Các khoản cho vay kinh doanh nhỏ: Nguồn, Pros và Cons

Định nghĩa : Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ là các khoản tiền được cấp cho chủ một doanh nghiệp nhỏ phải được hoàn trả theo thời gian với lãi suất. Điều này phân biệt chúng với các khoản tài trợ, không yêu cầu hoàn trả.

Các doanh nghiệp nhỏ tạo ra 65 phần trăm của tất cả các công việc mới. Vì lý do này, các khoản vay cho các doanh nghiệp này giữ cho nền kinh tế hoạt động.

Gần ba phần tư của tất cả các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ trong 12 tháng trước.

Số tiền vay mượn là $ 1000000000000 vào năm 2013, thống kê mới nhất hiện có. Trong đó, 585 tỷ USD là vốn vay, 422 tỷ USD là khoản tín dụng từ các công ty tài chính về khoản phải thu. Phần còn lại là mua lại và vốn đầu tư mạo hiểm.

Hầu hết các công ty mới cần 10 000 đô la mỗi vốn khởi nghiệp. Các công ty công nghệ cao cần 8 lần số tiền đó. Một khi họ đã thành lập, các công ty nhỏ cần vay vốn để mua hàng tồn kho, mở rộng hoặc tăng cường hoạt động. (Nguồn: "Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ," Quản trị Kinh doanh Nhỏ).

Dưới đây là ưu và khuyết điểm của nhiều nguồn cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Ngân hàng

Đây là nguồn tốt nhất nếu bạn hội đủ điều kiện. Đây là khoản vay phổ biến thứ hai cho các doanh nghiệp nhỏ, sau khi thu nhập được giữ lại. Họ có lãi suất thấp nhất kể từ khi họ sử dụng tiền của người gửi tiền để cho vay. Ngân hàng cộng đồng địa phương hoặc công đoàn tín dụng của bạn cung cấp mức giá tốt nhất. (Nguồn: "Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ," Quản trị Kinh doanh Nhỏ).

Nhưng các ngân hàng đòi hỏi một doanh nghiệp phải có dấu hiệu thành công trước khi cho vay tiền. Điều này có ý nghĩa bởi vì ngân hàng muốn có được lợi tức đầu tư.

Điều này làm cho các doanh nghiệp nhỏ bắt đầu ra ngoài khó khăn. Các ngân hàng cũng muốn thấy rằng bạn đã tự bỏ tiền vào kinh doanh.

Ngoài ra, họ cần một số tài sản thế chấp cứng, như bất động sản, thiết bị hoặc hàng tồn kho. Bạn phải cung cấp một kế hoạch kinh doanh chi tiết để cho thấy bạn đã nghĩ ý tưởng của bạn thông qua. Để biết thêm thông tin, hãy xem các Chứng chỉ Vay Tài chính Doanh nghiệp nhỏ.

SBA Loan

Nếu bạn không thể có được khoản vay ngân hàng, bạn có thể hội đủ điều kiện để được bảo lãnh khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ. Có rất nhiều loại bảo lãnh tiền vay khác nhau. Khoản vay nhỏ nhất là khoản cho vay nhỏ là khoản vay nhỏ hơn 50.000 đô la Mỹ. Một doanh nghiệp lớn nên áp dụng cho chương trình 7a cho các khoản vay lên đến 2 triệu đô la. Muốn biết thêm chi tiết, xem SBA Loan Programs.

SBA vay vốn rất tốn nhiều giấy và tốn nhiều thời gian. Có thể mất một thời gian dài để có được khoản vay của bạn. Thời gian đó có thể được chi tiêu tốt hơn chỉ đơn giản là cải thiện kinh doanh của bạn.

Micro-Loans

Các khoản cho vay có từ 1 đến 000 đô la cho vay với nhiều khoản vay. Chúng được thiết kế cho những người mới bắt đầu, vì vậy chúng không đòi hỏi phải có lịch sử về lợi nhuận.

Chương trình Microloan của Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ hoạt động thông qua các tổ chức phi lợi nhuận địa phương.Nó tài trợ cho việc khởi sự, mở rộng và các trung tâm giữ trẻ. Nó đòi hỏi đảm bảo thế chấp và cho vay cá nhân.

Accion là một trang web kết nối các doanh nghiệp nhỏ với các chủ nợ từ khắp nơi trên thế giới. Nó cho mượn bất cứ nơi nào từ $ 200 đến $ 300,000.

Kiva cho phép các chủ nợ chỉ đóng góp một khoản vay của người vay. Đây là một tổ chức phi lợi nhuận được thiết kế để giúp các doanh nhân ở các khu vực dưới sự phục vụ của thế giới, nhưng các doanh nghiệp nhỏ của U. S. có thể và không áp dụng. Kiva. Zip cung cấp các khoản vay không lãi suất nếu bạn là doanh nghiệp cung cấp hàng hóa xã hội, chẳng hạn như thực phẩm hữu cơ, nông trại nấm ở đô thị hoặc granola thuần chay không chứa gluten.

Các khoản cho vay "Khởi động dây đai"

Các khoản vay khởi động là nguồn vốn vay phổ biến nhất vì các khoản vay là rất khó và tốn nhiều thời gian. Hầu hết các doanh nghiệp chỉ mới bắt đầu sử dụng vốn của chính họ, khoản vay từ bạn bè và gia đình, hoặc nợ thẻ tín dụng. Lợi thế là bạn có thể nhận được bất kỳ khoản vay này khá nhanh chóng.

Bất lợi là các khoản vay từ bạn bè và gia đình có nguy cơ về mặt tình cảm. Đó là bởi vì họ có thể hủy hoại vĩnh viễn các mối quan hệ của bạn với họ.

Một khi bạn bè và gia đình trở thành người cho vay, họ có thể can thiệp vào công việc kinh doanh của bạn, gây phiền nhiễu. Nếu doanh nghiệp của bạn thất bại, họ có thể lấy nó cá nhân hoặc nghĩ rằng bạn đã chấp nhận chúng. Bạn có thể bị buộc phải cho họ xe của bạn, nhà hoặc bất cứ thứ gì khác mà bạn đặt lên để thế chấp. Có thể có cảm giác khó chịu từ mọi phía.

Bảy phần trăm của tất cả các doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng cho các quỹ ngắn hạn. Đó là bởi vì khoản vay bằng thẻ tín dụng có thể khiến bạn phải trả một khoản tiền nhỏ, nhờ lãi suất cao. (Nguồn: "Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ", Quản trị Kinh doanh Nhỏ).

Khoản vay vốn cổ phần tại nhà có lợi thế là bạn có thể ghi lại các khoản thanh toán lãi. Tuy nhiên, bạn có thể bị mất nhà.

Dưới đây là một số ý tưởng khác về Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