8 Bài học Từ Millennials để nghỉ hưu trong 30 năm của bạn

Bạn muốn nghỉ hưu khi nào?

Sáu mươi lăm? Năm mươi?

Bạn không phải đợi lâu, bạn biết đấy.

Một cặp vợ chồng ở California gần đây đã về hưu vào giữa những năm 30 với số tiền 1 triệu USD trong ngân hàng, theo tạp chí Forbes .

OK, đúng là cuộc chạy đua tài chính cá nhân đáng nể gần như không thể đối với hầu hết chúng ta vì chúng ta có, bạn biết, cuộc sống. Và trẻ con. Tôi không bao giờ có thể kéo ra một cái gì đó như thế này với bốn chàng trai để nâng cao.

Đôi vợ chồng - Travis và Amanda - không có con. Họ kiếm được nhiều tiền từ các chuyên gia về công nghệ và đã bỏ ra 350.000 đô la khi họ quyết định bỏ công việc của họ mãi mãi. Họ cũng có ý chí sắt như bạn sẽ thấy. Tuy nhiên, có rất nhiều để học hỏi từ hai Millennials về các nguyên tắc cơ bản của việc xây dựng một trứng nghỉ hưu.

1. Biết mục tiêu của bạn

Khi Travis bị sa thải khỏi công việc IT vào năm 2012, ông đã phát hiện ra một niềm đam mê mới - sự tự do đi kèm với việc không làm việc. Anh và Amanda quyết định nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Họ cho rằng họ cần $ 1 triệu để thực hiện điều đó. Cặp đôi này dự định sống 3% - 4% giá trị danh mục đầu tư hàng năm và dự kiến ​​tăng trưởng 7% hàng năm.

Làm thế nào để bạn hình dung về việc nghỉ hưu? Bạn sẽ đi du lịch thế giới? Bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ? Sở hữu một ngôi nhà bãi biển? Biết được những gì bạn muốn sau sự nghiệp là bước đầu tiên để làm cho những ước mơ trở thành sự thật.

2. Get It Together

Tổ chức tài chính của bạn cho phép bạn biết bạn đang ở đâu và làm thế nào để tiến lên phía trước. Travis và Amanda thu thập tất cả các tài khoản liên quan đến tiền của họ vào trang web Mint miễn phí. com và đã làm một xem xét kỹ lưỡng về tài sản và chi phí của họ. Điều này dẫn đến cắt giảm chi tiêu và (dễ) quyết định kết hợp một số 401k từ các nhà tuyển dụng trước đây.

3. Tiết kiệm đầu tiên

Hai vợ chồng tiết kiệm được tới 65 phần trăm số tiền phải trả trong suốt 3 năm thu được 1 triệu đô la. Họ đã sống trong một căn nhà được kiểm soát $ 2, 200 căn nhà Oakland (chắc chắn là giá của Vịnh) và cắt giảm chi phí bằng cách làm những thứ như lái xe ít hơn, và treo quần áo ra ngoài để khô trong gió tự do.

Dưới đây là một mẹo để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn: Hãy tự trả tiền trước. Khoản tiền tiết kiệm của bạn được tự động khấu trừ từ tiền lương của bạn, cho dù đi vào công ty 401k hoặc quỹ hưu trí khác. Bạn không thể chi tiêu những gì bạn không bao giờ nhìn thấy.

4. Cẩn thận với các khoản phí và thuế

Lệ phí là khoản thu hồi lớn. Bạn nên xem xét và đặt câu hỏi về mọi khoản phí bạn phải trả, ngay cả trên các quỹ bên trong 401k của bạn. Amanda và Travis đã bỏ nhiều tiền trong quỹ hưu trí của mình vào các quỹ ETF và quỹ chỉ số giá rẻ. Những khoản tiền này đã trả khá tốt, khi cặp vợ chồng này tăng hơn 60% trong S & P 500 từ năm 2012 đến năm 2015.

Hai vợ chồng đã lên kế hoạch trước và có thể tránh hình phạt 10% tiền thu hồi IRA sớm bằng cách sử dụng thang chuyển đổi Roth IRA. Trong chiến lược hướng tới tương lai, họ chuyển một số tiền nhất định mỗi năm từ IRA truyền thống sang Roth của họ. Sau 5 năm đã trôi qua từ IRA ban đầu để Roth chuyển đổi, họ đã có thể tap của họ đóng góp Roth trong một chuỗi hàng năm laddered và tránh các hình phạt rút sớm.

