Tại sao bạn nên giải quyết cho quỹ hưu trí, không thu nhập

Từ "income" làm tôi gặp rắc rối khi tôi nói chuyện với mọi người về việc nghỉ hưu. Nó làm tôi gặp rắc rối bởi vì khi tôi nói thu nhập người ta giả sử tôi có nghĩa là tiền từ một công việc mà họ có, trợ cấp An Sinh Xã Hội mà họ nhận được, thu nhập hưu trí, hoặc lãi suất và cổ tức từ những khoản đầu tư họ sở hữu. Định nghĩa về thu nhập có xu hướng phù hợp với những gì sẽ hiển thị trên tờ khai thuế của bạn là thu nhập. Tuy nhiên, định nghĩa về thu nhập này không phải lúc nào cũng hoạt động cho kế hoạch nghỉ hưu.

Những gì bạn cần khi nghỉ hưu là luồng tiền . Mỗi tháng bạn có chi phí, và bạn cần tiền mặt để đến để đáp ứng những chi phí. Tùy thuộc vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn, luồng tiền mặt đó có thể đến từ nhiều nơi khác nhau và không phải tất cả đều phù hợp với định nghĩa về thu nhập.

Chúng ta hãy xem cách luồng tiền hưu trí khác với thu nhập.

Tiền mặt so với thu nhập

Giả sử bạn ước tính bạn sẽ cần phải mua một chiếc ô tô khoảng mười năm một lần khi nghỉ hưu. Khi nghỉ hưu, bạn mua một đĩa CD hoặc một trái phiếu sẽ trưởng thành trong mười năm để tài trợ mua xe tiếp theo của bạn. Khi đáo hạn, bạn sẽ phải chi cả tiền gốc và lãi để mua xe. Bạn sẽ có dòng tiền mặt cần mua xe, nhưng khi đĩa CD hoặc trái phiếu đáo hạn nó sẽ không được báo cáo là thu nhập trên tờ khai thuế của bạn. Thay vào đó, bạn sẽ báo cáo sự quan tâm của đĩa CD kiếm được như thu nhập trên tờ khai thuế của bạn mỗi năm theo cách - ngay cả khi bạn để cho khoản lãi suất tích lũy.

Trong kỳ nghỉ hưu, bạn muốn lên kế hoạch cho nhu cầu về dòng tiền mặt và chọn các khoản đầu tư có mức độ rủi ro thích hợp để phù hợp với những nhu cầu đó.

Số tiền thu nhập bạn báo cáo trong tờ khai thuế có thể khác so với nhu cầu dòng tiền hàng năm của bạn. Chẳng hạn, trong thời gian nghỉ hưu sớm, bạn có thể báo cáo thu nhập ít hơn trong tờ khai thuế của mình, và trong thời gian nghỉ hưu sau đó, bạn có thể báo cáo thu nhập nhiều hơn - nhưng dòng tiền của bạn có thể giữ nguyên.

Làm thế nào có thể được?

Giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, nhưng bạn lập kế hoạch và bắt đầu An Sinh Xã Hội ở tuổi 70. Để đáp ứng nhu cầu về dòng tiền mặt từ 65 đến 70, bạn phải mua một khoản chi trả hàng năm với khoản thanh toán năm năm và bạn mua nó với khoản tiền không nghỉ hưu tiền bạc. Thanh toán niên kim hàng tháng bạn nhận được sẽ cung cấp luồng tiền mặt, vì mỗi khoản thanh toán bạn nhận được là sự kết hợp giữa gốc và lãi; nhưng chỉ có phần lãi được coi là thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn, vì vậy trong trường hợp này, bạn có nhiều dòng tiền hơn thu nhập.

Bây giờ nhanh chóng chuyển tiếp bảy năm. Ở tuổi 70 ½ bạn phải phân phối hàng năm từ tài khoản hưu trí của mình. Việc rút tiền này được báo cáo là thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn. Mỗi năm bạn già đi, bạn phải rút lại một tỷ lệ lớn hơn của tài khoản hưu trí còn lại của mình.Bạn có thể không cần phải chi tiêu tất cả. Trong trường hợp này, bạn có thu nhập cao hơn nhu cầu về dòng tiền của bạn.

Thuật ngữ Thuật ngữ có phải là vấn đề?

Trừ khi bạn có rất nhiều tiền liên quan đến lượng tiền mặt mà bạn sẽ cần trong thời gian nghỉ hưu, bạn sẽ không thể sống nhờ thu nhập; thay vào đó có thể bạn sẽ cần phải sử dụng một số hiệu trưởng của bạn bằng cách làm theo một kế hoạch cho phép bạn sử dụng nó với tốc độ được đo lường để bạn có lối sống hưu trí thoải mái, đồng thời không phải là có nguy cơ mất tiền.

Kiểu lập kế hoạch này giải quyết cho lượng tiền mặt bạn cần.

Không quan trọng cho dù bạn gọi nó là thu nhập, luồng tiền mặt hoặc rút tiền của tài khoản; điều quan trọng là nếu bạn đang làm việc với kế hoạch nghỉ hưu hoặc nói chuyện với vợ / chồng của bạn, tất cả các bạn đồng ý và hiểu ý của bạn khi bạn sử dụng những từ này. Điều này sẽ giảm bớt sự nhầm lẫn khi bạn bắt đầu thực hiện kế hoạch của mình và sẽ giúp dẫn đến sự chuyển đổi suôn sẻ vào những năm nghỉ hưu của bạn.