Các bước bạn phải làm trong vòng 5 năm nghỉ hưu

Một cách để làm cho một sự kiện căng thẳng: đầu vào nó không chuẩn bị. Nếu bạn đang trong vòng năm năm nghỉ hưu, đừng trì hoãn. Năm năm có vẻ như là một thời gian dài, nhưng nó đi nhanh. Và nghiên cứu cho thấy những người bắt đầu lập kế hoạch ít nhất năm năm ra có một nghỉ hưu hạnh phúc hơn! Không có gì để mất và hạnh phúc chỉ đạt được bằng cách thực hiện các bước kế hoạch nghỉ hưu ngắn hạn sau đây càng sớm càng tốt.

1. Tăng nguồn dự trữ tiền mặt

Xin trợ cấp lương hưu và An Sinh Xã Hội, cũng như lập các khoản rút tiền từ kế hoạch IRA và 401 (k), mất thời gian và giấy tờ. Mọi thứ có thể bị chậm trễ và bạn không phải lúc nào cũng có thể nhận được khoản tiền cấp dưỡng đầu tiên theo thời gian, vì vậy bạn muốn lên kế hoạch cho một trục trặc hoặc hai lần trên đường đi.

Chuẩn bị cho sự chậm trễ bằng cách dự trữ tiền mặt bổ sung vào các khoản đầu tư an toàn; những thứ như tài khoản tiết kiệm, kiểm tra và tài khoản thị trường tiền tệ. Số tiền để bóc đi là bất cứ nơi nào từ ba đến sáu tháng giá trị của chi phí sinh hoạt.

2. Ước tính số tiền bạn cần để nghỉ hưu

Để quyết định xem bạn có đủ để nghỉ hưu, bạn phải phát triển ước tính chính xác số tiền bạn chi tiêu, và số tiền thu nhập bạn sẽ có mỗi tháng. Mặc dù nhàm chán, đây là bước lập kế hoạch nghỉ hưu quan trọng nhất mà bạn có thể thực hiện.

Hãy bắt đầu bằng bảng màu vàng và ghi lại khoản tiền nhà quý vị hiện tại và các chi phí hàng tháng hiện tại của bạn.

Đừng quên chi phí biến đổi như sở thích, cải tiến nhà và sửa chữa xe.

Sau đó viết ra thu nhập hàng tháng sẽ có trong các khoản tiền cấp dưỡng, An Sinh Xã Hội và IRA / 401 (k) rút tiền. Số này gần với số tiền thanh toán hiện tại của bạn? Nếu không, bạn có bốn lựa chọn: chi tiêu ít hơn cho nghỉ hưu, tiết kiệm nhiều hơn, làm việc thêm vài năm, hoặc kiếm được một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn đầu tư của bạn.

Nếu bạn không giỏi thực hiện những tính toán này trong cuộc tìm kiếm của mình cho một cố vấn tài chính đủ điều kiện để giúp đỡ. Nghỉ hưu là, hy vọng, cái gì bạn chỉ làm một lần, vì vậy tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp là hoàn toàn được.

3. Đánh giá Hậu quả Thuế

Bạn có phải ở trong khung thuế thấp hơn trong vài năm? Sau đó, hãy chắc chắn để tối đa hóa các khoản đóng góp khấu trừ thuế ngay bây giờ. Bạn có nghĩ về di chuyển không? Tối đa $ 500,000 nếu kết hôn ($ 250, 000 nếu là một) lợi nhuận từ việc bán nhà của bạn có thể được miễn thuế (tùy thuộc vào các quy định áp dụng của IRS). Bạn có cổ phiếu công ty cần đa dạng? Kế hoạch cho số tiền thuế sẽ nợ năm bạn bán cổ phiếu hoặc bán hàng trong vài năm dương lịch.

Người về hưu thường đánh giá thấp mức thuế mà họ sẽ trả khi nghỉ hưu. Một kế hoạch nhỏ trong khu vực này có thể giúp bạn thoát khỏi những rắc rối lớn sau này.

4. Đa dạng hoá đầu tư của bạn

Theo dõi danh mục đầu tư của bạn tăng lên và sau đó trở lại không bao giờ là thú vị, nhưng cuối cùng, miễn là bạn kết thúc với một nồi đủ lớn, nó không quan trọng như thế nào bạn đã ở đó.

Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, đó là một câu chuyện khác. Khi bạn rút vốn thường xuyên từ danh mục đầu tư, sự biến động có tác động lớn hơn nhiều.

Đây là điều mà các nhà hoạch định kế hoạch nghỉ hưu gọi là rủi ro. Giảm tỷ lệ tăng và giảm có thể làm tăng đáng kể tỷ lệ cược rằng tiền của bạn sẽ kéo dài qua tuổi thọ của bạn.

Dành thời gian để tìm ra sự hỗn hợp của các khoản đầu tư sẽ đạt được tỷ lệ lợi nhuận bạn cần trong khi có mức độ hoặc rủi ro là hợp lý cho bạn. Đặc điểm rủi ro / lợi tức của danh mục đầu tư của bạn sẽ quyết định bạn sẽ có bao nhiêu thu nhập, và thời gian nó sẽ kéo dài bao lâu.

5. Giáo dục bản thân

Mặc dù bạn nên tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp, sự thật là không ai quan tâm đến tiền của bạn nhiều như bạn làm. Dành thời gian để tìm hiểu về kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư.

Bạn sẽ muốn tìm hiểu về cách tiếp cận đầu tư có ảnh hưởng đến giai đoạn phân phối trong thời gian nghỉ hưu vì nó khá khác so với giai đoạn tích lũy.

Và ném ra những niềm tin cũ như "annuities are not good" hoặc "ngược lại thế chấp là xấu". Tiếp cận kế hoạch của bạn với một tâm trí cởi mở và với mục tiêu đảm bảo thu nhập của bạn được an toàn. Cách tiếp cận này sẽ dẫn dắt bạn lựa chọn thích hợp hơn nếu bạn tập trung vào việc nhận được tỷ lệ lợi nhuận cao nhất.

Một số gợi ý: tham gia lớp học đầu tư tại trường cao đẳng cộng đồng địa phương, tham gia lớp học đầu tư trực tuyến, đọc sách và sử dụng Internet để học. Bạn đã dành một số tiền đáng kể trong cuộc đời của bạn kiếm được tiền này; bây giờ là lúc để tìm hiểu làm thế nào nó sẽ kiếm được cho bạn.