Danh mục kiểm tra tài chính hàng tháng và Lịch cho tháng

Muốn một lịch sự kiện cho ví của bạn? Đừng nhìn xa hơn. Tôi đã tạo ra một lịch tài chính hàng tháng. Đây là những gì bạn cần làm để duy trì tài chính phù hợp trong tháng Giêng.

Ngày 1 tháng 1 - Đặt một Nghị quyết!

Tôi biết, tôi biết - cái cliché nói rằng Nghị quyết Năm Mới có nghĩa là bị phá vỡ. Nhưng tại sao nó phải áp dụng cho bạn?

Thiết lập một Nghị quyết Năm Mới SMART - cụ thể, có thể đo đếm, có thể đạt được, thực tế và kịp thời.

Ví dụ:

"Năm nay tôi muốn đóng góp 12.000 đô la vào tài khoản hưu trí của tôi."

Cụ thể

- "$ 12,000", "năm nay" và "tài khoản hưu trí" là tất cả cụ thể. Có thể đo được

- Điều này dễ đo lường. Có thể đạt được

- Tiết kiệm $ 12,000 một năm ($ 1, 000 một tháng) có thể có vẻ như là một căng, và đó là tốt. Lập ngân sách có thể giống như tập thể dục - nó được coi là một chút vất vả.

Thực tế

- Đây là một mục tiêu thực tế. Mục tiêu nói rằng, "Tôi muốn trả nợ 8 triệu đô la trong một tuần" là không thực tế (trừ khi bạn thực sự kiếm được rất nhiều!) Ngay

- Không có khung thời gian, bạn ít có khả năng hoàn thành mục đích. Bạn có thể cải thiện tỷ lệ cược của bạn bằng cách cho mình rất nhiều thời hạn. Hãy thử sắp xếp lại mục tiêu đó thành: "Tôi muốn hoàn trả $ 1, 000 mỗi tháng" hoặc "$ 230.76 mỗi tuần."

Tuần đầu tiên của Tháng Một: Xem lại Chi tiêu Nghỉ lễ của bạn

Xem lại khoản chi tiêu kỳ nghỉ của bạn. Bạn đã dành nhiều hơn dự định của mình? Bạn có ở trong ngân sách không?

Xem lại chi tiêu của bạn ngay bây giờ - trong khi tháng 12 tươi sáng trong đầu bạn - sẽ giúp bạn thiết lập một ngân sách chi tiêu kỳ nghỉ rõ ràng hơn trong năm tới.

(Sử dụng bảng này để tiết kiệm chi phí hàng năm).

Bên cạnh đó, bạn sẽ phải xem lại khoản chi tiêu kỳ nghỉ đó để có tiền mặt trong tay vào thời điểm hóa đơn kỳ nghỉ của bạn.

Tuần đầu tiên của Tháng Một: Lập ngân sách cho năm!

Tháng Giêng là thời gian tuyệt vời để đặt ra mục tiêu phản ánh số tiền bạn hy vọng chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư trong năm nay.

Trước tiên, hãy tự hỏi mình một số câu hỏi nghiêm túc, trung thực.

Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền trong tài khoản hưu trí năm nay?

• Bạn muốn dành bao nhiêu tiền cho một dự án kinh doanh mới?
• Bạn muốn dành ra bao nhiêu cho các mục tiêu khác, như mua nhà, đi nghỉ, học đại học, trả nợ hoặc mua bất động sản cho thuê?
• Bạn đã sẵn sàng hy sinh để làm cho những mục tiêu này trở thành hiện thực?
• Ngoài việc cắt giảm chi tiêu của bạn, làm thế nào bạn có thể kiếm được thêm tiền?
• Khi bạn đã vạch ra mục tiêu của mình, hãy tạo một ngân sách phù hợp. Sử dụng hướng dẫn hữu ích này để tạo ngân sách.

Tuần thứ nhất / thứ hai của tháng một: Bắt đầu tự động

Sau khi bạn đã hoàn thành hai bước trên (đặt độ phân giải và lập ngân sách), hãy đặt mục tiêu vào "tự động lái xe" bằng cách tự động định hướng tiền của bạn đến nơi bạn muốn nó đi.

Ví dụ: Nếu bạn quyết định rằng bạn muốn tiết kiệm $ 416 mỗi tháng ($ 5, 000 mỗi năm) trong Roth IRA, sau đó thiết lập một khoản rút tiền tự động hàng tháng từ tài khoản ngân hàng của bạn vào tài khoản Roth IRA của bạn.

Nếu bạn quyết định muốn "thanh toán tiền xe cho mình" để tiết kiệm cho lần mua xe tiếp theo, hãy lập một khoản rút tiền tự động hàng tháng từ tài khoản séc của bạn vào tài khoản tiết kiệm được dành cho việc mua xe tiếp theo của bạn.

Đưa các mục tiêu của bạn vào phi công tự động có nghĩa là bạn có nhiều khả năng bám vào nó.

Tuần thứ hai của tháng một: Chuẩn bị thuế!

Tổ chức các tài liệu thuế của bạn. Các mẫu bạn cần (1099-DIV, 1099-INT, W2, v.v …) sẽ có thể chảy chậm trong một hoặc hai tháng tới.

Chỉ định một thư mục tệp hoặc một hộp nhỏ, nơi bạn chứa tất cả các mục liên quan đến thuế của mình khi chúng xuất hiện. Tương tự, tạo một thư mục điện tử, nơi bạn chứa tất cả các bản kê khai thuế điện tử mà bạn sẽ nhận được.

Tạo danh sách kiểm tra các mẫu thuế bạn mong đợi (chẳng hạn như các báo cáo lãi suất từ ​​các ngân hàng của bạn, và các hình thức chia cổ tức / vốn từ các công ty môi giới của bạn). Khi mỗi biểu mẫu đến trong thư (hoặc trong Hộp thư đến của bạn), hãy kiểm tra nó trong danh sách.

Bất kỳ lúc nào trong tháng 1: Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn

Có ba cơ quan xếp hạng tín dụng chính là Experian, Equifax và TransUnion.

Mỗi cơ quan cho phép bạn xem báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần.

Cách tốt nhất để lập biểu cho việc này là xem mỗi lần báo cáo tín dụng một lần mỗi bốn tháng. Kiểm tra một trong tháng 1, một trong tháng 5 và một vào tháng 9.

Ví dụ: bạn có thể kiểm tra:

Experian = Tháng 1

• Equifax = tháng TransUnion = Tháng 9
• Hoặc bạn có thể kiểm tra:
• TransUnion = Tháng 1

Experian = tháng 5 > Equifax = Tháng 9

• Thứ tự của các cơ quan không quan trọng. Điều quan trọng nhất là bạn kiểm tra một báo cáo tín dụng mỗi bốn tháng một lần.
• Nếu bạn thấy bất kỳ lỗi nào trong báo cáo của bạn (thông tin không chính xác), hãy gửi ngay báo cáo với cơ quan đó. Mỗi cơ quan cung cấp hướng dẫn về cách nộp đơn yêu cầu bồi thường thông tin không chính xác.
• Kiểm tra Danh mục kiểm tra Tài chính Cuối năm của Tháng 12 - và chắc chắn bạn nhớ kiểm tra những mục này trong danh sách!