Nghĩ hai lần về Refinancing Khoản vay cho Sinh viên Liên bang

Nếu bạn phải trả nợ vay nợ của sinh viên, có thể bạn sẽ gặp khó khăn khi đi trước. Bạn đang thanh toán, nhưng phần lớn trong số đó thậm chí không chạm vào hiệu trưởng. Thủ phạm? Lãi suất của bạn. Các khoản vay của sinh viên liên bang có lãi suất cố định không thay đổi theo thời gian, vì vậy bạn đang bị mắc kẹt với tỷ lệ của bạn - và nếu bạn có bất kỳ khoản vay PLUS nào, có thể lên đến 7 phần trăm.

Một giải pháp tiềm năng là tái cấp vốn cho sinh viên.

Tuy nhiên, trong khi điều đó có thể giúp các sinh viên vay tiền sinh viên tiết kiệm tiền lãi, điều này đặc biệt nguy hiểm đối với những người vay tiền sinh viên liên bang.

Học sinh vay lại khoản vay là gì?

Có lẽ bạn đã nghe nói rằng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn khoản vay tự động hoặc thế chấp của bạn. Vâng, bạn cũng có thể tái cấp vốn và củng cố khoản vay của sinh viên, cho phép bạn tiết kiệm tiền lãi và thanh toán dễ quản lý hơn. Và bằng cách cắt giảm một vài điểm phần trăm, bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la và thoát khỏi nợ nhanh hơn. Âm thanh hấp dẫn, phải không?

Mặc dù có những lợi ích tiết kiệm chi phí, nhưng nó có thể là một hành động rủi ro cho những người đi vay khoản vay của sinh viên liên bang nói riêng.

Hậu Quả Của Việc Trả Lại Khoản vay Cho Sinh Viên Liên Bang

Các khoản vay của sinh viên liên bang của bạn do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ quản lý. Thông qua Bộ Giáo dục, người vay tiền sinh viên liên bang có các quyền nhất định.

Chẳng hạn, người vay tiền học sinh liên bang có quyền truy cập vào nhiều kế hoạch trả nợ - bao gồm kế hoạch định hướng thu nhập, căn cứ vào các khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập tùy ý của bạn.

Các sinh viên vay tiền học sinh liên bang trên một kế hoạch định hướng thu nhập để thực hiện thanh toán nhất quán từ 20 đến 25 năm có thể hội đủ điều kiện để được cho vay sinh viên tha thứ. Người đi vay tiền vay sinh viên liên bang cũng có quyền truy cập vào các lựa chọn hoãn và dung nạp. Các tùy chọn này có thể khiến khoản tiền vay của sinh viên tạm dừng nếu bạn không thể thanh toán hàng tháng. "Các khoản vay của sinh viên liên bang có rất nhiều bảo vệ người tiêu dùng được xây dựng như sự ra đi của người chết và người tàn tật, các lựa chọn hoãn lại và phì nhiêu hào phóng, và quyền được chữa trị chứng khoán mặc định", luật sư cho sinh viên Adam S. Minsky cho biết. "Những chương trình này không chỉ được cung cấp bởi hợp đồng - chúng được cung cấp bởi luật liên bang, điều này làm cho chúng trở nên cực kỳ mạnh mẽ. "Và những đặc quyền này có thể có ích nếu bạn đang làm việc trong một lĩnh vực trả tiền thấp hoặc nếu bạn đang nhấn với thời gian khó khăn.

Nhưng những người đi vay khoản vay của sinh viên liên bang từ bỏ những khoản trợ cấp này nếu họ tái tài trợ.

Khi bạn tái cấp vốn vay sinh viên, bạn đang làm việc với một công ty tư nhân. Như vậy, bạn đang ở trên sân chơi của họ, đối phó với các quy tắc của họ. Trong khi tái cấp vốn cho sinh viên có thể giúp bạn tiết kiệm được tiền, điều này sẽ không giúp ích gì nếu bạn mất việc và không thể thanh toán.Bạn sẽ không có được các khoản trợ cấp cho sinh viên liên bang cho vay học sinh thông qua Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Và một khi bạn refinance, sẽ không có trở lại. "Tái cấp vốn vay liên bang vào một khoản vay tư nhân là một con đường một chiều ra khỏi hệ thống cho vay liên bang. Không có cách nào để tái chuyển đổi khoản vay cá nhân thành khoản vay liên bang ", Minsky giải thích.

Đủ điều kiện cho một kế hoạch định hướng thu nhập

Thưởng cho vay sinh viên tiềm năng

Hoãn

• Nhẫn
• Hỗ trợ hoàn trả
• Là người cho vay mượn sinh viên liên bang, bạn phải mất các lợi ích sau đây thông qua tái cấp vốn:
• Mặc dù các nhà cho vay trong khu vực tái cấp vốn của sinh viên có thể mang lại một số lợi ích như hoãn lại, nhưng những lợi ích vẫn còn ngắn so với những gì Bộ Giáo dục Hoa Kỳ cung cấp. Không chỉ vậy, nhưng các nhà cho vay tư nhân có thể thay đổi các dịch vụ của họ bất cứ lúc nào. "Các bảo vệ người tiêu dùng được cấp cho một cá nhân vay vốn sinh viên là theo hợp đồng và thường cũng tùy ý - người cho vay hoặc người phục vụ có thể quyết định có hay không áp đặt họ", Minsky lưu ý.
• Có rất nhiều điều chưa biết về ngành công nghiệp củng cố sinh viên, vốn vẫn còn rất mới mẻ. "Vì nhiều người chơi trong lĩnh vực tái cấp vốn dành cho sinh viên tư nhân là tương đối mới, chúng tôi không biết làm thế nào họ sẽ đối xử với những người đi vay hoặc người đi vay bị thất lạc", Minsky nói. "Chúng tôi không biết họ sẽ nhẹ nhàng và linh hoạt như thế nào, họ sẽ áp dụng các chương trình cứu trợ trong hợp đồng như thế nào, hoặc họ sẽ theo đuổi mọi người một cách hào phóng như thế nào. "
• Làm mới lại ý tưởng hay không?
• Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn khoản vay của sinh viên liên bang, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ lưỡng các ưu và khuyết điểm. Việc tiết kiệm chi phí có thể đáng giá cho những người vay nhất định, nhưng đối với đa số những người đi vay tiền vay sinh viên liên bang, đó không phải là một ý tưởng hay. Có quá nhiều thứ để mất liên quan đến lợi ích và sự bảo vệ.

Tuy nhiên, việc tái cấp vốn khoản vay cho sinh viên liên bang của bạn có thể là một ý tưởng hay trong một số trường hợp. Ví dụ, nếu bạn có một công việc ổn định, dự trữ tiền mặt khổng lồ và có kế hoạch trả nợ của bạn trong một thời gian ngắn, tái cấp vốn có thể có ý nghĩa như là một cách để giảm thanh toán lãi suất và trả nợ nhanh hơn. Nhưng không có quy tắc cứng và nhanh về những người nên tái cấp vốn vay sinh viên liên bang của họ và những người không nên.