Một cố vấn tài chính làm gì cho bạn?

Mua cao và bán thấp. Để mượn một câu nói bán lẻ cũ, bạn không thể kiếm được lợi nhuận về khối lượng? kinh doanh chứng khoán theo cách đó.

Một số nhà đầu tư thấy rằng họ không có thời gian, năng lực hoặc tài năng để nghiên cứu và xác định danh mục cổ phiếu cho mình, ít hơn sẽ quản lý tiền của mình một cách hiệu quả. Nhu cầu của họ vượt quá phạm vi của một nhà môi giới chứng khoán - họ có thể cần các dịch vụ của một cố vấn tài chính đủ điều kiện.

Trong phần hai này, tôi sẽ xem những gì một cố vấn tài chính có thể làm cho bạn và thảo luận về các loại cố vấn tài chính khác nhau và cách họ làm việc với bạn.

Bài viết này đề cập đến những lợi ích mà bạn có thể mong đợi từ một cố vấn tài chính.

Một cố vấn tài chính tốt sẽ làm việc với bạn để phát triển một kế hoạch trò chơi phù hợp với hoàn cảnh tài chính của bạn và điều chỉnh một kế hoạch để hoàn thành mục tiêu của bạn.

Một số người thấy rằng họ cảm thấy thoải mái hơn khi làm việc của mình ?? và don? t muốn chi tiêu tiền một cố vấn tốt có thể chi phí.

Mặt khác, nhiều người vui lòng chuyển qua các chi tiết về việc phát triển một kế hoạch tài chính cho một chuyên gia.

Những cố vấn tài chính nào

Hầu hết các cố vấn tài chính muốn nhìn vào bức tranh tài chính của bạn? tất cả thu nhập và trách nhiệm của bạn. Họ muốn có một bức tranh hoàn chỉnh về nơi bạn có tài chính để họ có thể vẽ một bản đồ từ nơi bạn đến nơi bạn muốn đi. Dưới đây là một số lợi ích của việc sử dụng một cố vấn tài chính:

The Big Picture ?? Một cố vấn tài chính sẽ phát triển một hồ sơ toàn diện về tình trạng tài chính của bạn. Hồ sơ này sẽ xác định các điểm mạnh và điểm yếu.

Đánh giá Không đáng kể? Các cố vấn tài chính sẽ cho bạn một đánh giá unemotional về những gì cần phải được thực hiện. Tiền là một chủ đề cảm xúc cho nhiều người, thường dẫn đến những quyết định tồi.

• Phân bổ nguồn lực? Có khả năng bạn có những ưu tiên cạnh tranh, chẳng hạn như đưa trẻ đi học đại học trong khi xây dựng quỹ hưu trí. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn phân bổ các nguồn lực để cả hai mục tiêu nhận được phần tỷ đô la thích hợp.
• Giảm thuế? Hầu hết các quyết định đầu tư mang một số loại hình thuế ngắn hay dài hạn. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn hình thành các khoản đầu tư của bạn theo cách giữ thuế tối thiểu và nhiều tiền đầu tư của bạn.
• Kế hoạch Bất động sản ?? Kế hoạch cẩn thận sẽ giúp đảm bảo rằng bất động sản của bạn chuyển đến người thân yêu theo cách bảo vệ giá trị của nó càng nhiều càng tốt.
• Nói chung, cố vấn của bạn sẽ bao gồm các lĩnh vực này. Cụ thể hơn, cố vấn của bạn sẽ tập trung vào các lĩnh vực này:

Tài khoản hưu trí như 401 (k) s, IRA, …

• Bảo hiểm bao gồm y tế, đời sống, khuyết tật, trách nhiệm
• Mục tiêu giáo dục cho bao nhiêu trẻ em
• Các khoản tài chính khác như nhà thứ hai, mua doanh nghiệp, nghỉ hưu sớm
• Kế hoạch
• Tùy theo loại cố vấn tài chính bạn sử dụng, bạn sẽ nhận được một số hình thức kế hoạch tài chính mà chi tiết các kết quả của cố vấn và cung cấp một kế hoạch chi tiết để đạt được mục tiêu của bạn.

Kế hoạch có thể bao gồm các lựa chọn để đạt được các mục tiêu của bạn liên quan đến các mức độ cam kết khác nhau từ phía bạn (đọc đô la đó).

Kết luận

Trong phần hai của loạt bài này, tôi sẽ xem xét các cố vấn tài chính khác nhau thực hiện kế hoạch của họ như thế nào và chi phí dịch vụ của họ là bao nhiêu.

Các cố vấn tài chính có nhiều loại hương vị, mỗi điểm có điểm mạnh.

Phần thứ hai của loạt bài này xem xét các cố vấn tài chính này khác nhau như thế nào trong việc thực hiện và bồi thường.