Sẽ Tác động mới của Ủy ban Lao động về Quyền ủy thác Bạn?

Trong một bài báo gần đây, tôi đã viết về sự khác biệt giữa Tiêu chuẩn ủy thác và Tiêu chuẩn phù hợp (đọc: Sự ủy thác so với tính phù hợp: Tại sao bạn cần biết sự khác biệt). Mặc dù đôi lúc đỏ mặt có thể âm thanh khá giống nhau, hai tiêu chuẩn này thực sự khác nhau.

Tiêu chuẩn ủy thác duy trì một cố vấn tài chính phải đưa lợi ích tốt nhất của khách hàng lên phía trước của mình.

-1->

Theo tiêu chuẩn phù hợp, một cố vấn tài chính chỉ được yêu cầu phải có lý do tin rằng mọi khuyến nghị được đưa ra phù hợp với khách hàng. Điều này có nghĩa là các nhà tư vấn có thể đề xuất các khoản đầu tư nhất định nếu phù hợp, thậm chí nếu điều đó có nghĩa là cố vấn sẽ kiếm được khoản phí hoặc hoa hồng cao hơn họ nếu họ đề nghị một khoản đầu tư tương tự với chi phí thấp hơn. Các cố vấn có thể "đẩy" các sản phẩm có thể nhưng không phải là tốt nhất cho khách hàng của họ.

Tiêu chuẩn phù hợp đã được xem xét kỹ lưỡng một thời gian do các vấn đề mâu thuẫn quyền lợi. Để minh hoạ cho thấy các xung đột lợi ích tài chính có thể xảy ra như thế nào, hãy xem thống kê sau:

"Một cuộc phân tích của Hội đồng Cố vấn Kinh tế Nhà trắng cho thấy những xung đột về lợi ích này dẫn đến thiệt hại hàng năm khoảng 1 điểm phần trăm cho các nhà đầu tư bị ảnh hưởng - khoảng 17 tỷ USD mỗi năm.

Để chứng minh sự khác biệt nhỏ có thể tăng lên như thế nào: Lợi tức thấp hơn 1 điểm phần trăm có thể làm giảm tiết kiệm của bạn hơn một phần tư trong 35 năm . Nói cách khác, thay vì một khoản đầu tư hưu trí trị giá 10 000 đô la tăng lên hơn 38.000 đô la trong thời gian đó sau khi điều chỉnh lạm phát, sẽ chỉ hơn 27.500 đô la. "

Nhập nguyên tắc ủy thác mới

Nhiều thảo luận về việc có nên thay đổi các tiêu chuẩn phù hợp đã diễn ra qua nhiều năm hay không. Giờ đây, Bộ Lao động đang hành động và tuần trước thông qua một luật mới, Quy tắc ủy thác, sẽ bảo vệ những nhà đầu tư đã nghỉ hưu Các điều luật mới này quy định tất cả các chuyên gia tài chính cung cấp các lời khuyên đầu tư cho các tài khoản hưu trí, bao gồm 401 (k) và IRA, theo luật mới,

"Bất kỳ cá nhân nhận bồi thường cho việc tư vấn theo từng cá nhân hoặc cụ thể cho một nhà tài trợ kế hoạch cụ thể (ví dụ như một chủ nhân có kế hoạch nghỉ hưu), người tham gia kế hoạch, hoặc chủ sở hữu IRA để xem xét đưa ra quyết định đầu tư về hưu trí là một người ủy thác. bắt chước, những tài sản nào mua hoặc bán và liệu có nên cuộn lại từ kế hoạch dựa trên cơ sở sử dụng lao động cho IRA. Người được ủy thác có thể là một nhà môi giới, cố vấn đầu tư đã đăng ký, đại lý bảo hiểm hoặc loại cố vấn khác."

Dòng dưới cùng

Quy tắc mới, dự kiến ​​sẽ có hiệu lực trong các giai đoạn bắt đầu vào tháng 4 năm 2017, dự kiến ​​sẽ bảo vệ người tiêu dùng và giữ hàng tỷ đô la trong các nhà đầu tư. Chúng tôi đã nhìn thấy số liệu thống kê đáng sợ về nghỉ hưu ở nước này. Với luật mới này, chúng ta có thể cho nhiều người hơn một cơ hội chiến đấu.

Nếu bạn quan tâm đến việc tìm một cố vấn đầu tư, những người được yêu cầu duy trì Tiêu chuẩn ủy thác, một nơi tuyệt vời để bắt đầu là tìm kiếm một nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí. Các nhà lập kế hoạch và cố vấn về chi phí không bán các sản phẩm đầu tư, cũng không phải là người làm hoa hồng.

Các nhà hoạch định phí chỉ tính phí cố định và không bị thúc đẩy bởi việc bán bất kỳ loại sản phẩm nào. Lời khuyên của họ được giữ ở mức cao nhất và họ phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ. Để tìm một người lập kế hoạch tài chính có thu lệ phí gần bạn, hãy kiểm tra Hiệp hội các nhà tư vấn Tài chính Cá nhân Toàn quốc tại www. NAPFA. org.

Theo Wes trên

Twitter , Facebook và Wesmoss. com Để biết các công cụ tài chính có giá trị và thông tin về làm thế nào để có được một quỹ hưu trí hạnh phúc, hãy kiểm tra những điều sau:

Social Security Optimizer, Máy tính Hưu trí, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, Is It Time For An Shutdown Kinh tế? và bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ

Tiết lộ:

Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi tư vấn pháp lý, thuế hoặc cố vấn đầu tư của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.