Sử dụng mô hình Berkshire Hathaway Wealth trong cuộc sống của bạn

Một trong những bí mật ít được biết đến nhất đằng sau thành công của Berkshire Hathaway và sự gia tăng từ cổ phiếu 8 USD trong những năm 1960 đến hơn 118.000 USD một cổ phiếu ngày hôm nay, là Warren Buffett tập trung vào hai giá trị "xô" như ông đã ghi vào một lá thư của cổ đông. Kho chứa đầu tiên bao gồm các hoạt động kinh doanh, trong đó công ty nắm giữ cổ phần chi phối và thứ hai của chứng khoán thị trường như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, và hầu hết đều do các công ty bảo hiểm như GEICO, General Re, hoặc bồi thường quốc gia, chỉ cần để tên một vài.

Sự sắp xếp này cung cấp một số lợi thế lớn cho Berkshire Hathaway. Thứ nhất, khi cổ phiếu sụp đổ, Buffett có thể dựa vào tiền thu được từ các hoạt động kinh doanh để cung cấp cho ông ta quỹ để tái phân bổ thị trường, mua tài sản trên giá rẻ. Nếu ông ta đang điều hành một quỹ tương hỗ, đây không phải là trường hợp và vì giá trị cổ phần của ông ta giảm, Warren sẽ buộc phải bán cái gì đó đã bị đánh giá thấp để mua cái gì đó thậm chí bị đánh giá thấp hơn. Thứ hai, các hoạt động kinh doanh được cách ly từ việc định giá hàng ngày (ngoại trừ trường hợp công ty mẹ nắm giữ là công khai), đem lại cho nó một giá trị ròng ổn định hơn và ước tính giá trị thị trường tư nhân hơn là một quỹ tương hỗ sẽ có. Do đó, các ngân hàng có nhiều khả năng vay vốn trên cơ sở lãi suất cố định dài hạn để ổn định kinh doanh với các tài sản thực tế như nhà máy, cửa hàng bán lẻ, máy tính, và hơn thế nữa họ sẽ nằm trong danh mục cổ phiếu đại diện cho cổ phần của những các công ty.

Trong cuộc sống của bạn, bạn có thể thấy rằng nó là dễ dàng hơn nhiều để nâng cao giá trị thực của bạn một cách nhanh chóng khi tập trung vào cả hai, sử dụng cùng một "thùng đôi" cách tiếp cận Buffett và dài- thời gian, Munger, đã làm nền tảng cho đế quốc của họ.

Đối với hầu hết mọi người, hoạt động kinh doanh chính của họ sẽ là công việc hàng ngày của họ.

Cho dù bạn là giáo viên, nhân viên cứu hỏa, nhân viên kế toán, hay người giữ trẻ bán thời gian, thì đây là khoản tiền cho phép bạn trả hóa đơn, xem truyền hình, mua đồ tạp hoá, và đưa khí vào xe của bạn. Đây cũng là thu nhập này cung cấp cho bạn vốn thực sự đầu tiên để có được đầu tư.

Cũng giống như bất kỳ hoạt động kinh doanh tốt nào, bạn muốn tăng lợi nhuận, hoặc trong trường hợp này là tiền lương, tiền lương, và thu nhập khác từ công việc, càng nhiều càng tốt với mức đầu tư nhỏ nhất. Do đó, nếu các lựa chọn của bạn đang làm việc nhiều giờ hơn để kiếm được nhiều tiền hơn hoặc trở lại trường để trở thành bác sĩ, bạn có thể chọn loại thứ hai do thu nhập cao hơn nhiều so với đường bằng cách đưa vào một số lượng tương đương hai và ba lần thay đổi .Điều này dẫn đến một quy luật vàng về xây dựng sự giàu có: Bạn phải đầu tư vào bản thân mình nếu bạn muốn trải nghiệm sự tự do tài chính thực sự. Điều này có nghĩa là đạt được những kỹ năng mới và biến những kỹ năng đó thành sự tăng trưởng tiền tệ. Chỉ một vài ngày trước, tôi đã đọc một bài báo trong một tờ báo về một bà nội trợ thu được phiếu giảm giá coupon, bà có thể cắt giảm một hóa đơn bán hàng trị giá 150 đô la xuống còn 40 đô la - hãy nhớ rằng vì thực phẩm được mua với thu nhập sau thuế , những kết quả này là ấn tượng ấn tượng hơn họ có thể xuất hiện.

