SBA vay - Các chương trình được cung cấp bởi quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ

Có nhiều khoản khoản vay SBA được đảm bảo bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ - SBA - cung cấp nhiều chương trình cho vay để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng SBA thường không phải là tổ chức cho vay. Thay vào đó, nó đảm bảo cho vay của các ngân hàng tư nhân và các tổ chức cho vay khác.

Cơ bản 7 (a) Bảo đảm tiền vay SBA Các khoản cho vay

Chương trình Bảo lãnh Khoản vay Cơ bản của Chương trình 7 (a) của SBA là điều ngay lập tức nhắc đến khi ai đó đề cập đến khoản vay SBA.

Đây là chương trình cho vay chính mà SBA cung cấp nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện được đảm bảo các khoản vay mà họ có thể không có đủ điều kiện thông qua các kênh cho vay thông thường mà không có sự bảo lãnh của chính phủ. Nó cũng là linh hoạt nhất của khoản vay SBA được cung cấp bởi SBA vì 7 (a) khoản vay SBA có thể được bảo đảm cho nhiều mục đích kinh doanh nói chung.

Các khoản cho vay SBA có thể được sử dụng cho các mục đích kinh doanh khác nhau bao gồm cả tài trợ cho vốn lưu động, máy móc thiết bị, đồ đạc và đồ đạc, đất đai và nhà cửa, cải tiến người thuê theo hợp đồng thuê thoả thuận, và, trong điều kiện đặc biệt, tái cấp vốn trước khoản nợ. Cơ bản 7 (a) Các khoản vay SBA có thể được sử dụng cho các kỳ hạn đến 10 năm đối với vốn lưu động và thường là đến 25 năm để tài trợ tài sản cố định.

Các khoản vay SBA theo chương trình 7 (a) được thực hiện cho các doanh nghiệp nhỏ hiện tại cũng như các công ty mới thành lập thông qua các công ty cho vay thương mại.

Phần lớn các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện để đủ điều kiện cho các khoản vay này với điều kiện:

Có ý định hoạt động vì lợi nhuận

Họ đang tham gia hoặc có ý định kinh doanh tại Hoa Kỳ hoặc tài sản

Có một số sở hữu chủ sở hữu của riêng họ để đầu tư vào kinh doanh

• Nhìn vào các phương pháp tài trợ thay thế trước tiên - chẳng hạn như các cá nhân assests
• Tất nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp nhỏ sẽ hội đủ điều kiện cho 7 (a) SBA khoản vay, nhưng SBA cung cấp nhiều biến thể của chương trình để đáp ứng nhu cầu được nhắm mục tiêu nhất định. Chẳng hạn, khoản vay khẩn cấp Patriot của SBA đặc biệt nhằm mục đích phê duyệt nhanh chóng cho 7 (a) khoản vay cho các cựu chiến binh tích cực và quân sự và vợ chồng của họ.
• Các khoản vay SBA 7 (a)
• Certified Development Company (CDC) - 504 khoản vay SBA

Các khoản vay SBA này cung cấp các khoản vay dài hạn, cố định cho các doanh nghiệp nhỏ nhằm mục đích mua bất động sản máy móc, thiết bị mở rộng hoặc hiện đại hoá. SBA 504 tài trợ thường bao gồm 10 phần trăm vốn chủ sở hữu từ người đi vay cùng với khoản vay ít nhất 50% tổng số tiền từ một người cho vay tư nhân và một khoản vay do một công ty phát triển chứng chỉ (CDC) (một công ty tư nhân phi lợi nhuận góp phần vào sự phát triển kinh tế của một cộng đồng hay một khu vực) với số tiền lên đến 40%, được tài trợ bởi một giấy bạc SBA được bảo đảm đầy đủ và giữ quyền sở hữu thứ hai về bất động sản, máy móc hoặc thiết bị mua bán.

504 khoản vay SBA được nhắm mục tiêu cho các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ cho các cửa hàng "gạch ngói" hoặc các nhà máy vật lý.

Để được vay SBA, doanh nghiệp phải hoạt động vì lợi nhuận và không có giá trị ròng hữu hình vượt quá $ 7. 5 triệu và không có thu nhập ròng trung bình vượt quá $ 2. 5 triệu sau thuế cho hai năm trước.

504 khoản vay SBA không được sử dụng để đầu cơ hoặc đầu tư bất động sản cho thuê.

Thông tin thêm về khoản vay SBA 504

7 (m) SBA Micro Loans

7 (m) Các khoản vay SBA được thiết kế để cung cấp các khoản vay ngắn hạn lên đến $ 35,000 cho các doanh nghiệp nhỏ và không- các cơ sở chăm sóc trẻ em có thu nhập về vốn lưu động hoặc để mua hàng tồn kho, vật tư, đồ đạc, đồ đạc, máy móc, thiết bị. Tiền thu được từ các khoản vay SBA này không thể dùng để thanh toán các khoản nợ hiện tại hoặc để mua bất động sản. SBA tạo ra hoặc đảm bảo khoản vay cho một người trung gian (một người cho vay dựa vào cộng đồng phi lợi nhuận, người cung cấp dịch vụ quản lý và hỗ trợ kỹ thuật cho người đi vay), người sẽ cho vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ. Khoản vay này không được đảm bảo bởi SBA và chỉ có ở các địa điểm được lựa chọn trong hầu hết các tiểu bang.

Trong khi chương trình cho vay Micro Loan SBA cung cấp khoản vay tối đa là $ 35,000, SBA báo cáo rằng khoản vay trung bình là khoảng $ 13,000.

Thông tin thêm về khoản vay SBA 7 (m)

Chương trình cho vay SBA trước

Chương trình cho vay SBA này cho phép các ứng viên vay vốn có đơn xin vay của họ lên tới $ 250,000 được phân tích bởi SBA trước khi chủ doanh nghiệp áp dụng cho người cho vay để được vay. Vì các khoản cho vay có thể khó bảo đảm, lợi ích của chương trình cho vay SBA là giúp các chủ doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn, bao gồm cả kế hoạch kinh doanh của họ, chi tiết đầy đủ cho sự xem xét nghiêm túc của người cho vay. Sơ tuyển tiền vay SBA tập trung vào nhân vật, tín dụng, kinh nghiệm và độ tin cậy của đương đơn hơn là tài sản của người nộp đơn. Đánh giá sơ bộ được dựa trên các tỷ lệ tài chính quan trọng, tín dụng và lịch sử kinh doanh và các điều khoản yêu cầu cho vay.

Người trung gian chỉ định SBA làm việc với chủ doanh nghiệp để xem xét và tăng cường áp dụng khoản vay. Một người trung gian được chỉ định bởi SBA có thể là một trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ hoặc là một tổ chức vì lợi nhuận. Các trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ làm trung gian không tính phí cho việc đóng gói khoản vay, nhưng các tổ chức phi lợi nhuận thì làm.

Khoản vay SBA trong chương trình này được quản lý bởi Văn phòng Điều hành Thực địa của SBA và các văn phòng của SBA. Để tìm hiểu xem liệu có một người môi giới tiền chất trong khu vực của bạn hay không, hãy liên hệ văn phòng SBA địa phương của bạn.