Annuities lập chỉ mục: The Good, The Bad và The Truth

Mức thu nhập

Các niên kim được đánh chỉ mục là các khoản tiền thù lao cố định. Câu chuyện không phải là bất kỳ fancier hơn. Đó là một điều tốt bởi vì hiệu trưởng của bạn được bảo vệ đầy đủ khỏi sự biến động của thị trường đi xuống, đây là yêu cầu đối với nhiều người về hưu và người cao tuổi hơn.

Lợi nhuận được lập chỉ mục được tính dựa trên lựa chọn cuộc gọi trên một chỉ mục như S & P 500. Một lựa chọn về cuộc gọi là không có rủi ro mà thị trường đang tăng, và nếu có, bạn sẽ được lợi từ sự tăng trưởng đó.

-1->

Nếu thị trường mất một lượng lớn như họ đã làm trong năm 2008, sau đó tùy chọn cuộc gọi hết hạn vô giá trị và bạn không bị mất tiền. Nhược điểm là có hạn, nhưng lợi ích sẽ bị khóa vĩnh viễn vào ngày kỷ niệm hợp đồng. Đó là bài phát biểu thang máy của tôi và đề xuất giá trị đơn giản cho Annuities lập chỉ mục.

Nếu bạn đồng ý với việc trả lại loại CD, thì các khoản đóng góp có chỉ số có thể hoạt động tốt trong phần được bảo vệ chủ yếu của danh mục đầu tư của bạn. Hãy để tôi nói rõ ràng, đó là một sự kiện theo hợp đồng mà các khoản đóng góp được lập chỉ mục KHÔNG phải là một sản phẩm tăng trưởng thị trường mặc dù có vẻ như mọi đại lý trên hành tinh đều đang nói chuyện theo cách đó. Chiến lược được thiết kế để thực hiện trên giá trị tích lũy của tờ sổ cái.

Bấm vào đây để đọc thêm chi tiết về các khoản đóng niên hạn cố định

Các khoản đóng góp có niên đại

Không có chỉ số có thể đi xuống trong lịch sử tài chính như là sản phẩm bị giảm sút và bán sai lệch nhất. Trừ khi ngành công nghiệp niên kim và hãng vận chuyển trở lại trong điều vô nghĩa về bán hàng đang diễn ra này, Annuities được lập chỉ mục được mệnh danh là một lớp học tại các trường kinh doanh ở khắp mọi nơi về cách một sản phẩm tốt đã được chạy vào mặt đất bởi một lực lượng bán hàng không được kiểm soát.

Mức độ đại lý tiêu biểu là "thị trường có xu hướng tăng và không có nhược điểm. "Chỉ một nửa lời tuyên bố đó là đúng. Đúng không có nhược điểm vì nó là một niên kim cố định. Nếu bản tuyên bố về doanh số bán hàng thực sự là đúng, thì công việc của Janet Yellen tại Cục Dự trữ Liên bang sẽ được giải quyết. Không ai có thể hứa hẹn sự tăng giá của thị trường.

Như bạn đã biết, tuyên bố này KHÔNG có thể là đúng.

Nếu bạn nghe đài địa phương, xem quảng cáo truyền hình cáp, hoặc troll internet, bạn sẽ gặp phải thông báo bán hàng không được kiểm soát mà thâm nhập vào thế giới niên kim được lập chỉ mục. Bất cứ điều gì có thể được nói, tuyên bố, hoặc hứa sẽ có được sự bán hàng toàn năng. Đó là một xu hướng đáng lo ngại tiếp tục phát triển bởi vì không có hậu quả cho bất cứ điều gì xảy ra với bầu không khí bán hàng của Wild West. Đó là một bi kịch thực sự đang mở ra ngay trước một ngành công nghiệp hằng năm không ngần ngại mà không muốn làm gián đoạn dòng chảy phí bảo hiểm ngày càng tăng lên.

Vì Annuities được lập chỉ mục không phải là an ninh và chỉ được phân loại là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nên nó được quy định ở cấp tiểu bang.Hãy chỉ nói điều đó không xảy ra!

Sự thật

Năm 1995, các khoản đóng góp được lập chỉ mục lần đầu tiên được phát triển và được thiết kế để cạnh tranh đầu với lợi nhuận của CD (Chứng chỉ tiền gửi) chứ không phải thị trường chứng khoán. Đó là một thực tế rằng hầu hết các đại lý annuity thậm chí không biết, nhưng một thực tế hợp đồng nếu bạn đã từng mua một hợp đồng niên kim chỉ số.

Annuities được lập chỉ mục cũng là một hệ thống phân phối hiệu quả cho các lợi ích của người lái xe gắn liền với bảo đảm thu nhập trong tương lai. Trên thực tế, đó là cách mà tôi chủ yếu sử dụng Chỉ số niên kim được lập chỉ mục.

Tôi thực sự không nhìn vào phần tích lũy (tùy chọn chỉ số e) của chính sách trong hầu hết các trường hợp. Phần lớn thời gian tôi chỉ nhìn vào sự đảm bảo thu nhập của người lái xe cho nhu cầu "thu nhập sau". Lý do cho điều này là tôi nghĩ rằng bạn nên luôn luôn sở hữu các khoản tiền chuộc cho những gì họ "Sẽ làm, không thể làm. "Dịch thuật: Bảo đảm hợp đồng!

Trong các tình huống cụ thể, tôi sử dụng Bảng tính niên hạn được lập chỉ mục ngắn hạn kết hợp với Bảng lãi suất cố định (aka MYGAs) cho các chiến lược thang. Tôi gọi đó là "Thang cố định hỗn hợp" bởi vì nó là sự kết hợp của Tỷ lệ cố định và Các khoản đóng góp được lập chỉ mục.

Nhấn vào đây để đọc thêm về Laddering Annuities

Điểm mấu chốt là các khoản đóng góp có chỉ số KHÔNG quá tốt để có thể là đúng, nhưng chúng có thể khá darn tốt nếu bạn mong đợi là phù hợp với thực tế hợp đồng.

Bấm vào đây để đọc thêm thông tin về MYGAs