Kế hoạch trợ cấp là gì và tôi có nên một?

Định nghĩa về kế hoạch lương hưu

Kế hoạch trợ cấp là một loại kế hoạch nghỉ hưu tương tự như kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch 403 (b). Tiền hưu bổng có thể có số tiền đóng góp hàng tháng của bạn theo tỷ lệ phần trăm, nhưng phần đóng góp lớn nhất sẽ được chuyển qua nhà tuyển dụng của bạn. Kế hoạch hưu bổng không cung cấp cho bạn các lựa chọn đầu tư giống như 401 (k), nhưng nó đảm bảo cho bạn một khoản tiền nhất định mỗi tháng khi bạn đạt được độ tuổi nghỉ hưu.

Công thức cho số tiền này sẽ thay đổi theo công ty. Nó sẽ tính đến khoảng thời gian mà bạn đã làm việc cho công ty, mức lương của bạn và các yếu tố khác.

Kế hoạch trợ cấp là 401 (k) tốt hơn?

Lương hưu rất phổ biến trong Chiến tranh Thế giới II và vào thập niên tám mươi bởi vì lúc đó hầu hết nhân viên ở lại với công ty từ khi họ bắt đầu làm việc cho đến khi họ nghỉ hưu. Với sự di động mà hầu hết mọi người trải nghiệm trong thị trường việc làm hiện nay, nhiều người ủng hộ kế hoạch 401 (k) mà bạn có thể di chuyển vào một IRA khi bạn chuyển công việc. Đạo luật 401 (k) cũng giúp bạn kiểm soát được nhiều hơn các khoản đầu tư hơn kế hoạch trợ cấp. Bạn cũng có thể tăng đóng góp của bạn với một kế hoạch 401 (k), và bạn không được phép làm điều đó với hầu hết các kế hoạch lương hưu.

Tôi có nên Chọn Chương trình 401 (k) hoặc Kế hoạch Trợ cấp không?

Các công ty bắt đầu thoái xuất kế hoạch trợ cấp vào những năm 1980 và bắt đầu cung cấp kế hoạch 401 (k).

Bạn có thể có lựa chọn cho một kế hoạch hưu trí nếu bạn làm việc cho một cơ quan chính phủ hoặc cho một công ty với một liên minh lớn. Đây là những công ty nơi bạn có thể dành cả cuộc đời làm việc của mình. Nếu bạn biết rằng bạn đang ở với công ty trong phần lớn sự nghiệp của bạn, bạn nên đầu tư vào kế hoạch hưu trí.

Tuy nhiên, nếu bạn đang di chuyển giữa các công ty, bạn có thể không được hưởng lợi nhiều như kế hoạch hưu bổng. Một số công ty sẽ cung cấp cả hai lựa chọn. Sự lựa chọn của bạn phải dựa trên thời gian bạn định gắn bó với công ty. Nếu bạn làm việc như một giáo viên, và tiểu bang điều hành kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể hội đủ điều kiện để có một kế hoạch hưu trí và có thể lựa chọn tùy chọn đó vì bạn có thể sẽ tiếp tục làm việc trong cùng một tiểu bang. Tuy nhiên, nếu kế hoạch của bạn là để lại trong năm hoặc mười năm, nó có ý nghĩa hơn để đi với 401 (k).

Tôi nên Lập kế hoạch về Hưu trí với Kế hoạch Trợ cấp như thế nào?

Có nhiều loại quỹ hưu bổng khác nhau, và các quy tắc đóng góp của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào các quy tắc xung quanh kế hoạch. Công ty có thể yêu cầu bạn đóng góp một khoản tiền hàng tháng được quy định cho kế hoạch của bạn. Điều này có thể hướng tới mục tiêu đóng góp mười lăm phần trăm của bạn cho tiết kiệm hưu trí. Bạn nên hiểu bạn cần phải dành bao lâu để hoàn thành kế hoạch.Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi hưu trí mà bạn hiện đang kiếm được, ngay cả khi bạn rời khỏi công ty để làm việc cho người khác.

Khi công việc của bạn cung cấp một kế hoạch hưu trí, bạn sẽ lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn một chút khác nhau. Ngoài lương hưu của bạn, bạn sẽ cần phải đầu tư để nghỉ hưu với các tài khoản hưu trí khác.

Bạn nên mở Roth IRA và đóng góp số tiền cho phép tối đa mỗi năm. Điều này sẽ cho bạn sự linh hoạt hơn sau đó kế hoạch lương hưu của bạn cung cấp và nó giúp bạn kiểm soát nghỉ hưu của bạn. Roth IRA mang lại cho bạn những lợi ích về thuế tốt nhất trong dài hạn. Nếu bạn không có đủ tiền để đầu tư số tiền cho phép tất cả cùng một lúc, hầu hết các công ty đầu tư sẽ thiết lập một chuyển khoản đóng góp hàng tháng để cho phép bạn mở tài khoản.

Kế hoạch Pension là một lựa chọn tốt?

Hưu bổng có cả khía cạnh tiêu cực và tích cực. Khi bạn làm việc cho chính phủ, bạn có thể không có nhiều sự lựa chọn trong loại kế hoạch nghỉ hưu mà bạn được cung cấp. Điều quan trọng là phải hiểu các chi tiết cụ thể liên quan đến kế hoạch của bạn. Hầu hết các nhà tuyển dụng sẽ tổ chức một hội thảo hàng năm về kế hoạch hoặc đi qua các chi tiết cụ thể của kế hoạch trong quá trình định hướng.

Nếu bạn không chắc chắn về loại hình kế hoạch mà bạn nhận được, và kế hoạch đó có được tài trợ hay không (tiền được dành để trả trợ cấp cho bạn sau) hoặc không được chi trả (không có tiền dành cho các khoản lợi ích trong tương lai), hãy nói chuyện đến một đại diện của nguồn nhân lực. Một khi bạn hiểu tất cả các khía cạnh của kế hoạch, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định về kế hoạch nghỉ hưu để bạn có thể nghỉ hưu một cách thoải mái. Một số cơ quan và công ty đã chuyển từ lương hưu sang kế hoạch 401 (k), và nếu bạn được trợ cấp cũng có thể xảy ra với bạn. Bạn cần phải đọc cẩn thận các điều khoản và điều kiện và xem lại số tiền trợ cấp mà bạn sẽ nhận được khi chuyển đổi xảy ra để đảm bảo rằng nghỉ hưu của bạn vẫn được bảo vệ.