Làm thế nào để ưu tiên ngân sách của bạn

Ngân sách của bạn kéo bạn vào một triệu hướng khác nhau: sửa chữa xe hơi, tiết kiệm để nghỉ hưu, trả hết thẻ tín dụng của bạn, mua một bộ quần áo làm việc mới và tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn .

Làm thế nào bạn có thể cân bằng được các mục tiêu tiết kiệm riêng lẻ này, tất cả đều đòi hỏi số tiền khác nhau của tiền mặt và có thời hạn khác nhau?

1: Nghỉ hưu trước hết

Hãy để tôi hiểu rõ: KHÔNG có mục tiêu nào quan trọng hơn tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn.

Hầu hết mọi người bỏ qua việc nghỉ hưu vì hai lý do - một, dường như rất xa, và hai, họ cho rằng họ chỉ có thể tiếp tục làm việc vào những năm 70 của họ.

Thật không may, không phải tất cả các khoản nghỉ hưu là tự nguyện. Việc sa thải việc làm, phân biệt tuổi tác đối với người lao động lớn tuổi, nghĩa vụ chăm sóc gia đình và vấn đề sức khoẻ có thể buộc người dân phải nghỉ hưu sớm. Đừng nghĩ đến "nghỉ hưu" như một sự lựa chọn; suy nghĩ về nó như một cái gì đó

lý tưởng là một sự lựa chọn, nhưng có thể là là kết quả của thất nghiệp cưỡng bách.

Nếu chủ của bạn cung cấp một "đóng góp phù hợp," tận dụng nó. Một số chủ nhân sẽ đóng góp 50 xu cho mỗi đô la, tối đa số tiền mà bạn đóng góp vào quỹ hưu trí. Các nhà tuyển dụng khác thậm chí có thể so sánh với đồng USD.

Đây là trường hợp duy nhất mà bạn sẽ kiếm được "lợi tức" được đảm bảo từ khoản đầu tư của bạn. Tối đa hóa đóng góp đối sánh của bạn,

ngay cả khi bạn có nợ thẻ tín dụng. Việc nghỉ hưu của bạn trước hết. -9->

Nếu chủ nhân của bạn không đóng góp phù hợp, hoặc nếu bạn đã đạt đến giới hạn, thì ưu tiên thứ hai của bạn là …

2: Thanh toán nợ thẻ tín dụng > Không phải tất cả nợ xấu. Có thể có các lý do chiến lược tại sao bạn chỉ chọn thanh toán tối thiểu đối với khoản vay thế chấp hoặc khoản vay sinh viên có trợ cấp thấp, trợ cấp thuế.

Nhưng nếu bạn đang nợ thẻ tín dụng, hãy trả nó - ngay cả khi thẻ tín dụng của bạn hiện đang cung cấp một "trêu ghẹo" lãi suất bằng không phần trăm. Chỉ là vấn đề thời gian trước khi tỷ lệ teaser tăng vọt lên hai con số.

-1->

Việc thanh toán thẻ tín dụng của bạn sẽ mang lại cho bạn một khoản hoàn trả "đảm bảo", điều này làm cho nó trở nên hấp dẫn hơn nhiều so với việc đầu tư tiền ở nơi khác hoặc tiết kiệm để mua một số mặt hàng khác.

3: Khởi động Quỹ Khẩn cấp

Lời khuyên này liên quan chặt chẽ đến vấn đề này: tránh nợ thẻ tín dụng trong tương lai bằng cách thành lập một quỹ khẩn cấp. Quỹ này sẽ giúp bạn trang trải các chi phí không mong đợi như hóa đơn y tế lớn hoặc các chi phí liên quan đến việc mất việc làm.

Các chuyên gia không đồng ý về khoản quỹ khẩn cấp của bạn sẽ lớn như thế nào. Một số nói rằng nó phải là nhỏ như $ 1, 000. Những người khác nói rằng bạn nên tiết kiệm 3 tháng chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, những người khác lại đi đến đề nghị tiết kiệm được 6-12 tháng chi phí sinh hoạt.Tuy nhiên, điều quan trọng nhất là bạn dành một thứ gì đó

.

