Làm thế nào để Rollover Your 401 (k)

Nếu bạn đang thay đổi công việc, bạn cần phải quyết định mình sẽ làm gì với chiếc 401 (k) của mình. Đây là một quyết định quan trọng, và bạn nên chắc chắn rằng bạn đang đưa ra quyết định đúng. Nếu số dư 401 (k) của bạn ít hơn 1000 đô la. 00 thì chủ nhân của bạn sẽ chỉ gửi thư cho bạn một tờ séc trong vài tháng. Nếu bạn có $ 1000. 01 đến 5000 đô la. 00 chủ nhân của bạn có thể lăn vào một IRA cho bạn. Điều này xảy ra khi công ty không còn muốn bạn tham gia vào kế hoạch 401 (k).

Nói chung, nếu bạn có hơn 5.000 đô la. 00, bạn có thể để lại 401 (k) của bạn ở đâu. Bạn cũng có thể chọn tùy chọn xoay 401 (k) cũ của mình vào chiếc mới của mình.

Xem xét loại tài khoản bạn muốn mở

Trước tiên, bạn cần xem xét các lựa chọn của mình. Bạn muốn cuộn nó thành một IRA truyền thống để bạn không phải chịu hình phạt thuế liên quan đến Roth IRA. Bạn có các lựa chọn về nơi bạn chọn để mở tài khoản IRA của mình. Bạn có thể mở nó thông qua một ngân hàng, có thể đặt nó vào đĩa CD (giấy chứng nhận tiền gửi) hoặc bạn có thể sử dụng một nhà đầu tư và đưa vào một IRA sử dụng quỹ tương hỗ để phát triển tiền của bạn. Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ đầu tư mà bạn có thể chọn một IRA quỹ tương hỗ, nhưng số tiền đó không được bảo hiểm thông qua FDIC. Lựa chọn quỹ tương hỗ là khôn ngoan hơn ở tuổi hai mươi bởi vì tỷ lệ lợi nhuận tốt hơn nhiều.

Chọn Công ty Đầu tư

Chọn công ty mà bạn muốn đầu tư cho IRA.

Nếu bạn đã có kế hoạch tài chính, bạn có thể muốn nói chuyện với cô ấy về điều đó. Nếu bạn không có, hãy hỏi xung quanh và nhận được đề xuất. Bạn cũng có thể gọi và hỏi về các điều khoản, lệ phí và điều kiện cụ thể mà các công ty khác nhau đưa ra cùng với các tài khoản IRA của họ. Dành thời gian để tìm một công ty mà bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng.

Xác định các khoản đầu tư bạn muốn thực hiện

Bạn cần chọn loại quỹ tương hỗ mà bạn sẽ đầu tư. Một số công ty có thể cho phép bạn thực hiện một chiến lược đầu tư tương tự mà bạn đã có với 401 (k). Bạn có thể đầu tư phần lớn vào các khoản đầu tư mạnh mẽ hơn, và phần còn lại là đầu tư an toàn, chậm hơn. Bạn có thể nói chuyện với cố vấn của bạn về cách thực hiện việc này. Bạn cũng có thể nói chuyện với một đại diện tài khoản tại công ty mới của bạn.

Hoàn thành thủ tục giấy tờ để chuyển 401 (k)

Mở tài khoản và gửi giấy tờ để 401 (k) của bạn sẽ được lăn qua. Bạn cần phải có công ty mà IRA của bạn là điền vào các giấy tờ và gửi cho chủ nhân cũ của bạn yêu cầu số tiền được chuyển đến IRA mới của bạn. Đây là điều mà công ty có thể giúp bạn.

Lời khuyên:

Không dùng tiền 401 (k). Điều này là ngu xuẩn vì tiền của bạn sẽ tiếp tục phát triển nếu bạn để nó đầu tư. Bạn cũng sẽ bị tính phí thu hồi sớm và thuế vào cuối năm.Số tiền bạn rút ra sẽ tăng đáng kể nếu bạn để nó một mình. Nó giống như mất năm đô la bây giờ và mất 100 đô la. 00 trong một vài năm.

1. Nếu bạn làm nó bằng tiền mặt nó dành ra tiền dành cho thuế ngay bây giờ. Bạn không muốn có một hóa đơn thuế lớn mà bạn không chuẩn bị trả tiền.

2. Đảm bảo di chuyển sang IRA truyền thống, do đó bạn không phải trả thuế thu hồi vào cuối năm. Nếu bạn quyết định đưa rollover vào một Roth IRA thì bạn cần bắt đầu thiết lập tiền dành để trả cho thuế vào cuối năm.

3. Tìm nhà kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia tư vấn mà bạn tin tưởng để nói về các lựa chọn quỹ tương hỗ của bạn nếu bạn thấy khó hiểu. Đây là tiền của bạn và bạn nên hiểu những gì bạn đang đầu tư vào nó và những rủi ro liên quan đến nó. Bạn cũng có thể muốn xem xét một IRA tự định hướng.

4. Điều quan trọng là tiếp tục đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn để bạn không phải bắt kịp về khoản đóng góp hưu trí sau đó. Không sử dụng lời bào chữa để biện minh cho việc giới hạn số tiền đóng quỹ hưu trí của bạn, thay vì đảm bảo bạn thường xuyên đóng góp vào quỹ hưu trí.