Thực tế là những người có kỹ năng chuyên môn như bác sĩ phẫu thuật tim, cơ khí tự động, nha sĩ, thợ ống nước và những người nói tiếng Hoa thông thạo tiếng Hoa không bị bỏ rơi khỏi nền kinh tế toàn cầu. Hầu như tất cả chúng ta đều có tiềm năng để thêm một số bộ kỹ năng độc đáo vào hộp công cụ nghề nghiệp của chúng tôi nhưng ý tưởng rằng bạn sẽ có thể tốt nghiệp trung học với không chỉ gì hơn là bằng tốt nghiệp, kiếm việc làm và nghỉ hưu tốt là ngây thơ. Thế giới của sự toàn cầu hóa đã không còn hiệu lực và không có gì có thể đảo ngược được điều đó (ngay cả khi Hoa Kỳ ban hành luật bảo vệ thương mại lớn, chúng ta sẽ trải qua cuộc suy thoái kinh tế hoặc suy thoái kinh tế, và Trung Quốc và Ấn Độ sẽ làm chúng ta rơi vào một tốc độ nhanh hơn).

Một khi bạn đã có sự nghiệp chính của mình theo đúng đường đua và đang đầu tư vào các kỹ năng của mình, có thể là thời gian để có được hoặc thành lập các doanh nghiệp hoạt động khác.

Đối với một số, điều này có thể có nghĩa là xây dựng các đơn vị lưu trữ hoặc rửa xe. Đối với những người khác, nó có thể bao gồm việc bắt đầu một dịch vụ cắt cỏ. Một thành viên trong gia đình tôi có một nghề nghiệp như một tiếp viên hàng không, quản lý sản xuất tại một công ty thêu, và sau đó sở hữu một doanh nghiệp thiết kế bánh tã ở bên cạnh. Cô sống với mức lương như một người quản lý, sử dụng hai công việc khác chủ yếu là vốn đầu tư thuần túy để đảm bảo rằng cô đã có hàng triệu đô la trong sự giàu có bằng tuổi 40 của mình mặc dù có thu nhập trung bình và hỗ trợ một gia đình.

Đây là nơi bạn thực sự có cơ hội để tạo ra tiền mặt làm những gì bạn yêu thích. Khi thêm vào các hoạt động kinh doanh khác, bạn nên cố gắng tìm ra những thứ làm cho bạn "tap dance" để làm việc, để mượn một cụm từ từ Buffett. Giả sử bạn 25 tuổi và quản lý để bán tranh hoặc thực hiện phép thuật tại các bữa tiệc sinh nhật và đám cưới, tạo ra thêm $ 96 mỗi tuần (khoảng $ 5, 000 mỗi năm). Điều đó có vẻ không nhiều nhưng nó sẽ tăng lên đến 9 USD 266, 500 USD vào thời bạn là tuổi của Warren Buffett nếu bạn đặt nó trong một Roth IRA và tạo ra tỷ lệ trả về 11% trong lịch sử của S & P mang lại cho chủ sở hữu của nó trên đường dài. Đó không phải là một trò đùa. Bằng cách làm một cái gì đó mà bạn yêu thích, và đưa tiền đó vào tài sản tạo ra tiền mặt, bạn có thể nghỉ hưu. Đối với ngôi nhà lớn hơn, xe hơi, Hộp X-Box và các thứ khác bạn muốn trên đường đi, đó là lý do tại sao bạn làm việc chính và tiếp tục đầu tư vào các kỹ năng của mình. (Nếu bạn không có thời gian cho một công việc thứ hai hoặc hoạt động, hãy nhớ rằng người nội trợ của chúng tôi, những người tiết kiệm hơn $ 110 một tuần trên cửa hàng tạp hóa? Đó sẽ là quá đủ để đạt được kết quả tương tự.)

Khi bạn tạo ra tiền mặt, bạn sẽ muốn nó được đầu tư theo cách hiệu quả nhất về thuế. Điều đó có nghĩa là tận dụng lợi thế của tài khoản 401k và tài khoản hưu trí cá nhân như IRA truyền thống, Roth IRA hoặc SEP-IRA chỉ để đặt tên cho một số ít. Ở đây, nếu đầu tư một cách khôn ngoan và khôn ngoan, những quỹ này có thể nở rộ thành dòng tiền thu được lợi nhuận, cổ tức và lợi ích, tất cả đều được cày xới lại để tạo ra nhiều lợi nhuận hơn. Nếu thị trường chứng khoán sụt giảm, bạn có thể tận dụng các hoạt động kinh doanh của bạn để chi phí trung bình đô la vị trí của bạn, do đó tận dụng các nguyên tắc cơ bản của đầu tư giá trị.

Thông tin khác

Bài viết này là một phần của cuốn Hướng dẫn Làm giàu phong phú cho các nhà đầu tư mới. Để biết thêm thông tin về cách kiểm soát tài chính của bạn, tạo thu nhập thụ động, kiểm soát nợ của bạn, và trở nên độc lập về tài chính, hãy đọc Làm thế nào để làm giàu - Hướng dẫn để làm giàu.