4: Giữ tiền cho các chi phí dự kiến, liên tục Bạn biết rằng một ngày nào đó, mái của bạn sẽ bị rò rỉ. Máy rửa chén của bạn sẽ vỡ. Bạn sẽ cần phải gọi cho một thợ sửa ống nước. Động cơ xe của bạn sẽ nổ. Bạn sẽ cần lốp mới. Một tảng đá sẽ bay qua kính chắn gió của bạn.

Đây không phải là "trường hợp khẩn cấp" hoặc "chi phí bất ngờ". Đây là những chi phí không tránh khỏi.

Bạn

biết

rằng nhà ở và sửa chữa ô tô sẽ là cần thiết. Bạn chỉ không biết khi nào. Dành một quỹ cho những ngôi nhà không thể tránh khỏi này và sửa chữa ô tô. Khoản này khác với quỹ khẩn cấp của bạn. Đây chỉ đơn giản là một khoản tiền bảo trì cho các khoản chi phí không thể tránh khỏi, có thể dự đoán được, xảy ra ở những khoảng thời gian ngẫu nhiên. Tương tự, bạn biết rằng bạn sẽ cần một ngày để mua một chiếc xe khác. Vì vậy, bắt đầu thực hiện một khoản thanh toán xe cho chính mình. Điều này sẽ ngăn bạn không cần phải tài trợ cho chiếc xe tiếp theo.

5: Lập danh sách các mục tiêu còn lại

Động não liệt kê tất cả các mục tiêu còn lại mà bạn muốn tiết kiệm: chuyến đi 10 ngày tới Paris, một cuộc cải tạo nhà bếp bằng thép không gỉ và đá granit, và xa hoa quà nghỉ lễ cho cha mẹ của bạn.

Ở giai đoạn này, đừng dừng lại để tự hỏi làm thế nào bạn sẽ phải trả cho việc này. Chỉ cần liệt kê danh sách.

Sau đó, ghi ngày mục tiêu cho từng mục tiêu.

Đừng lo lắng về việc đó là "thực tế" hay không - bạn vẫn đang suy nghĩ.

6: Kiểm đếm chi phí

Tiếp theo, hãy ghi các khoản tiền mục tiêu bên cạnh mỗi mục tiêu. Kỳ nghỉ ước mơ của bạn đến Paris sẽ có giá 5.000 USD. Một remodel nhà bếp sẽ có giá 25.000 USD. Các món quà nghỉ hè Lavish sẽ có giá 800 USD.

7: Chia

Chia chi phí cho mỗi mục tiêu theo thời hạn. Ví dụ, nếu bạn muốn một chuyến đi $ 5,000 đến Paris trong vòng một năm (12 tháng), bạn sẽ cần tiết kiệm 416 đô la mỗi tháng. Nếu bạn muốn cải tạo nhà bếp $ 25,000 trong hai năm (24 tháng), bạn sẽ cần phải tiết kiệm $ 1, 041 mỗi tháng.

Tại thời điểm này, bạn có thể nhận thấy rằng bạn không thể đáp ứng được tất cả các mục tiêu của mình theo thời hạn dự định - đặc biệt sau khi bạn đã quyết định nghỉ hưu, trả nợ và xây dựng quỹ khẩn cấp, đó là ba ưu tiên hàng đầu của bạn.

Vì vậy, bây giờ là lúc bắt đầu chỉnh sửa các mục tiêu đó. Bạn có thể cắt giảm một vài mục tiêu hoàn toàn - có lẽ bạn không

cần

một nhà bếp được thiết kế lại, sau khi tất cả. Bạn cũng có thể thay đổi thời hạn cho một số mục tiêu - có lẽ Paris trong một năm là không thực tế, nhưng Paris trong 18 tháng (277 đô la một tháng) cảm thấy thành công hơn. 8: Kiếm thêm Hãy nhớ rằng quản lý tiền là một phương trình hai chiều. Cách dễ nhất để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn là kiếm thêm tiền. Hãy tìm thêm các công việc mà bạn có thể giải quyết vào các buổi tối và cuối tuần. Tiết kiệm mỗi xu bạn kiếm được từ công việc thứ hai của bạn. Rất sớm, bạn sẽ lên đường bay đến Paris.