Chu kỳ chờ đợi cho các sự kiện gây thiệt hại

Cuộc khủng hoảng bất động sản giữa năm 2006 và năm 2011 dẫn đến sự sụt giảm mạnh về vốn chủ sở hữu trong bất động sản. Điều đó kết hợp với tỷ lệ thất nghiệp cao dẫn đến việc một số chủ nhà mất nhà vì nhiều lý do khác nhau. Đối với họ, thời gian chờ đợi để đủ điều kiện cho một thế chấp đã được tương đối cao.

Tuy nhiên, Fannie Mae đã giảm thời gian chờ bắt buộc sau khi bị tịch thu, bán lại hoặc phá sản vào mùa hè năm ngoái.

Ít nhất đối với một số khách hàng vay. Trước khi có những thay đổi, có hiệu lực, Fannie Mae yêu cầu khách hàng phải đợi bốn năm sau một sự kiện tín dụng gây thiệt hại đáng kể trước khi xin lại khoản vay nhà. Trong một số trường hợp, họ thậm chí còn cần 7 năm gián đoạn. Thời gian chờ bắt buộc hiện nay chỉ còn 2 năm đối với một số người vay.

"Sự kiện xúc phạm đáng kể" được định nghĩa là bất kỳ một trong những điều sau, có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng về thế chấp của một người:

A-pre-Foreclosure

A Bán

1. Việc mua bán nhà ở

2. Việc phá sản

3. Một khoản nợ vay thế chấp

4. Tất nhiên, chỉ vì bạn đã kiên nhẫn chờ đợi trong khung hình phạt thời gian quy định dành cho bạn trước đây tín dụng sai lầm, không có nghĩa là bạn sẽ luôn luôn có thể nhận được một thế chấp mới.

Bạn cũng phải xác lập lại hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng của mình. Bạn cũng phải có khả năng xác minh rõ ràng và tình hình dẫn đến sự kiện xúc phạm.

Cho thấy đó là một sự kiện bị cô lập, một lần dựa trên "các tình tiết giảm nhẹ".

Với những sự kiện xúc phạm đáng kể thường gây ra điểm số tín dụng giảm xuống từ 100 điểm trở lên, quá trình xây dựng lại đó đôi khi tốn nhiều thời gian và khó khăn.

Gánh nặng tài liệu để chứng minh "tình trạng giảm nhẹ" chứng tỏ là thách thức lớn nhất đối với nhiều người đi vay quay trở lại.

Fannie Mae và FHA Waiting Periods

Bảng dưới đây so sánh chính sách của Fannie Mae đối với hiện tại; và chống lại chương trình FHA Back to Work có thể phù hợp hơn cho người đi vay có số tiền thanh toán thấp hơn.

Các khoản cho vay FHA cho phép thanh toán ở nhà chỉ với 3,5%. Các khoản vay của Fannie Mae thường yêu cầu 5% hoặc hơn mặc dù có một chương trình cho phép chỉ giảm 3%.

Ít nhất

Fannie Mae mới nhất	FHA hiện tại Tối thiểu	Bán ngắn	4 Năm
2 Năm	1 Năm	Phá sản	4 Năm
2 năm	1 Năm	Trước	Bị tịch thu
4 năm 2 năm	1 Năm		Những tình tiết giảm nhẹ là gì?

Đối với khoản vay của Fannie Mae, "các tình tiết giảm nhẹ" là các tình huống mà (1) xảy ra một lần duy nhất; (2) vượt quá sự kiểm soát của người vay; và, (3) dẫn đến giảm đáng kể, đáng kể và kéo dài.

Nhãn của "tình tiết giảm nhẹ" cũng có thể được áp dụng cho các tình huống trong đó người đi vay phải chịu một nghĩa vụ tài chính tăng lên đáng kể. Ví dụ về các trường hợp giảm nhẹ có thể bao gồm ly hôn, bệnh tật, mất mát đột nhập về thu nhập hộ gia đình, và / hoặc mất việc làm. Tất cả những vấn đề này đều là những vấn đề thường gặp đối với nhiều người trong thời kỳ suy thoái kinh tế và nạn sụp đổ nhà ở mà chúng tôi vừa mới nổi lên.

Người xin trợ cấp muốn xin vay tiền sử dụng Chương trình Giảm nhẹ Hoàn cảnh của Fannie Mae phải được chuẩn bị để cung cấp tài liệu hỗ trợ yêu cầu bồi thường.

Tài liệu hợp lệ có thể bao gồm bản sao của một bản án ly hôn; hóa đơn y tế; và, giấy thông báo mất việc làm hoặc giấy nghỉ việc. Người vay phải có thể liên kết rõ ràng sự kiện xúc phạm chính với tình tiết giảm nhẹ và cho thấy họ là nguyên nhân thực sự của vấn đề.

Chứng minh để bảo đảm rằng các sự kiện đã được cô lập và bạn đã học được từ bài học là chìa khóa để có được một trường hợp giảm nhẹ chấp nhận thế chấp. Như mọi khi một chuyên gia thế chấp có tay nghề có thể hướng dẫn bạn thông qua các tài liệu cần thiết và hướng dẫn bạn dựa trên kịch bản cụ thể của bạn.