụng và cho vay sẽ yêu cầu thông tin về việc làm và thu nhập để chấp thuận đơn của bạn.

9. Lịch sử thuê được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn.

Trong nghiên cứu của TransUnion, 49 phần trăm những người có tín dụng xuất sắc tin rằng các khoản thanh toán tiền thuê được đưa vào báo cáo tín dụng. Các tài khoản cho thuê nói chung không xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng có thể có một số trường hợp ngoại lệ. Thanh toán tiền thuê nhà cho các căn hộ báo cáo cho Experian RentBureau sẽ được bao gồm trong báo cáo tín dụng Experian của bạn. Các cơ quan tín dụng nói chung không chia sẻ thông tin, vì vậy những khoản thanh toán tiền thuê này sẽ không xuất hiện trên các báo cáo tín dụng khác của bạn.

10. Các tài khoản bạn chỉ ký tên không xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn.

Khi bạn ký một thẻ tín dụng hoặc khoản vay, nó sẽ xuất hiện trên bản báo cáo tín dụng giống như các thông tin khác giống như tất cả các tài khoản khác của bạn. Hoạt động sử dụng và thanh toán của tài khoản sẽ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến khoản tín dụng của bạn, ngay cả khi bạn không phải là người sử dụng hoặc hưởng lợi từ tài khoản. Trừ khi tên của bạn được ký kết mà không có sự cho phép của bạn, bạn sẽ không thể xóa tài khoản đã ký kết khỏi báo cáo tín dụng của bạn.