Thư tín dụng - Định nghĩa và Ví dụ

Thư tín dụng là tài liệu của ngân hàng bảo lãnh thanh toán. Mặc dù có một số loại thư tín dụng, nhưng chúng thường được sử dụng khi mua và bán: nếu người mua không trả tiền cho người bán, ngân hàng phát hành thư tín dụng sẽ thanh toán cho người bán (giả định rằng tất cả các yêu cầu đều được đáp ứng).

Thư tín dụng cũng có thể bảo vệ người mua. Nếu bạn trả tiền cho ai đó để cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ - và họ không giao hàng - người mua có thể được thanh toán bằng thư tín dụng dự phòng.

Việc thanh toán đó có thể là một hình phạt đối với công ty không thực hiện được và nó tương tự như khoản tiền hoàn lại, cho phép người mua trả một số khác để cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ cần thiết.

Nếu bạn quen thuộc với các dịch vụ ký quỹ, khái niệm này tương tự: các ngân hàng hành động như những bên thứ ba "không quan tâm" (họ không đứng bên nào) và họ chỉ giải ngân sau khi đã đạt được một số điều kiện nhất định. Thư tín dụng phổ biến trong thương mại quốc tế, nhưng chúng cũng được sử dụng trong các giao dịch nội địa (như các dự án xây dựng).

- Các điểm chính:

Thư tín dụng bảo vệ người bán (hoặc người mua)

• Các ngân hàng phát hành thư tín dụng khi doanh nghiệp "áp dụng" cho một và có tài sản hoặc tín dụng chấp nhận
• Thư tín dụng phức tạp, và dễ dàng mắc phải sai lầm khi sử dụng
• Ví dụ

Một nhà sản xuất nhận đơn đặt hàng từ một khách hàng mới ở nước ngoài. Nhà sản xuất không có cách nào biết được khách hàng này có thể (hoặc sẽ) thanh toán cho hàng hoá sau khi sản xuất và vận chuyển.

Kết quả là hiệp định mua bán nói rằng nhà sản xuất sẽ được thanh toán bằng thư tín dụng ngay khi xuất hàng.

Người mua sẽ cần phải xin thư tín dụng tại ngân hàng địa phương. Người mua có thể cần phải có ngân quỹ tại ngân hàng đó hoặc nhận được sự đồng ý cho việc tài trợ từ ngân hàng.

Ngân hàng sẽ chỉ gửi tiền cho người bán sau khi người bán chứng minh rằng lô hàng đã được thực hiện. Điều này thường được thực hiện

bằng cách cung cấp tài liệu cho thấy những gì đã được cung cấp, và ở đâu. Theo một số cách, người mua cũng được bảo vệ theo thư tín dụng: một số người mua thường trả một ngân hàng với một bộ phận pháp lý lớn hơn là gửi tiền trực tiếp cho người bán. Nếu người mua

đặc biệt quan tâm đến việc bị lấy lại thì có nhiều lựa chọn cho người mua (hoặc ai đó giúp người mua) kiểm tra lô hàng trước khi khoản thanh toán được trả. Khái niệm về thư tín dụng có thể phức tạp. Cách dễ nhất để có được một xử lý về mọi thứ là để xem một ví dụ trực quan từng bước.

Tiền đằng sau một thư tín dụng

Một ngân hàng hứa trả thay cho khách hàng, nhưng số tiền thu được từ đâu?

Ngân hàng sẽ chỉ phát hành thư tín dụng nếu ngân hàng tin rằng người mua sẽ thanh toán. Một số người mua đơn giản chỉ phải thanh toán ngân hàng lên phía trước, trong khi những người mua khác sử dụng một khoản tín dụng với ngân hàng (nghĩa là ngân hàng cho vay người mua).

Người bán phải tin tưởng rằng ngân hàng phát hành thư tín dụng là hợp pháp và ngân hàng sẽ thanh toán theo thỏa thuận. Nếu người bán có bất kỳ nghi ngờ nào, họ có thể sử dụng thư tín dụng "đã được xác nhận", có nghĩa là ngân hàng khác (chắc chắn đáng tin cậy hơn) sẽ đảm bảo thanh toán.

Người bán thường nhận được thư tín dụng đã được các ngân hàng xác nhận tại nước sở tại.

Khi nào khoản thanh toán đã xảy ra?

Một người thụ hưởng

chỉ được thanh toán sau khi thực hiện các hành động cụ thể và đáp ứng các yêu cầu được nêu ra trong thư tín dụng. Đối với thương mại quốc tế

, người bán có thể phải giao hàng cho một xưởng đóng tàu để đáp ứng các yêu cầu của thư tín dụng. Một khi hàng hóa được giao, người bán sẽ nhận tài liệu chứng minh rằng mình đã giao hàng và các tài liệu được chuyển đến ngân hàng. Thư tín dụng bây giờ phải được thanh toán - thậm chí (tùy thuộc vào cách thức được thiết lập) nếu có điều gì xảy ra với hàng hóa. Nếu một cần cẩu rơi trên hàng hóa hoặc bồn rửa chén, đó không phải là vấn đề của người bán. Tài liệu có vấn đề:

để phê duyệt thanh toán trên thư tín dụng, ngân hàng chỉ cần xem lại các tài liệu chứng minh rằng người bán đã thực hiện bất kỳ hành động bắt buộc nào. Ngân hàng không liên quan đến chất lượng hàng hoá hoặc các mặt hàng khác có thể quan trọng đối với người mua và người bán. Điều đó không nhất thiết có nghĩa là người bán có thể gửi một lô hàng: người mua có thể yêu cầu chứng thư kiểm tra như là một phần của thỏa thuận, cho phép ai đó xem xét lô hàng và đảm bảo rằng mọi thứ đều có thể chấp nhận được.

Đối với giao dịch "hiệu suất",

người thụ hưởng (người mua hoặc người nào nhận được thanh toán) có thể phải chứng minh rằng ai đó không thành công để làm điều gì đó. Ví dụ, một tổ chức có thể thuê một nhà thầu để hoàn thành một dự án xây dựng. Nếu dự án không hoàn thành đúng thời hạn (và sử dụng thư tín dụng dự phòng), tổ chức có thể cho ngân hàng biết rằng nhà thầu không đáp ứng được các nghĩa vụ của mình. Do đó, ngân hàng sẽ thanh toán cho tổ chức (vì vậy tổ chức có thể được bồi thường và thuê người khác để hoàn thành dự án). Điều gì có thể sai?

Các loại thư tín dụng làm giảm nguy cơ trong khi tiếp tục kinh doanh. Chúng là công cụ quan trọng và hữu ích, nhưng chúng chỉ hoạt động khi bạn nhận được

tất cả các chi tiết đúng. Một lỗi nhỏ hoặc sự chậm trễ có thể xóa sạch tất cả các lợi ích của thư tín dụng. Nếu bạn dựa vào thư tín dụng để nhận thanh toán, đảm bảo bạn:

Xem xét cẩn thận tất cả các yêu cầu đối với thư tín dụng trước khi tiến hành thỏa thuận

• Hiểu
• tất cả các tài liệu cần có Có thể
• có được tất cả các tài liệu cần thiết cho thư tín dụng Hiểu được thời hạn liên quan đến thư tín dụng và liệu họ có phải là
• Biết nhanh như thế nào các nhà cung cấp dịch vụ của bạn (chủ hàng, vv)
• Có thể lấy tài liệu cho ngân hàng đúng thời hạn
• Làm tất cả các chứng từ theo yêu cầu của thư tín dụng phù hợp với yêu cầu ứng dụng thư tín dụng
• chính xác (thậm chí các lỗi đánh máy hoặc thay thế thông thường có thể gây ra vấn đề) Thương mại quốc tế

Các nhà xuất nhập khẩu thường xuyên sử dụng thư tín dụng để tự bảo vệ mình. Làm việc với người mua ở nước ngoài có thể là rủi ro bởi vì bạn không thực sự biết bạn là ai. Người mua có thể thành thật và có ý định tốt, nhưng khó khăn kinh doanh hoặc bất ổn chính trị có thể trì hoãn thanh toán (hoặc đưa người mua ra khỏi doanh nghiệp).

Bên cạnh đó, thông tin liên lạc rất khó qua hàng ngàn dặm, múi giờ khác nhau, và ngôn ngữ khác nhau. Một thư tín dụng chỉ ra các chi tiết để tất cả mọi người trên cùng một trang. Thay vì giả định rằng mọi thứ sẽ hoạt động theo một cách nào đó, mọi người đều đồng ý về quy trình lên phía trước.

Thư tín dụng Lingo

Để hiểu rõ hơn về thư tín dụng, có thể giúp bạn biết những điều sau:

Các chữ viết tắt cho 'thư tín dụng' bao gồm L / C, LC, và LOC

• Người nộp đơn - người mua trong một giao dịch
• Người thụ hưởng - người bán hoặc người nhận cuối cùng của các quỹ
• Ngân hàng phát hành - ngân hàng hứa trả
• Tư vấn ngân hàng - giúp người thụ hưởng sử dụng thư tín dụng
• Không thể thu hồi - Ngoài các điều khoản ở trên, bạn có thể nghe về các loại thư tín dụng khác nhau và bạn có thể muốn đọc thêm về tên của tất cả những người có liên quan.
• Nhận thư tín dụng

Để nhận thư tín dụng, liên hệ với ngân hàng của bạn. Bạn rất có thể sẽ cần phải làm việc với một bộ phận thương mại quốc tế hoặc bộ phận thương mại. Không phải mọi tổ chức cung cấp thư tín dụng, nhưng các ngân hàng nhỏ và các hiệp hội tín dụng thường có thể giới thiệu bạn với một ai đó có khả năng đáp ứng nhu cầu của bạn.