5. Công việc của bạn là nhà tạo tiền đích thực của bạn

Dễ quên, lương của bạn là trọng tâm của kế hoạch đầu tư của bạn. Bất cứ điều gì bạn có thể làm để tăng lương hoặc thêm thu nhập khác (ví dụ như một công việc thứ hai hoặc cho thuê bất động sản), sẽ tiến bộ vượt bậc các mục tiêu của bạn.

Nhiều khi ghét công việc, Travis trở lại một phòng nhỏ hoàn toàn để làm cho giấc mơ về hưu của cặp vợ chồng trở thành hiện thực. Ông đã chuyển công việc ba lần trong ba năm để có được tăng lương. Amanda đã bỏ nó ra trong công việc của mình như một kỹ sư hóa học. Khi thu nhập cao điểm, cặp đôi này kiếm được tổng cộng $ 200,000.

6. Di chuyển và Lưu

Tiết kiệm được đáng kể khi chi phí sinh hoạt của bạn thấp. Khi Amanda và Travis nghỉ hưu, họ rời vùng Vịnh đắt giá về tâm lý để mua nhà trị giá 270.000 USD tại Asheville, NC. Cặp vợ chồng đã chọn thị trấn miền núi vì chi phí sinh hoạt tương đối thấp.

Họ cũng tin rằng căn nhà của họ sẽ dễ dàng cho du khách thuê trong khi hai vợ chồng tiếp tục chạy trốn toàn cầu.

7. Đơn giản và tuyên bố

Khi họ tiếp cận mục tiêu về hưu, Amanda và Travis bán nhiều thứ trong căn nhà hai tầng của họ. Họ đi nghỉ hưu chỉ với những gì họ sử dụng hàng ngày.

8. Kế hoạch Chi tiêu Nghỉ hưu của Bạn

Chúng ta có xu hướng tập trung vào tiết kiệm khi thảo luận kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng bạn cần suy nghĩ cẩn thận về chi phí sau khi làm việc của bạn nếu bạn muốn trứng tổ của bạn nhìn thấy bạn trong hai hoặc ba thập kỷ. Chúng ta đang sống lâu hơn những ngày này, hãy nhớ Quy tắc Bucks A Tháng một, 000 từ các cột AJC trước đây của tôi.

Travis và Amanda rất kỷ luật. Họ từ chối chi tiêu nhiều hơn 4 phần trăm giá trị hiện tại của danh mục đầu tư của họ mỗi năm. Do đó, đôi khi họ phải cắt giảm chi tiêu khi giá trị danh mục đầu tư giảm xuống. Họ giữ nguyên tắc này ngay cả trong giấc mơ nghỉ hưu của họ lái xe từ San Francisco đến Costa Rica.

Họ đã thực hiện hành trình đó với giá rẻ, lái xe (và ngủ ở) một chiếc Toyota 4runner cũ. Tại Costa Rica, họ cho thuê một căn nhà với giá 1 000 đô la một tháng - tương đương 30 đô la một đêm. Họ đã ăn ở nhà và bỏ qua các thứ du lịch.

Travis và Amanda nói Forbes họ sẽ không bao giờ làm việc nữa. Nhưng họ lại mở cửa để có con. Thật khó để nuôi dạy con cái ngày nay với thu nhập gia đình chỉ $ 30,000 hoặc $ 40,000. Nhưng nếu ai đó có thể làm được, tôi sẽ đặt cược vào Travis và Amanda.

Ví dụ cực đoan của họ là cảm hứng. Nếu hai ba mươi somethings có thể tiết kiệm khoảng $ 650, 000 trong ba năm, chắc chắn chúng ta có thể đạt được mục tiêu nghỉ hưu của chúng tôi trong 20 hoặc 30 năm.

Tất cả những gì cần là mục tiêu, kế hoạch và cam kết.Đặc biệt là cam kết.

Liên quan: Làm thế nào để nghỉ hưu ở tuổi 50

Cân bằng không cung cấp các dịch vụ về thuế, đầu tư, hoặc tài chính và tư vấn. Thông tin được trình bày không tính đến các mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.