Chúng ta cần bao nhiêu tiền để mua nhà?

Câu hỏi: Chúng ta cần bao nhiêu tiền để mua nhà?

Một người đọc hỏi: "Tôi bối rối về khoản tiền nhà mà chúng tôi cần mua nhà. Một số bạn bè của chúng tôi nói rằng chúng tôi nên trả một khoản thanh toán xuống ít nhất 3% giá bán. Đối với một căn nhà trị giá 200.000 đô la, đó là 6.000 đô la cho một khoản thanh toán xuống, và dường như không đủ tiền. chúng tôi phải đặt mua nhà? Mức thanh toán tối thiểu mà chúng tôi cần để mua nhà là gì? "

Trả lời: Rất đáng khen rằng hai bạn đang tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống để mua nhà. Một số cặp vợ chồng, đặc biệt là ở California, chỉ cần lái xe vào một ngày Chủ nhật, tại chỗ một căn nhà trống rỗng, vấp vào bên trong và kết thúc làm một đề nghị mà không cần cho nhà suy nghĩ thứ hai. Đặt tài chính của bạn theo thứ tự và đảm bảo bạn có đủ số tiền trả trước đã lưu, cộng với chi phí đóng cửa, là thông minh.

Là một khoản tiền gửi có kỳ hạn giống như một khoản thanh toán Down?

Để bắt đầu, tôi muốn nói rằng bạn đang bối rối một khoản thanh toán xuống với tiền đặt cọc tiền thật. Thanh toán bằng tiền mặt là phần trăm của giá bán mà người mua nhà trả ra khỏi túi. Một số người mua nhà may mắn có thể yêu cầu mẹ và cha cho một khoản thanh toán xuống. Số dư của giá mua sau khi một khoản thanh toán xuống được khấu trừ là số tiền thế chấp của bạn.

Khoản tiền đặt cọc là số tiền trả cho hợp đồng mua. Đó là một phần của khoản thanh toán xuống của bạn và nói chung là do hải quan mua nhà ở địa phương.

Khoản tiền đặt cọc có thể thay đổi từ một số tiền nhỏ như $ 100 hoặc $ 500, với số tiền lớn hơn như $ 1, 000 đến $ 50, 000, tùy thuộc vào giá bán.

Tiền kiếm được thường chiếm từ 1% đến 3% giá bán. Đó là tiền có thể có nguy cơ nếu người mua không thanh toán hợp đồng, được gọi là thanh lý thiệt hại.

Nó cho thấy bạn có ý định đức tin tốt để mua nhà.

Trong các tình huống cung cấp nhiều lần, người mua đặt khoản tiền gửi tiền lớn hơn thường đạt được lợi thế. Mặc dù tất cả cùng một khoản tiền cuối cùng với người bán, người bán thường thấy một khoản tiền gửi tiền thật lớn như một dấu hiệu cho thấy người mua đã cam kết và nghiêm túc.

Các loại khoản thanh toán xuống nhỏ nhất

Số tiền yêu cầu thanh toán tối thiểu bắt buộc sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay mà bạn chọn. Mỗi loại cho vay thế chấp đều có hướng dẫn riêng. Đi là những ngày của 80/20 khoản vay kết hợp và các khoản cho vay kẻ nói dối, còn được gọi là khoản vay thu nhập nêu rõ. Ngày nay, các nhà bảo hiểm chặt chẽ xem xét khả năng trả nợ của người vay. Họ không muốn người đi vay tự lo liệu quá và cuối cùng bị tịch thu hoặc bán một đoạn ngắn trên đường.

• Khoản vay Tối Thầu Tối thiểu cho Khoản vay VA

  Khoản vay VA, do chính phủ tạo ra năm 1944, là một trong những giao dịch tốt nhất đi Mỹ. Nó cung cấp mức giá cạnh tranh và các điều khoản hấp dẫn đối với các thành viên quân sự trong quá khứ và hiện tại của các dịch vụ vũ trang của chúng tôi. Điều tốt nhất về khoản vay VA? Không có khoản thanh toán xuống. Đúng rồi. Không xuống để các bác sĩ có trình độ.

• Khoản vay tối thiểu cho vay FHA

  Một chương trình khác của chính phủ, khoản vay FHA, thậm chí còn dài hơn chương trình cho vay VA. Các khoản cho vay FHA là một phần của hệ thống thế chấp của Mỹ kể từ năm 1934. Yêu cầu thanh toán tối thiểu đối với khoản vay FHA là 3,5%. Đối với mức giá bán 100.000 đô la, khoản thanh toán tối thiểu là 3 đô la, 500 đô la. Ngoài ra còn có khoản phí bảo hiểm MI có thể được xếp vào khoản vay.

• Khoản vay tối thiểu đối với khoản vay thông thường

  Hầu hết các khoản cho vay thông thường là các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định. Những loại khoản vay này đã đưa ra kế hoạch trả chậm linh hoạt trong quá khứ nhưng sự thúc đẩy cho tương lai là tăng mức tối thiểu thanh toán xuống. Mặc dù không có khoản vay 100%, thông thường bạn có thể tìm thấy, với điểm FICO đủ cao, khoản vay trả 3%. Một số khoản vay thông thường đặc biệt cho một số lớp học của những người chuyên nghiệp như giáo viên, ví dụ, có thể yêu cầu không xuống.

  Cũng có 10% giảm thanh toán và 15% cho vay thanh toán xuống. Tất cả 3 loại khoản vay này đều bao gồm PMI. Khi thời gian tiếp tục, đẩy sẽ được cho một khoản thanh toán xuống tối thiểu 20%. Với mức giảm 20%, không có PMI.

Sự khôn ngoan thông thường nói rằng bạn nên giảm xuống nhiều như bạn cảm thấy thoải mái khi mua một ngôi nhà. Nói chung, nhiều hơn là tốt hơn so với ít hơn.

Nhưng đừng xóa tài khoản tiết kiệm của bạn để thực hiện. Bạn vẫn cần có quỹ dành riêng cho một ngày mưa và cho những thứ để mua sau khi mua một ngôi nhà.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.