REDUX so với High Three Retirement quân sự

Trong khi nhiều người hiểu hoặc có nghe về hệ thống hưu trí quân sự, cho phép những người nghỉ hưu quân đội đã làm tròn nhiệm kỳ 20 năm trong nghĩa vụ lương hưu 50 năm, họ thường không hiểu chi tiết về việc nghỉ hưu những lựa chọn sẵn có cho các thành viên của quân đội.

Có hai kế hoạch nghỉ hưu riêng biệt dành cho các thành viên của quân đội đang hoạt động. Đây là chương trình Hưu Trí Cao Ba và REDUX.

Thậm chí các thành viên của quân đội cũng không hiểu được hậu quả của việc lựa chọn một kế hoạch trên kia.

Kế hoạch Hưu bổng Quân sự Cao

Theo kế hoạch hưu bổng quân sự truyền thống của High Three, các Dịch Vụ Các Thành Viên tham gia dịch vụ sau ngày 31 tháng 7 năm 1986 được hưởng mức lương hưu trung bình là 50% trong ba năm có lợi tức cao nhất tiền cơ bản của họ. Hàng năm mà một thành viên quân sự phục vụ sau khi đánh dấu 20 năm kiếm được họ thêm 2. 5% tăng lên mức lương hưu tiêu chuẩn 50%. Ví dụ, nếu bạn làm thêm 10 năm nữa và nghỉ hưu với 30 năm phục vụ tích cực từ quân đội, bạn sẽ được hưởng khoản tiền cấp dưỡng trị giá 75% (50% + 2. 5% x 10 năm bổ sung) tiền cơ bản của bạn.

Thành viên của quân đội có một số thành phần để tổng số tiền bồi thường của họ. Phần lớn tiền lương của họ bao gồm lương cơ bản hoặc tiền lương và các khoản trợ cấp bổ sung như trợ cấp cơ bản về nhà ở (BAH) và trợ cấp cơ bản cho chất hay thức ăn (BAS).

BAH và BAS không được đưa vào tính toán để nghỉ hưu. Quân đội chỉ tính lương hưu của mình trên mức lương cơ bản của các thành viên dịch vụ.

Khi một thành viên của quân đội đạt đến năm thứ 15 của dịch vụ, anh ta có quyền chọn chấp nhận một khoản tiền thưởng một lần là 30.000 đô la, sau đó yêu cầu anh ta vào kế hoạch nghỉ hưu của REDUX.

Theo REDUX, Bộ Quốc phòng tính toán nghỉ hưu của một thành viên dịch vụ với mức giảm 40% mức lương cơ bản của mình thay vì mức 50% truyền thống trong 20 năm phục vụ.

Các khía cạnh khác của kế hoạch nghỉ hưu của REDUX dần dần làm giảm tổng số tiền nghỉ hưu của một thành viên dịch vụ. Không giống như kế hoạch hưu bổng Cao Ba truyền thống, REDUX cũng đòi hỏi phải giảm chi phí điều chỉnh phụ cấp sinh hoạt. Theo kế hoạch hưu trí quân sự thường niên của High Three, chính phủ chi phí điều chỉnh sinh hoạt mỗi năm theo sự gia tăng chỉ số giá tiêu dùng (CPI). Nhưng, nếu bạn chọn chấp nhận kế hoạch nghỉ hưu của REDUX, chi phí điều chỉnh cuộc sống bằng CPI trừ đi 1% mỗi năm.

Tại sao REDUX có thể là một hợp đồng không tốt

Mười phần trăm thu nhập của bạn kể từ khi bạn nghỉ hưu (có thể là 38 tuổi) cho đến khi bạn chết có thể là một khoản thu nhập đáng kể.Sự khác biệt 10% giữa kế hoạch nghỉ hưu của REDUX và High Three sẽ có nhiều tiền hơn số tiền thưởng 30.000 đô la mà bạn nhận được ngay cả khi bạn kiếm được một tỷ lệ lợi nhuận đáng kinh ngạc từ tiền thưởng đó.

Ví dụ: Một lớp Trung sĩ đầu tiên trong Quân đội (E-7), người nghỉ hưu vào năm 2013 sau 20 năm phục vụ trong quân đội, có thể mong đợi kiếm được khoảng 2, 140 đô la Mỹ mỗi tháng cho lương hưu chính phủ liên bang của mình theo truyền thống High Three truyền thống kế hoạch nghỉ hưu (50% trung bình của thu nhập cao nhất của ông ba năm - $ 4, 281) hoặc $ 25, 680 hàng năm.

Do đó, anh ta chỉ có thể kiếm được $ 1, 712 mỗi tháng hoặc $ 20, 548 mỗi năm nếu anh ta đã chọn giải pháp nghỉ hưu của REDUX.

Sau khi đã thực hiện lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu của REDUX, các thành viên dịch vụ phải trả chi phí trong ví dụ này chỉ hơn $ 5, 000 mỗi năm về thu nhập hưu trí bị mất. Điều này có nghĩa là hơn $ 150,000 mất thu nhập trong thời gian nghỉ hưu 30 năm (38 đến 68 tuổi) mà không bao gồm chi phí điều chỉnh cuộc sống. Đó là $ 30,000 đang bắt đầu trông rất đắt tiền, phải không? Mặc dù có 30.000 đô la tiền thưởng trong một năm phục vụ của một thành viên dịch vụ, nhưng có một trở ngại lớn về tài chính để chấp nhận kế hoạch nghỉ hưu của REDUX. Nhưng, có thể có một vài trường hợp chấp nhận nghỉ hưu giảm cho một phần một lần có thể làm cho tinh thần tài chính.

Nhiều thành viên của quân đội chấp nhận kế hoạch nghỉ hưu của REDUX trong nỗ lực trả nợ cao.

Hoặc, họ phải đối mặt với hóa đơn học phí đại học lớn cho con cái mà họ không tiết kiệm được trong suốt sự nghiệp của họ. Hoặc, họ có thể muốn xem xét khoản tiền một lần để đầu tư vào hy vọng tạo ra sự khác biệt 10% trong thu nhập hưu trí hàng năm.

Mặc dù khoản tiền thưởng $ 30,000 được bao gồm trong kế hoạch nghỉ hưu của REDUX có thể có vẻ như là một khoản tiền thưởng tuyệt vời năm năm trước khi bạn đạt được điểm hưu trí 20 năm, điều quan trọng là phải hiểu những ảnh hưởng lâu dài sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền hưu trí của bạn thu nhập. Rất khó để bù đắp 10% thu nhập và mất 1% mỗi năm do chi phí điều chỉnh sinh hoạt nhỏ hơn. Thường thì nó không phải là giá trị đạt được trong thời gian ngắn tại các khoản hy sinh của các khoản thu nhập hưu trí dài hạn trong suốt những năm vàng của bạn.

Tác giả của tác giả Hank Coleman là một Thiếu tá của Quân đội Hoa Kỳ hiện đang phục vụ trong nhiệm vụ tích cực. Hank là một cựu chiến binh trang trí trên 11 năm với hai năm thực hiện nhiệm vụ ở Iraq. Ngoài ra, Hank viết về tài chính cá nhân trên blog Money Q & A của mình. Bạn có thể theo Hank trên Twitter @HankColeman hoặc kiểm tra podcast của mình "Tiền của bạn: Lựa chọn của bạn" trên iTunes.