Giới thiệu về tín dụng

Khi trẻ xem người lớn mua thẻ tín dụng, bạn có thể cho rằng thẻ có một loại sức mạnh ma thuật để mọi người mua những thứ mà không cần phải chi tiền thật nhiều. Một số người mang thẻ vẫn có cùng một giả định. Nếu bạn chưa tìm ra, đây là một thực tế về tín dụng mà bạn phải biết: nó không phải là một khoản tiền mặt thay thế, mà là một khoản vay mà bạn phải trả lại với số tiền bạn kiếm được trong ngày, tuần, và năm tới.

Tín dụng là gì?

Bất cứ khi nào bạn mua hàng ngày hôm nay với lời hứa trả tiền cho nó vào ngày mai, bạn đang sử dụng tín dụng. Trước khi thẻ tín dụng trở nên phổ biến, các thương gia có tài khoản tín dụng riêng. Ông bà của chúng tôi, hoặc một số cha mẹ, có thể đi chợ, mua hàng tạp hóa trong tuần này, và hứa trả hóa đơn tiếp theo khi họ nhận được tiền lương. Người bán tạp hóa mở rộng tín dụng.

Nếu ông bà của bạn luôn trả hóa đơn đúng thời hạn, người bán tạp hóa có thể không gặp vấn đề gì khi cho họ nhận thêm nhiều cửa hàng tạp hoá. Tuy nhiên, nếu ông bà của bạn không thanh toán hoá đơn, tiệm tạp hóa có thể cắt bỏ hạn mức tín dụng và yêu cầu ông nội của bạn phải trả tiền cho cửa hàng tạp hóa ngay tại chỗ.

Tín dụng đã được chuẩn hóa qua nhiều năm và nhiều cửa hàng thuộc các công ty không cho phép người mua hàng trừ khi họ thanh toán bằng tiền mặt, kiểm tra hoặc thẻ tín dụng. Không có nhiều hứa hẹn để trả tiền.

Bây giờ các ngân hàng lớn kiểm soát xem bạn có thể sử dụng tín dụng hay không và bạn có thể sử dụng bao nhiêu.

Trước khi ngân hàng cho phép bạn sử dụng tín dụng, trước tiên bạn phải tin rằng bạn có thể tin cậy để hoàn trả số tiền tín dụng mà bạn sử dụng. Đây được coi là đáng tin cậy về tài chính.

Người cho vay sử dụng một số yếu tố để xác định mức độ đáng tin cậy về tài chính của bạn và không dựa trên thời gian họ đã biết gia đình bạn đã bao lâu.

Lịch sử tín dụng của bạn là một trong những yếu tố được sử dụng phổ biến nhất. Cách bạn đã sử dụng tín dụng trong quá khứ - lịch sử tín dụng của mình - được coi là cách tốt nhất để dự đoán bạn sẽ sử dụng nó như thế nào trong tương lai. Lịch sử tín dụng của bạn được báo cáo trong báo cáo tín dụng và đo bằng điểm tín dụng của bạn.

Bên cho vay cũng xem xét thu nhập của bạn. Bạn có đủ tiền để trả lại những gì bạn đã mượn? Ngay cả với một lịch sử tốt trong việc hoàn trả những gì bạn mượn, người cho vay muốn biết rằng bạn thực sự có (hoặc sẽ có) các phương tiện để trả lại khoản tín dụng mà bạn sử dụng.

Đối với những người vay mới không có tiền sử tín dụng, người cho vay có thể đặt tầm quan trọng hơn vào thu nhập của bạn. Họ chỉ có thể cung cấp cho bạn một khoản tín dụng nhỏ để bắt đầu và tăng tín dụng của bạn khi bạn chứng minh bạn có thể xử lý nó.

Nếu bạn là người mượn mới hoặc bạn đã có vấn đề về tín dụng trong quá khứ, người cho vay có thể yêu cầu một người có lịch sử tín dụng thuận lợi đồng ký với bạn.Người ký tên đồng ý đồng ý hoàn trả các khoản phí tín dụng khi người kia không làm như vậy. Cả hai người đi vay chia sẻ tín dụng.

Tín dụng hoạt động như thế nào?

Để thiết lập tín dụng với một tổ chức tài chính, trước tiên bạn phải làm đơn. Người cho vay sẽ sử dụng thông tin nhận diện, như số an sinh xã hội của bạn, để tìm kiếm lịch sử tín dụng của bạn với các văn phòng tín dụng.

Các cơ quan tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng là các công ty theo dõi các tài khoản tín dụng của bạn, số tiền bạn mượn và khoản thanh toán của bạn muộn hay đúng hạn. Nếu người cho vay xác định rằng bạn là một người mượn đáng tin cậy, thì nó sẽ mở rộng tín dụng cho bạn.

Một khi bạn đã được chấp nhận tín dụng, người cho vay sẽ cung cấp cho bạn các hướng dẫn, hoặc các điều khoản, để sử dụng tín dụng của bạn. Các điều khoản bao gồm, nhưng không giới hạn, số tiền bạn có thể mượn, cho dù bạn có thể mượn tiền chỉ một thời gian (khoản vay) hay tiếp tục sử dụng cùng một khoản tín dụng (và hạn mức tín dụng hay tín dụng), bạn nên gửi thanh toán cho mua hàng, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn trễ hạn thanh toán và chi phí sử dụng tín dụng.

Thông thường, người cho vay thiết lập số tiền tín dụng tối đa mà bạn có thể sử dụng, giới hạn tín dụng, dựa trên lịch sử tín dụng của bạn.

Thời hạn tín dụng của bạn sẽ phác thảo điều gì sẽ xảy ra nếu bạn vượt quá giới hạn. Trong một số trường hợp, có một hình phạt tiền tệ.

Khi bạn đã được chấp thuận cho tín dụng quay vòng mà bạn có thể sử dụng hơn và hơn, người cho vay cung cấp cho bạn một cách để sử dụng tín dụng này, e. g. thẻ tín dụng hoặc sổ séc. Định kỳ bạn sẽ nhận được một báo cáo thanh toán từ người mua hàng chi tiết các khoản mua hàng mà bạn đã thực hiện, khoản lãi suất, số tiền thanh toán tối thiểu phải thu và ngày đến hạn thanh toán. Theo thỏa thuận của bạn với người cho vay, bạn phải thanh toán đúng hạn để tránh bị phạt.

Tìm hiểu thêm về tín dụng

Giờ đây, bạn đã hiểu rõ hơn về tín dụng và cách thức hoạt động, bạn đã sẵn sàng để tìm hiểu lý do tín dụng tốt quan trọng, làm thế nào bạn có thể nhận được tín dụng ngay cả khi lần đầu tiên và cách xây dựng tốt tín dụng.