Thuế an sinh xã hội và IRA rút tiền tương ứng

Thuế có thể phức tạp khi nghỉ hưu. Nếu bạn rút khỏi IRA thêm một năm, thuế suất của bạn có thể tăng vọt trong năm. Thật khó để tìm ra câu trả lời cho nó hoạt động như thế nào. Đây là một câu hỏi từ một độc giả đã cố gắng để ước tính tác động của một IRA rút về lợi ích tương lai của họ An Sinh Xã Hội.

Câu hỏi

"Hi Dana,

Tôi có câu hỏi về việc thu hồi 401 (k) / IRA và thuế An Sinh Xã Hội (SS).

Tôi biết rằng bất kỳ sự rút lui nào được đánh thuế theo mức hiện tại và lợi ích của SS được đánh thuế ở mức 50 hoặc 85% tùy thuộc vào tổng thu nhập

Vấn đề của tôi là vợ tôi và tôi muốn bán căn nhà hiện tại của chúng tôi, di dời và mua một căn nhà mới chúng tôi đều trên 62 tuổi và cả hai đều nhận SS với tổng số lợi ích khoảng $ 30,000. Để di chuyển và mua nhà mới đòi hỏi chúng tôi phải rút lại khoảng 60.000 đô la từ IRA và 401 (k) của chúng tôi. Tôi đã xem xét các ấn phẩm của IRS và trang web của SSA và sự nhầm lẫn của tôi là khi họ đề cập đến việc đánh thuế lợi ích SS họ coi nó như một khoản giảm lợi ích dài hạn.

Tôi sẽ chỉ trả thuế thu nhập doanh thu cho năm mà chúng tôi rút lại Lợi ích của SS sẽ ở mức hiện tại cho chúng tôi trong những năm sau hay giảm vì thu nhập của chúng tôi đã tăng lên một năm?

Có cách nào tốt hơn? vance để đọc và trả lời của bạn.

Trả lời

"Kính gửi lại,

Tôi nghĩ rằng tôi hiểu câu hỏi của bạn

Tôi xin đưa ra vài lời giải thích để cố gắng tìm câu trả lời Trước tiên, có, IRA rút tiền được tính thuế thu nhập hiện tại của bạn thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập cá nhân, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập cá nhân, bạn có thể bị đánh thuế từ 0 đến 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn.

Vì vậy, có thể kết thúc là 12% lợi ích của bạn phải chịu thuế thu nhập, hoặc 77% ví dụ: Mỗi năm dựa trên các nguồn thu nhập khác nhau của bạn được tính lại mỗi năm,

Tuy nhiên, thuế này không phải là lợi ích dài hạn. Tôi nghĩ bạn (hoặc có thể là thông tin trên trang web của SSA Giới hạn thu nhập cho biết nếu bạn đang nhận Trợ Cấp An Sinh Xã Hội trước khi bạn đạt đến Tuổi Hưu Trí Toàn của Bạn, và bạn cũng có Muc h thu nhập, sau đó bạn có thể nợ một số lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn trở lại. Giới hạn thu nhập này không được áp dụng trong trường hợp của bạn vì việc rút tiền IRA hoặc 401 (k) bổ sung không được coi là thu nhập có được.

Vì vậy, như bạn đã mô tả, bạn sẽ chỉ phải đóng thuế thu nhập vào khoản thu hồi bổ sung mà có thể gây ra nhiều khoản lợi ích cho An Sinh Xã Hội của bạn phải chịu thuế (nghĩa là thuế còn nợ) nhưng nó sẽ chỉ áp dụng đối với năm dương lịch mà trong đó sự thu hồi quá mức này (và do đó có thu nhập chịu thuế).Sẽ không có trợ cấp An Sinh Xã Hội giảm.

Bây giờ, theo câu hỏi của bạn "Có cách nào tốt hơn không?" Có thể có, nhưng nó sẽ liên quan đến nhiều phân tích hơn. Ví dụ: bạn có thể sử dụng đường dây tín dụng gia đình để trả khoản thanh toán xuống để tránh rút tiền IRA / 401 (k) thêm không?

Bạn có thể lan truyền việc thu hồi IRA / 401 (k) của bạn trong hai năm dương lịch không? Bạn thường lấy IRA / 401 (k) rút tiền để đáp ứng nhu cầu thu nhập của bạn? Bạn có thế chấp? Liệu bạn có thế chấp căn nhà mới của bạn? Xem xét tất cả những điều này trong một cách bao gồm tác động thuế cần làm việc - nhưng đôi khi nó mang lại tiết kiệm đáng kể bằng cách tìm ra cách phối hợp các quyết định của bạn để giảm hóa đơn thuế dự kiến ​​của bạn trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Hy vọng điều này sẽ giúp, và khi bạn đề cập đến bạn đến từ Buffalo, NY, bạn có đang di chuyển ở đâu đó ấm hơn không?