Báo cáo tín dụng của bạn không nói gì

Đọc báo cáo tín dụng của riêng bạn thường có cảm giác như chải qua một hồ sơ cá nhân sâu sắc về cuộc sống tài chính trong quá khứ của bạn. Tùy thuộc vào thời gian bạn đã sử dụng tín dụng, báo cáo tín dụng của bạn có thể chứa một số chi tiết cá nhân thân mật nhất của bạn và bí mật tài chính chặt chẽ, bao gồm thanh toán khoản vay, lịch sử công việc và địa chỉ và những sai lầm trong quá khứ, chẳng hạn như các khoản thanh toán bị mất thanh toán đã đến bộ sưu tập hoặc giữ tiền thuế trên tài sản của quý vị.

Nhưng các báo cáo tín dụng tiêu chuẩn do các cơ quan báo cáo tín dụng truyền thống - Experian, Equifax và TransUnion - không tiết lộ nhiều thông tin cá nhân như bạn nghĩ. Dưới đây là một số chi tiết bạn có thể ngạc nhiên khi học không được đưa vào báo cáo của bạn.

Điểm tín dụng của bạn: Khi bạn tải xuống miễn phí bản sao các báo cáo tín dụng của mình từ báo cáo tín dụng hàng năm. com, bạn sẽ nghĩ rằng điểm tín dụng thực tế của bạn sẽ được bao gồm trong báo cáo. Thật không may, bạn sẽ phải trả thêm tiền để mua điểm tín dụng từ FICO hoặc một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn. Nếu bạn không muốn bỏ qua một khoản tiền cho số điểm một lần, bạn cũng có thể truy cập bản sao miễn phí từ dịch vụ điểm tín dụng miễn phí, chẳng hạn như Thẻ điểm tín dụng của Discover hoặc CapitalWise của Capital One.

Các khoản thu nhập và đầu tư của bạn:

Báo cáo tín dụng của bạn có thể chứa chi tiết về lịch sử công việc của bạn nếu một người cho vay báo cáo tên của chủ nhân của bạn khi bạn mở một tài khoản mới. Tuy nhiên, nó sẽ không báo cáo thu nhập của bạn, cũng không chia sẻ thông tin chi tiết về tài sản đã thanh toán của bạn, đầu tư hay tiết kiệm.

Thẻ không phải là tín dụng của bạn:

Thông tin về các công cụ thanh toán khác bạn sử dụng, chẳng hạn như thẻ trả trước, cũng sẽ bị để lại trong báo cáo của bạn. Trong quá khứ, một số thẻ trả trước có ý báo cáo thông tin khách hàng cho các văn phòng tín dụng, nhưng không có thẻ nào hiện có sẵn xuất hiện để làm như vậy. Nhìn chung, các phòng tín dụng sản phẩm tài chính chỉ theo dõi báo cáo tín dụng truyền thống là thẻ tín dụng, khoản vay thế chấp, khoản vay trả góp và các khoản cho vay khác.

Các khoản thanh toán không liên quan đến tín dụng của bạn:

Trong hầu hết các trường hợp, các khoản thanh toán không liên quan tới tín dụng của bạn, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích hoặc thanh toán bằng điện thoại, sẽ không hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn - trừ khi bạn rơi vào trường hợp hóa đơn. Nếu một hóa đơn được chuyển đến bộ sưu tập, số tiền bị mất sẽ gần như chắc chắn sẽ xuất hiện. Tất cả ba văn phòng tín dụng cũng bao gồm thông tin về các khoản thanh toán tiền thuê nhà đúng thời hạn khi có - nhưng chỉ khi chủ nhà thông báo cho văn phòng. Nhiều chủ nhà vẫn không báo cáo loại thông tin đó cho các cơ quan báo cáo tín dụng.

Hóa đơn bác sĩ của bạn: Theo Đạo luật về tính linh hoạt và trách nhiệm về bảo hiểm sức khoẻ (HIPAA), các nhà cung cấp dịch vụ y khoa không được phép chia sẻ thông tin cá nhân về lịch sử y tế của bạn và do đó bạn sẽ không thấy bất kỳ thông tin cá nhân nào về thăm bác sĩ của bạn hay tiền sử sức khoẻ trong bản báo cáo tín dụng của quý vị.Nhưng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn, nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể gửi khoản nợ đó cho bộ sưu tập. Trong trường hợp đó, tài khoản thu thập thông tin y tế sẽ hiển thị trên báo cáo của bạn.

Lịch sử tín dụng của bạn đời bạn: Nếu bạn dành cho người có thói quen vay mượn ít ỏi, bạn không cần phải lo lắng về những mất mát về tài chính của họ trong báo cáo của bạn.

Trừ khi bạn đồng ký hợp đồng mượn và cùng chịu trách nhiệm về nó, kỹ năng tín dụng của đối tác sẽ không ảnh hưởng đến báo cáo của bạn. Một số người nhầm lẫn tin rằng một báo cáo tín dụng của một vài người nào đó hợp nhất một khi họ kết hôn, nhưng đó là một huyền thoại. Bạn từng có báo cáo riêng của riêng bạn và các hóa đơn duy nhất xuất hiện trên đó là những người có tên riêng của bạn. Lịch sử hình sự của bạn:

Nếu bạn đã có hành vi vi phạm pháp luật, bạn không cần phải lo lắng về các báo cáo tín dụng tiết lộ thông tin đó cho những người cho vay tiềm năng. Lịch sử hình sự không hiển thị trên báo cáo tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, một số cơ quan báo cáo người tiêu dùng nhỏ hơn thu thập và bán thông tin đó cho nhà tuyển dụng và những người khác đang tiến hành kiểm tra lý lịch hình sự. Nhưng đó là một báo cáo riêng.

Hầu hết các phán quyết dân sự: Cho đến gần đây, phán quyết dân sự - trong đó bạn đã bị khởi kiện và bị buộc phải trả tiền - đã xuất hiện trên báo cáo tín dụng.

Tuy nhiên, kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2017, các cơ quan tín dụng sẽ không còn khai báo các thông tin về hồ sơ công cộng, chẳng hạn như bản án dân sự hoặc thế chấp thuế, trừ khi hồ sơ có tên, địa chỉ và số An Sinh Xã Hội hoặc ngày sinh của bạn. Vì các bản án trong miền công cộng thường không có nhiều thông tin chi tiết, điều này có nghĩa là hầu hết các bản án dân sự sẽ không được đưa vào báo cáo. Theo nhóm thương mại tín dụng, hiệp hội ngành công nghiệp dữ liệu tiêu dùng, gần một nửa số người nắm giữ thuế trong hồ sơ công cộng có thể sẽ không đáp ứng các tiêu chuẩn báo cáo mới của các tổ chức tín dụng, và do đó họ cũng sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng.