ĐIều gì sẽ xảy ra trong chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng?

Có thể mất nhiều năm để sử dụng thẻ tín dụng để hiểu rõ cách thức họ làm việc. Ngay cả sau khi bạn hiểu các tính năng thẻ tín dụng cơ bản, bạn vẫn không thể biết chúng ảnh hưởng đến bạn như thế nào. Đọc để biết giải thích về quá trình thanh toán bằng thẻ tín dụng từ đầu đến cuối.

Giới hạn tín dụng và tín dụng khả dụng

Khi bạn được chấp nhận cấp thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ tín dụng của chúng tôi chỉ định cho bạn giới hạn tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, khả năng trả nợ của bạn và thẻ tín dụng.

Hoạt động thẻ tín dụng của bạn bị chia nhỏ theo chu kỳ thanh toán, chỉ đơn giản là khoảng thời gian giữa các bảng sao kê thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Trong chu kỳ thanh toán, bạn có thể thực hiện việc mua hàng, cân bằng chuyển khoản và thanh toán trước tới hạn mức tín dụng mà không nhận bất kỳ hình phạt nào. Tuy nhiên, nếu bạn tính phí nhiều hơn giới hạn tín dụng của mình, bạn có thể bị tính phí vượt quá giới hạn tùy thuộc vào các điều khoản của thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, trước khi bạn có thể bị tính lệ phí vượt quá, bạn phải chọn tham gia quá mức xử lý các khoản phí vượt quá. Nếu không, những khoản phí đó sẽ bị từ chối.

Khi số dư thẻ tín dụng của bạn tăng, tín dụng sẵn có của bạn cho việc mua hàng mới giảm. Ví dụ: nếu bạn có một giới hạn tín dụng là 300 đô la và mua 100 đô la, số dư của bạn bây giờ là 100 đô la và tín dụng hiện có của bạn là 200 đô la (300 đô la - 100 đô la). Khi bạn thực hiện thanh toán hoặc nhận tín dụng vào tài khoản của mình, nó sẽ làm giảm số dư của bạn và tăng tín dụng hiện có của bạn.

Chu trình thanh toán và Tuyên bố thanh toán

Vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, một bảng sao kê sẽ được gửi cho bạn. Các chu kỳ thanh toán thường trong khoảng từ 25 ngày đến 31 ngày, nhưng có thể ngắn hơn hoặc dài hơn tùy thuộc vào thẻ tín dụng của bạn.

Báo cáo của bạn sẽ bao gồm số dư đầu kỳ chu kỳ thanh toán (điều đã được thực hiện từ tháng trước).

Chi tiết các khoản phí và thanh toán bằng thẻ tín dụng cũng như các khoản tín dụng và phí thực hiện vào tài khoản của bạn trong suốt chu kỳ thanh toán. Các khoản phí và khoản phí được cộng vào số dư từ chu kỳ thanh toán trước đó của bạn, trong khi các khoản thanh toán và tín dụng được trừ để tính toán số dư hiện tại của bạn.

Chi phí tài chính và thời gian ân hạn

Nếu bạn mang theo số dư từ chu kỳ thanh toán trước đó, khoản phí tài chính sẽ được áp dụng. Phí tài chính được tính bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm và một trong năm phương pháp: số dư bình quân hàng ngày, số dư tháng trước, số dư hàng ngày đã điều chỉnh, số dư cuối kỳ, hoặc số dư hàng ngày.

Nếu bạn không mang theo số dư từ chu kỳ thanh toán trước đó, bạn sẽ có cơ hội thanh toán toàn bộ số dư trong khoảng thời gian ân hạn và tránh khoản phí tài chính. (Một số giao dịch, như tiền mặt, không có thời gian ân hạn.) Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư của mình, bản kê khai kế toán tiếp theo của bạn sẽ bao gồm một khoản phí tài chính.

Thanh toán Tối thiểu và Phí Cuối năm

Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn chỉ yêu cầu bạn phải trả một phần nhỏ số dư của bạn mỗi tháng. (Trường hợp ngoại lệ là thẻ tính phí mà bạn phải trả toàn bộ số dư hoặc bị tính phí hoặc lãi lớn) Thanh toán thấp nhất bạn phải thực hiện là khoản thanh toán tối thiểu.

Số tiền thanh toán tối thiểu của bạn sẽ được liệt kê trong bảng kê thanh toán của bạn và phải được thực hiện trước ngày thanh toán phải được xem xét đúng hạn.

Thông thường, thanh toán tối thiểu được tính bằng phần trăm số dư thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn trả ít hơn mức tối thiểu hoặc bạn thực hiện thanh toán sau ngày đáo hạn, thanh toán của bạn sẽ bị coi là trễ và bạn sẽ bị tính phí chậm. Khi bạn trễ hơn 30 ngày, thông báo thanh toán chậm được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn và tài khoản của bạn được coi là quá hạn. Bạn sẽ phải trả toàn bộ khoản thanh toán tối thiểu, có thể bao gồm một khoản phí muộn, để mang lại tài khoản của bạn hiện tại và ở trạng thái tốt trở lại.

Khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, số tiền đó sẽ được trừ vào số dư. Số dư của bạn giảm và tín dụng hiện có của bạn tăng. Vì vậy, nếu số dư của bạn là 200 đô la, giới hạn tín dụng của bạn là 300 đô la và bạn thanh toán 50 đô la, số dư của bạn giảm xuống còn 150 đô la và khoản tín dụng hiện có của bạn tăng lên 150 đô la.

Quá trình Thẻ Tín dụng đang được thực hiện

Hãy ghi nhớ quá trình này áp dụng cho các thẻ tín dụng quay vòng, cho phép bạn mang theo sự cân bằng từ tháng này sang tháng thay vì phải tính phí thẻ yêu cầu thanh toán đầy đủ mỗi tháng.

Khi bạn tính phí và thanh toán bằng thẻ tín dụng, số dư và tín dụng hiện có của bạn sẽ tăng lên và xuống. Chú ý đến bảng sao kê thanh toán của bạn cho thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn. Để giữ tín dụng tốt, bạn nên thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng và ở dưới mức giới hạn tín dụng của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về giới hạn tín dụng của mình, bạn có thể kiểm tra nó trước khi mua hàng bằng cách gọi số điện thoại ở mặt sau của thẻ tín dụng của bạn.